Seguridad financiera, el rol de la IA en la prevención de fraudes, la compleja red de crímenes económicos que ha envuelto al ámbito financiero mundial en los últimos cinco años ha generado una alarma significativa.
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Con estafas que han aumentado hasta en un 50%, según datos de American Banker, alcanzando cifras astronómicas que superan los 800.000 millones de dólares lavados al año, la necesidad de combatir estas amenazas se vuelve cada vez más apremiante.
En respuesta a este desafío, los bancos más prestigiosos del mundo están recurriendo a soluciones basadas en Inteligencia Artificial (IA) para prevenir fraudes financieros y combatir ciberataques.
El concepto de «FRAML», que combina la detección del fraude y la lucha contra el lavado de dinero, se ha convertido en una prioridad para los líderes mundiales y empresarios del sector financiero. La Unión Europea, por ejemplo, está avanzando hacia la implementación de la Ley de Resiliencia Operativa Digital (DORA) en 2025, que promueve la adopción de tecnologías innovadoras para fortalecer la gestión de riesgos financieros y criminales.
La IA se presenta como una herramienta eficaz en esta batalla contra el fraude financiero. Al automatizar el intercambio de datos y permitir una mayor integración entre funciones que tradicionalmente operaban de manera aislada, la IA proporciona resultados más precisos y una mejor eficiencia operacional en la detección y prevención de fraudes.
Roy Prayikulam, SVP de Riesgo y Fraude en INFORM, explica que «cuando un nuevo cliente se registra, la IA realiza una segmentación de su perfil y califica el riesgo basándose en varios datos ingresados, pero al mismo tiempo lo escanea contra listas de vigilancia y de sanciones». Este enfoque integral, que se implementa en tiempo real, permite una evaluación dinámica del riesgo a lo largo del ciclo de vida del cliente.
La IA híbrida, que combina el aprendizaje automático con reglas inteligentes y adaptables, ofrece a las instituciones financieras la capacidad de fortalecer su gestión integral del riesgo. Federico dos Reis, CEO de INFORM para Latinoamérica, destaca que esta combinación permite mejorar las tasas de detección de fraudes mientras se reducen los falsos positivos, lo que conduce a una mayor eficiencia operativa en la resolución de casos y en la automatización del cumplimiento normativo.
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Las encuestas realizadas a bancos de todo el mundo respaldan la eficacia de la IA en la prevención de fraudes. Según una encuesta realizada en 2020, el 80% de los bancos estuvo de acuerdo en que la IA reducía el fraude en los pagos, mientras que el 63% afirmaba que era una herramienta valiosa para prevenir intentos de fraude antes de que ocurrieran. Además, casi dos tercios de los bancos más grandes ahora utilizan IA en sus actividades de lucha contra el lavado de dinero, según datos de Netreveal publicados en agosto de 2023.
Las soluciones de IA están transformando la seguridad financiera al proporcionar un enfoque más integrado para combatir el lavado de dinero y la detección de fraudes. Esto fortalece las defensas contra amenazas financieras sofisticadas y promueve una mayor eficiencia operativa en la industria bancaria global.
