Jóvenes peruanos y su acceso al crédito
El acceso al crédito es un tema clave para comprender cómo las nuevas generaciones gestionan sus finanzas en Perú. Un reciente estudio de Experian Perú, titulado “Perfil financiero de los jóvenes de Lima Metropolitana y Callao 2025”, revela que solo el 16 % de los centennials ha accedido a un crédito, y en el grupo de 18 a 20 años, la cifra se reduce al 9 %.
Estos datos muestran que, aunque los jóvenes están cada vez más conectados al sistema financiero, existe una brecha significativa entre generación Z y millennials en términos de experiencia y acceso a productos financieros.
Acceso al crédito en Lima Metropolitana y Callao
El informe de Experian indica que solo el 30 % de los jóvenes en Lima Metropolitana y Callao ha accedido a algún crédito en los últimos dos años. Este hallazgo destaca la necesidad de estrategias que faciliten la inclusión financiera y fomenten el conocimiento sobre productos crediticios, especialmente entre la Generación Z.
Por otro lado, el 76 % de los jóvenes entre 18 y 40 años —centennials y millennials— muestran interés en acceder a un crédito próximamente, lo que evidencia una demanda latente de soluciones financieras adaptadas a sus necesidades.
Motivos detrás del acceso al crédito
Propósitos principales
Entre los jóvenes que ya han usado crédito, las razones más frecuentes son:
- Compra de artículos personales: 30 %
- Emprendimiento: 27 %
- Gastos diarios: 20 %
- Emergencias: 19 %
Estos datos indican que el crédito no se percibe como un fin en sí mismo, sino como una herramienta para cumplir objetivos, solventar necesidades y fomentar proyectos personales o profesionales.
Tipos de productos financieros utilizados
Los productos más populares entre los jóvenes son:
- Préstamos personales: 54 %
- Tarjetas de crédito: 26 %
- Compras en cuotas: 17 %
Según Aldo Saavedra, gerente comercial de Experian Perú:
“Cuando observamos que uno de cada cuatro jóvenes planea financiar un emprendimiento mediante crédito, queda claro que no hablamos únicamente de consumo, sino de aspiraciones reales de crecimiento y autonomía. Además, el 66 % prefiere hacerlo a través de un banco formal, lo que confirma la confianza en canales seguros y adaptados a experiencias digitales.”
Diferencias generacionales en el acceso al crédito
Millennials vs. centennials
El estudio muestra que los millennials han tenido mayor exposición a productos financieros, mientras que los centennials todavía están iniciando su relación con el crédito:
- Generación Z (18-27 años): solo 16 % ha accedido a un crédito.
- Grupo 18-20 años: solo 9 %.
Esta brecha evidencia que la experiencia y conocimiento financiero influyen directamente en la capacidad de acceder a productos de crédito.
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Preferencias por tipo de crédito
El análisis revela patrones distintos según la generación:
- Centennials: prefieren productos de acceso inmediato, como tarjetas de crédito, que ofrecen flexibilidad y rapidez para gastos diarios.
- Millennials: se enfocan en créditos de mediano y largo plazo, como hipotecarios o para emprendimiento, mostrando una visión más estratégica orientada a construir estabilidad financiera.
Historial crediticio: una herramienta subutilizada
Aunque el 83 % de los jóvenes reconoce que el historial crediticio es útil, solo el 38 % sabe exactamente qué es, y menos del 20 % lo revisa regularmente. Esto evidencia que para muchos, el historial se percibe como un requisito puntual al solicitar crédito, en lugar de un instrumento de planificación y autocuidado financiero.
Educación financiera como clave
La desconexión entre conocimiento y uso del historial resalta la importancia de la educación financiera. Enseñar a los jóvenes a comprender y gestionar su historial contribuye a:
- Mejorar la prevención de riesgos financieros.
- Facilitar la planificación a largo plazo.
- Promover decisiones más responsables y autónomas.
Saavedra concluye:
“Si acompañamos a los jóvenes desde el inicio con información clara, herramientas digitales y educación cercana, no solo facilitamos el acceso al crédito, sino que contribuimos a formar una generación más empoderada y capaz de liderar su futuro financiero.”
Aspiraciones y objetivos financieros de los jóvenes
Crédito como motor de emprendimiento
El estudio revela que uno de cada cuatro jóvenes utiliza el crédito para emprender. Este dato es significativo, ya que muestra que el interés por el crédito va más allá del consumo inmediato: se trata de una inversión en proyectos personales y profesionales.
Soluciones financieras adaptadas a necesidades
Los centennials buscan inmediatez y flexibilidad, mientras que los millennials buscan seguridad y planificación a largo plazo. Esto sugiere que las instituciones financieras deben ofrecer productos personalizados, con interfaces digitales intuitivas y beneficios claros para cada segmento.
Desafíos y oportunidades para el sector financiero
Brecha en el acceso y conocimiento
A pesar del interés, la adopción del crédito sigue siendo limitada entre los centennials. Esto representa tanto un reto como una oportunidad para bancos y fintech:
- Reto: captar a jóvenes con poca experiencia financiera.
- Oportunidad: construir relaciones tempranas y duraderas, generando fidelidad desde el primer producto crediticio.
Importancia de la confianza y seguridad
El 66 % de los jóvenes que planean usar crédito prefieren bancos formales. Esto confirma que la confianza en la institución y la seguridad digital son factores críticos para fomentar la adopción.
Perspectiva de los productos financieros más buscados
Centennials: soluciones rápidas y flexibles
Tarjetas de crédito y préstamos personales digitales son los productos más atractivos.
Este grupo valora la facilidad de acceso y el control desde apps móviles.
Millennials: estrategias de largo plazo
Créditos hipotecarios, préstamos para emprendimiento y planes de inversión.
Buscan seguridad financiera y planificación estratégica, priorizando estabilidad sobre inmediatez.
Implicaciones para bancos y fintech
Ofrecer productos adaptados a cada perfil puede aumentar la adopción del crédito, mejorar la retención de clientes y fomentar hábitos financieros saludables.
Educación y herramientas digitales: factores de empoderamiento
Capacitación financiera
Es esencial que los jóvenes comprendan el valor del historial crediticio y la gestión responsable de los productos financieros. Programas de educación digital pueden incluir:
- Tutoriales sobre cómo leer y gestionar el historial crediticio.
- Simuladores de crédito y presupuesto.
- Herramientas de control y recordatorio de pagos.
- Integración con la experiencia digital
Aplicaciones y plataformas digitales que permitan a los jóvenes acceder a información clara, seguimiento de créditos y alertas de vencimiento ayudan a fortalecer la confianza y autonomía financiera.
El acceso al crédito entre jóvenes en Perú aún enfrenta desafíos, principalmente en el grupo centennial. Sin embargo, existe un interés creciente por productos financieros, impulsado por aspiraciones de consumo responsable, emprendimiento y desarrollo personal.
Los millennials lideran la adopción y muestran preferencias por créditos estratégicos a mediano y largo plazo, mientras que los centennials priorizan flexibilidad e inmediatez. Este panorama resalta la necesidad de productos financieros personalizados y accesibles, junto con educación y herramientas digitales que fortalezcan el empoderamiento financiero de las nuevas generaciones.
La oportunidad para el sector financiero es clara: acompañar a los jóvenes con soluciones adaptadas a sus necesidades y objetivos, promoviendo un sistema más inclusivo, confiable y conectado con la vida digital de la Generación Z y millennials.
Con esta estrategia, se podrá lograr que los jóvenes no solo accedan al crédito, sino que lo utilicen como un motor para crecimiento, autonomía y planificación financiera a largo plazo, construyendo un futuro más sólido y consciente para toda la generación.
