Bre-B, el salto colombiano hacia los pagos inmediatos, mientras en países como Brasil el sistema de pagos inmediatos Pix fue desarrollado directamente por el Banco Central, Colombia decidió apostar por un modelo en el que expertos privados con experiencia en transacciones electrónicas diseñaran y operaran la plataforma.
Así surgieron los cinco nodos que soportan Bre-B:
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Credibanco
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Redeban
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Servibanca
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Transfiya
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Visionamos
Bajo la sombrilla de Bre-B, estos operadores garantizan que el dinero se mueva de forma rápida, segura y transparente entre bancos, billeteras digitales y demás entidades financieras.
La gran diferencia frente a los métodos actuales es la inmediatez. Hoy en día, transferir dinero a otra entidad implica diligenciar varios datos (nombre, número de cuenta, tipo de cuenta, número de cédula) y esperar minutos u horas, en ocasiones hasta días hábiles, para que la transacción se haga efectiva. Con Bre-B, el proceso tardará apenas ocho segundos y requerirá únicamente de un identificador sencillo: la “llave”.
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Las “llaves”: un concepto sencillo que genera dudas
Uno de los mayores retos del sistema es explicar al ciudadano común qué son las llaves.
En el mundo tecnológico, una “key” suele entenderse como un código de seguridad, un token o un acceso cifrado. Sin embargo, en Bre-B, las llaves funcionan de forma mucho más simple: son alias o identificadores únicos que se asocian a una cuenta bancaria.
Por ejemplo, en lugar de dar un número de cuenta de 10 o más dígitos, una persona puede compartir una llave como:
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Su número de celular,
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Su correo electrónico,
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O un alias creado con letras y números (ejemplo: juanperez123).
De esta manera, al momento de transferir, el usuario solo escribe la llave del destinatario y el sistema se encarga de validar si existe, mostrar el nombre del titular y enviar el dinero en segundos.
Jorge Iglesias, CEO de Topaz, una de las empresas que acompaña la implementación, explica:
“La llave no es un acceso a la cuenta ni una clave secreta. Es simplemente un alias que facilita las transferencias, reduce los errores y hace que los pagos sean más seguros y rápidos”.
Cómo funcionará Bre-B en la práctica
El sistema empezará a operar oficialmente a finales de 2025, pero ya las entidades financieras están preparando a sus usuarios para el cambio. Estos son algunos puntos clave que los colombianos deben conocer:
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Creación de llaves:
Cada banco tendrá sus reglas. Algunos permitirán escoger el alias, otros darán opciones predefinidas. Lo importante es que sean combinaciones alfanuméricas únicas. -
Cantidad de llaves:
Cada cuenta podrá tener hasta tres llaves diferentes, siempre y cuando no se repitan. -
Montos máximos de transacción:
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Con llave persona, se podrán transferir hasta $3 millones.
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Con llave comercio, hasta $11.552.000.
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Operadores confiables:
Los nodos (Credibanco, Redeban, Servibanca, Transfiya y Visionamos) garantizarán la interoperabilidad y la trazabilidad, es decir, siempre se sabrá de dónde sale el dinero y a dónde llega. -
Disponibilidad total:
Las transferencias podrán hacerse los 365 días del año, 24/7, sin importar si es festivo o fin de semana.
Beneficios frente al sistema actual
La implementación de Bre-B transformará la manera en que se maneja el dinero en Colombia. Algunos beneficios clave son:
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Rapidez absoluta: pasar plata a otra entidad tardará menos de diez segundos.
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Menos errores: al usar llaves cortas y fáciles, se minimiza el riesgo de teclear mal los datos.
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Seguridad: cada transacción mostrará el nombre del destinatario antes de confirmar el envío.
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Inclusión financiera: permitirá que más personas y pequeños comercios accedan a pagos digitales sin depender de efectivo.
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Interoperabilidad real: cualquier persona podrá pagar o recibir dinero desde cualquier entidad, sin importar la plataforma.
Qué se podrá pagar con Bre-B
Aunque inicialmente estará enfocado en transferencias entre cuentas, el potencial del sistema es mucho mayor. Con el tiempo, los usuarios podrán pagar:
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Compras en supermercados y grandes superficies.
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Servicios digitales como Netflix, Spotify o Amazon Prime.
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Productos en tiendas de barrio o ventas callejeras, mediante QR interoperables.
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Transporte y servicios básicos, integrando sistemas de recaudo masivo.
Esto evitará uno de los grandes problemas actuales de las billeteras digitales: la falta de compatibilidad entre plataformas. Hoy, un vendedor ambulante que recibe pagos por una billetera no puede cobrar si el comprador tiene otra distinta. Con Bre-B, todos podrán interactuar sin barreras.
Educación financiera: la clave para el éxito
La mayor barrera para que Bre-B sea adoptado masivamente no es tecnológica, sino cultural. Muchos ciudadanos aún desconfían de los pagos digitales, piensan que las llaves exponen su seguridad o simplemente prefieren el efectivo.
Por eso, los bancos y entidades financieras deben desplegar campañas claras y masivas de educación, explicando que:
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Las llaves no son contraseñas, sino alias.
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Nadie tendrá acceso a la cuenta con solo conocer la llave.
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El sistema está diseñado para reducir riesgos y aumentar la seguridad.
Experiencias previas con plataformas como Nequi o Daviplata, donde los colombianos se acostumbraron a recibir dinero solo con el número de celular, muestran que la transición es posible si se comunica bien.
Bre-B y el impacto en la economía colombiana
Más allá de la comodidad para los usuarios, el sistema traerá cambios estructurales para el país:
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Reducción del uso de efectivo: Colombia es uno de los países donde el dinero en efectivo aún domina, lo que dificulta la formalización y aumenta los costos de seguridad. Bre-B permitirá reducir esta dependencia.
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Mayor trazabilidad: todas las transacciones quedarán registradas, lo que ayuda a combatir el lavado de activos y aumenta la transparencia.
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Impulso a la economía digital: con pagos más fáciles y rápidos, pequeños comercios y emprendedores podrán integrarse mejor al sistema financiero.
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Inclusión financiera: personas sin acceso a tarjetas de crédito o débito podrán usar el sistema con solo una cuenta básica o una billetera digital.
Colombia aprende de Brasil: el caso del Pix
El modelo colombiano se inspiró en el éxito de Pix en Brasil, que desde su lanzamiento en 2020 transformó los pagos digitales en ese país. Hoy, más del 70% de la población brasileña lo utiliza, redujo el uso de efectivo en más del 30% y generó un ecosistema de pagos más competitivo.
Topaz, compañía que ha acompañado este proceso en Brasil, está replicando las mejores prácticas en Colombia para asegurar que Bre-B tenga un impacto similar.
El futuro inmediato
Para finales de 2025, se espera que millones de colombianos ya estén usando sus llaves de Bre-B para enviar y recibir dinero. La meta a mediano plazo es que este sistema se convierta en el estándar de pagos del país, desplazando gradualmente las transferencias lentas y el uso excesivo de efectivo.
Como señala Jorge Iglesias:
“Bre-B no es solo un sistema de pagos, es el presente y el futuro de las transacciones en Colombia. Con menos efectivo, más seguridad y mayor trazabilidad, estamos construyendo una economía más ágil y moderna”.
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Bre-B llega para revolucionar la forma en que los colombianos pagan, reciben dinero y manejan sus finanzas. El reto ahora es explicar de manera sencilla sus beneficios y convencer a la población de que no se trata de un riesgo, sino de una oportunidad para hacer la vida más fácil y segura.
En poco tiempo, términos como “llave persona” o “llave comercio” harán parte del vocabulario cotidiano de millones de ciudadanos. Y con ello, Colombia dará un paso firme hacia la modernización de su sistema financiero.
