Pagos instantáneos, desafíos y soluciones en la lucha contra el fraude, durante varios años, las transacciones digitales han transformado la forma en que se procesan los pagos. Hoy en día, con la adopción de los pagos instantáneos, surgen nuevas herramientas como la inteligencia artificial (IA) que tienen la capacidad de evaluar el riesgo y detectar el fraude de manera eficiente.
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La introducción de los pagos instantáneos, iniciada con FedNow en Estados Unidos en julio de 2023, ha supuesto una revolución en el sistema financiero.
Esta innovación ha eliminado la espera inherente a los métodos tradicionales de pago, lo que a su vez ha reducido el tiempo disponible para que los mecanismos antifraude detecten actividades fraudulentas. Según una encuesta de KPMG, más de la mitad de las instituciones financieras encuestadas han recuperado menos del 25% de sus pérdidas por fraude gracias a la implementación de este sistema.
Sin embargo, Federico dos Reis, CEO de INFORM para LATAM, advierte que los pagos instantáneos de FedNow se han convertido en el principal objetivo de los defraudadores. Por lo tanto, la actualización de los sistemas heredados ya no es una opción, sino una necesidad.
«A medida que los bancos modernizan sus modelos de negocio, están eliminando sistemas aislados que no se integran con otras plataformas. La integración de múltiples fuentes de datos de diferentes canales internos y externos es fundamental para una evaluación eficaz del riesgo», señala Dos Reis.
Con la velocidad de los pagos instantáneos, también aumenta la velocidad del fraude. En respuesta a esta situación, la inteligencia artificial híbrida emerge como una solución efectiva que cumple con los requisitos actuales y futuros. Dos Reis explica que esta tecnología se adapta de manera inteligente a las amenazas emergentes, utilizando lógica difusa avanzada y creación de perfiles inteligentes para detectar actividades sospechosas en milisegundos.
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Aunque la IA híbrida proporciona un alto grado de automatización, siempre trabaja en colaboración con los humanos. Los oficiales de cumplimiento permanecen informados sobre los casos sospechosos, mientras que la automatización filtra grandes cantidades de falsos positivos.
Dos Reis sostiene que la IA híbrida jugará un papel fundamental en los próximos años, especialmente en América Latina, donde los países están acelerando la adopción de los pagos instantáneos. La combinación de conocimiento humano y aprendizaje automático hace que esta tecnología sea la mejor opción para prevenir el fraude.
En esta nueva era de la banca instantánea, se esperan los siguientes desarrollos:
- Un aumento en los pagos instantáneos, con transacciones a nivel mundial superiores a 376.000 millones de dólares en 2027.
- Un mayor análisis de datos transaccionales en tiempo real, con una proyección del mercado de análisis financiero de 28.110 millones de dólares para 2031.
- El crecimiento de soluciones antifraude especializadas debido a la creciente complejidad de la actividad fraudulenta.
