Así se reduciría el fraude en compras con las nuevas tarjetas de pago sin números, actualmente, estamos viviendo una transformación significativa en la forma en que se realizan los pagos, con los métodos digitales ganando cada vez más terreno sobre el dinero en efectivo. Según la Encuesta de Demanda de Inclusión Financiera (2022) de la Banca de las Oportunidades, el 50% de las personas encuestadas ha aumentado el uso de canales digitales.
Ante esta tendencia, los bancos y proveedores de billeteras digitales están modernizando sus programas de tarjetas, y han presentado al mercado la nueva tarjeta sin números, es decir, sin el nombre, el número de la cuenta ni el código de seguridad de tres dígitos en la parte posterior, lo cual contribuirá, entre otras cosas, a una reducción del fraude en las compras en línea.
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¿Qué es una Tarjeta «Numberless»?
Una tarjeta «numberless» o sin números es un avance importante tanto en comodidad como en seguridad para los clientes. Estas tarjetas físicas no tienen impresa la información tradicional como el nombre del titular, el número de cuenta (PAN) y el código de seguridad (CVV) en la parte posterior. En cambio, toda esta información se encuentra disponible en la tarjeta virtual accesible desde la aplicación móvil del emisor. Esto significa que la tarjeta física se utiliza principalmente para compras presenciales en tiendas, mientras que la tarjeta digital se usa para pagos «contactless» desde el teléfono móvil (tap-to-pay) y para compras en línea o pagos desde aplicaciones y sitios web, utilizando una billetera digital.
Beneficios de las Tarjetas sin Números
1. Seguridad Mejorada
Uno de los mayores beneficios de las tarjetas sin números es la mejora significativa en la seguridad. Al no tener información sensible impresa, se reduce el riesgo de fraude en caso de pérdida o robo de la tarjeta. Además, el uso de CVV dinámicos, códigos de seguridad únicos generados para cada transacción, añade una capa adicional de protección, ya que estos códigos no pueden ser replicados o reutilizados, protegiendo así los datos del titular de la tarjeta.
2. Uso Versátil
La combinación de una tarjeta física sin números y una tarjeta virtual ofrece una versatilidad considerable. Las tarjetas virtuales permiten múltiples casos de uso, como el reemplazo de emergencia de una tarjeta perdida y la integración con billeteras digitales, facilitando pagos desde cualquier dispositivo móvil. Esto también incluye opciones como «compra ahora y paga después» y cobros de comercio a personas.
3. Menor Riesgo de Compromiso de Datos
Dado que las tarjetas físicas numberless no tienen datos sensibles impresos, cuando una tarjeta se pierde o es robada, no se compromete información crucial como el PAN. Esto disminuye considerablemente el riesgo de fraude.
4. Impulso al Uso de Aplicaciones Móviles
El uso de tarjetas virtuales puede aumentar el tráfico de aplicaciones móviles, lo que se traduce en más adquisiciones de tarjetas y transacciones. A medida que los tarjetahabientes descubren nuevos servicios a través de la aplicación móvil, la adopción y el uso de estas tarjetas aumenta, beneficiando tanto a los emisores de tarjetas como a los comerciantes.
5. Diseños Minimalistas y Ecológicos
La ausencia de información impresa en el cuerpo de la tarjeta abre la posibilidad para crear diseños de tarjetas más minimalistas y estéticamente atractivos. Además, se pueden utilizar nuevos materiales ecológicos, como la madera, lo que también facilita el reciclaje de tarjetas al no contener elementos sensibles impresos.
Impacto en la Reducción del Fraude
CVV Dinámico
El CVV dinámico desempeña un papel crucial en la reducción del fraude. Al ser un código de seguridad único generado para cada transacción, su implementación asegura que incluso si un hacker obtiene el código, no podrá utilizarlo nuevamente. Esto protege eficazmente los datos sensibles del titular de la tarjeta, disminuyendo el riesgo de fraudes.
Casos de Uso Emergentes
Las tarjetas virtuales no solo proporcionan una capa adicional de seguridad sino que también abren la puerta a múltiples casos de uso innovadores. Desde el reemplazo instantáneo de tarjetas hasta la integración con plataformas de pago y billeteras digitales, estas soluciones ofrecen flexibilidad y conveniencia, reduciendo al mismo tiempo las posibilidades de fraude.
Seguridad en Pagos desde Aplicaciones
Las tarjetas físicas numberless usadas para compras desde aplicaciones móviles implican que los datos del PAN no se ven comprometidos en caso de pérdida o robo de la tarjeta. Esto es especialmente importante en un contexto donde los pagos móviles y las transacciones en línea están en aumento.
Incremento en la Adopción de Tarjetas
El impulso en el uso de aplicaciones móviles debido a las tarjetas virtuales se traduce en más adquisiciones de tarjetas y transacciones, aumentando la seguridad y el control para los usuarios. La facilidad de uso y la conveniencia de estas tarjetas promueven una mayor adopción y fidelidad del cliente.
Adopción de Tarjetas Modernas
Según José Rabello, director de ventas para el mercado de banca y servicios de pago de Países Andinos y El Caribe de Thales, «El dúo formado por la tarjeta física sin números y las tarjetas virtuales es la tendencia en seguridad para los próximos años. La adopción de un programa de tarjetas modernas es una victoria para todos: los clientes obtienen mayor control, los emisores de tarjetas aumentan la adquisición y las transacciones, y los comerciantes mejoran el proceso de pago y la tasa de conversión en línea».
Mayor Control para los Clientes
Los clientes disfrutan de un mayor control sobre sus datos y transacciones con las tarjetas modernas. La posibilidad de gestionar sus tarjetas desde una aplicación móvil, bloquear o desbloquear tarjetas, y generar códigos CVV dinámicos proporciona una capa adicional de seguridad y conveniencia.
Beneficios para los Emisores de Tarjetas
Para los emisores de tarjetas, la adopción de tarjetas modernas significa una mayor adquisición de clientes y un aumento en las transacciones. Además, la capacidad de ofrecer reemplazos instantáneos de tarjetas y la integración con múltiples plataformas de pago mejora la experiencia del cliente y la fidelidad.
Ventajas para los Comerciantes
Los comerciantes también se benefician de la adopción de tarjetas modernas. Un proceso de pago más seguro y eficiente reduce el riesgo de fraude y aumenta la tasa de conversión en línea. Además, la integración con billeteras digitales y otras plataformas de pago facilita las transacciones, mejorando la satisfacción del cliente.
Sostenibilidad y Personalización
La adopción de tarjetas sin números también tiene un impacto positivo en la sostenibilidad. Las nuevas soluciones de reciclaje de tarjetas se simplifican con tarjetas que pueden eliminarse más fácilmente, ya que no contienen elementos sensibles impresos. Esto permite el uso de materiales ecológicos y la creación de diseños personalizados, como tarjetas de madera, que son más amigables con el medio ambiente.
Nuevos Materiales y Diseños
La ausencia de datos impresos en las tarjetas permite a los emisores explorar nuevos materiales y diseños. Las tarjetas pueden ser fabricadas con materiales reciclables y ecológicos, como la madera, lo que no solo mejora la sostenibilidad sino que también ofrece una apariencia y sensación únicas y atractivas.
Personalización
La personalización de las tarjetas es otra ventaja significativa. Sin la necesidad de imprimir datos sensibles, las tarjetas pueden diseñarse de manera más creativa y estética, lo que permite a los emisores ofrecer productos personalizados que se adapten a las preferencias de los clientes.
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La introducción de tarjetas de pago sin números representa un avance significativo en la seguridad y la conveniencia de los pagos digitales. Al eliminar la información sensible impresa, estas tarjetas reducen considerablemente el riesgo de fraude, mientras que la adopción de tecnologías como el CVV dinámico y las tarjetas virtuales proporciona una capa adicional de protección.
Además, la versatilidad de las tarjetas virtuales y la integración con aplicaciones móviles y billeteras digitales impulsan la adopción y el uso de estas tarjetas, beneficiando tanto a los clientes como a los emisores y comerciantes. La posibilidad de crear diseños minimalistas y sostenibles con materiales ecológicos también ofrece un valor añadido significativo.
La transición hacia tarjetas sin números es una evolución positiva en el mundo de los pagos digitales, proporcionando una experiencia de usuario mejorada, mayor seguridad, y beneficios ambientales. A medida que más emisores y clientes adopten estas tecnologías, podemos esperar una reducción significativa del fraude y una mayor satisfacción del cliente en general.
