Transformación digital impulsa microfinanzas en Perú
La industria de microfinanzas en Perú vive una etapa de profunda transformación, impulsada principalmente por la digitalización de sus operaciones y servicios. Este proceso, que comenzó con fuerza tras la pandemia, se ha consolidado como un eje estratégico para ampliar la inclusión financiera, facilitando el acceso de ciudadanos a servicios formales en zonas antes desatendidas.
El impacto de la innovación tecnológica en este sector es evidente: los servicios financieros se vuelven más accesibles, eficientes y seguros, beneficiando tanto a los usuarios como a las propias instituciones microfinancieras.
Digitalización como motor de cambio
Según Myriam Córdova, intendente general de microfinanzas de la Superintendencia Nacional de Banca, Seguros y AFP (SBS), la digitalización ha sido un elemento central en la evolución del sector.
“La digitalización ha sido clave en este proceso de cambio, y el marco regulatorio peruano ha sabido adaptarse para acompañarlo sin comprometer la estabilidad ni la transparencia en la atención al cliente”, señaló.
El énfasis de Córdova está en que la adopción de tecnologías financieras no solo agiliza las operaciones, sino que también contribuye a fortalecer la confianza de los usuarios y a garantizar que el sistema siga siendo solvente y seguro.
Marco regulatorio flexible y seguro
La SBS ha desarrollado un marco legal adaptativo, que permite a las instituciones incorporar herramientas digitales sin poner en riesgo la solvencia ni la protección de los usuarios. Este entorno normativo tiene como objetivo profundizar la inclusión financiera, especialmente en áreas rurales y regiones donde la cobertura bancaria aún es limitada.
Córdova explicó que la regulación se sustenta en tres pilares fundamentales:
- Gestión de riesgos: evaluar y mitigar posibles impactos derivados de la adopción tecnológica y de la operación cotidiana.
- Control interno: asegurar que las instituciones cuenten con procedimientos claros y monitoreo constante de procesos críticos.
- Criterios de solvencia y liquidez: garantizar que las entidades mantengan niveles adecuados de capital y recursos líquidos para enfrentar contingencias.
“Buscamos un marco comprensivo que permita a las instituciones enfrentar los desafíos emergentes sin perder de vista la sostenibilidad”, afirmó Córdova.
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Este enfoque permite que la transformación digital sea progresiva y ordenada, promoviendo tanto la innovación como la estabilidad del sistema financiero.
Retos y oportunidades para las microfinancieras
A medida que la digitalización avanza, el sector enfrenta nuevos retos y oportunidades. Javier Bereche, presidente de Caja Piura, destacó la importancia de una consolidación ordenada, advirtiendo que el futuro de las microfinanzas podría incluir fusiones, adquisiciones y reconfiguración institucional.
“No se trata de un destino inevitable, sino de asumir el liderazgo del futuro del sector. Si no lo hacemos nosotros, lo harán los reguladores”, expresó Bereche.
El líder microfinanciero enfatizó que la adaptación a un entorno digital debe ir acompañada de una planificación estratégica, que permita a las instituciones mantenerse competitivas sin perder su esencia ni el enfoque en los usuarios.
Hacia una hoja de ruta gremial
Bereche propuso la creación de una hoja de ruta gremial, diseñada para fortalecer el sistema financiero de manera colectiva y ordenada. Esta iniciativa permitiría que las instituciones planifiquen sus procesos de consolidación de forma consciente, minimizando riesgos y asegurando que la transición hacia un ecosistema más robusto sea segura para todos.
“La consolidación debe ser consciente, colaborativa y orientada a minimizar los riesgos de pasar de un ecosistema fragmentado a uno robusto”, concluyó.
Este planteamiento refleja la necesidad de coordinación entre reguladores, gremios y entidades, garantizando que el sector pueda crecer de manera sostenible y con un enfoque inclusivo.
Impacto de la digitalización en la inclusión financiera
La transformación digital no solo implica modernizar procesos internos, sino también acercar los servicios financieros a más ciudadanos. Las microfinancieras están usando herramientas digitales para:
- Facilitar créditos rápidos y pagos electrónicos.
- Ampliar el acceso a seguros, ahorro y remesas.
- Reducir la burocracia y tiempos de atención, beneficiando especialmente a zonas rurales.
- Mejorar la experiencia del cliente, con servicios más eficientes y seguros.
Con estas medidas, la industria contribuye a cerrar la brecha financiera, permitiendo que segmentos antes excluidos accedan a productos formales de manera sencilla y confiable.
Tecnología y regulación: equilibrio estratégico
Uno de los desafíos clave de la digitalización es mantener un equilibrio entre innovación y regulación. En este sentido, el marco legal peruano busca:
- Proteger al usuario, garantizando que los servicios digitales sean seguros y transparentes.
- Fortalecer la estabilidad financiera, evitando que la adopción tecnológica genere riesgos sistémicos.
- Promover la competitividad, incentivando a las microfinancieras a adoptar tecnologías que mejoren la eficiencia operativa y reduzcan costos.
- El resultado es un ecosistema resiliente, capaz de adaptarse a cambios tecnológicos y económicos sin comprometer la confianza de los clientes ni la sostenibilidad de las entidades.
Transformación como oportunidad de crecimiento
La digitalización también ofrece oportunidades significativas de crecimiento para las microfinancieras:
- Nuevos productos y servicios digitales, como billeteras electrónicas y pagos móviles.
- Mayor penetración en zonas desatendidas, gracias a la conectividad y plataformas online.
- Optimización de procesos internos, reduciendo tiempos y costos operativos.
- Capacidad de análisis de datos, que permite personalizar servicios y mejorar la gestión de riesgos.
De esta manera, la innovación tecnológica se convierte en un aliado estratégico, potenciando tanto la eficiencia operativa como la expansión de la inclusión financiera.
Preparación para fusiones y adquisiciones
En el contexto de consolidación del sector, la digitalización también juega un papel crucial: las fusiones y adquisiciones requieren sistemas integrados y procesos digitales estandarizados.
Javier Bereche enfatiza que las microfinancieras deben:
- Adoptar tecnologías compatibles para facilitar integraciones futuras.
- Asegurar la continuidad operativa, garantizando que los clientes no vean interrumpidos los servicios.
- Planificar estratégicamente, para fortalecer la posición de la entidad en el nuevo ecosistema consolidado.
Estas acciones no solo aumentan la competitividad, sino que también protegen la confianza de los usuarios durante procesos de transformación institucional.
Mensaje del foro Summic 2025
Durante el Summic 2025, el mensaje fue contundente: la transformación digital no es una respuesta temporal, sino una estrategia a largo plazo que permitirá a las microfinancieras en Perú construir un sistema más inclusivo, resiliente y preparado para los retos del futuro.
Se destacó que la digitalización debe ser planificada, regulada y orientada al cliente, asegurando que las innovaciones generen beneficios tangibles sin comprometer la estabilidad del sector.
La transformación digital de las microfinanzas en Perú representa una oportunidad histórica para mejorar la eficiencia, la transparencia y la cobertura del sistema financiero.
Con un marco regulatorio sólido, un sector dispuesto a innovar y la planificación estratégica gremial, las microfinancieras pueden:
- Ampliar el acceso a servicios financieros formales en zonas con baja cobertura.
- Incrementar la eficiencia operativa y reducir costos.
- Prepararse para fusiones y consolidaciones, fortaleciendo el sistema en su conjunto.
En síntesis, la digitalización y la consolidación estratégica permitirán que las microfinanzas en Perú evolucionen hacia un modelo más robusto, inclusivo y competitivo, capaz de enfrentar los retos del futuro y atender a un mayor número de ciudadanos de manera eficiente y segura.
