La transformación del ecosistema de pagos en Perú: digitalización, competencia y nuevas oportunidades
Durante los últimos años, el ecosistema de pagos en Perú ha experimentado una transformación profunda. El avance del comercio electrónico, el crecimiento del fintech, el impulso de la interoperabilidad y la llegada de nuevos jugadores han creado un entorno más competitivo, más diverso y mejor preparado para las necesidades del consumidor moderno. Hoy, el país vive una expansión sin precedentes: en apenas cinco años, más de 66 nuevas soluciones de pago —desde billeteras digitales hasta modelos BNPL— iniciaron operaciones, consolidando un mercado mucho más sofisticado.
Según el Observatorio Ecommerce de CAPECE, actualmente Perú suma alrededor de 120 soluciones activas, considerando pasarelas de pago, billeteras, adquirentes, servicios open finance y plataformas cross-border. Solo en 2025 ingresaron 16 nuevas fintech enfocadas en medios de pago, una señal de que el país está captando una atención creciente por parte de inversionistas y compañías tecnológicas regionales.
Este dinamismo no es casual: la pandemia aceleró la adopción de pagos digitales, obligando a negocios y consumidores a adoptar alternativas más rápidas, seguras y eficientes. Aunque el efectivo sigue presente —utilizado por cerca del 64% de ciudadanos—, la participación de los pagos digitales crece a tasas de dos y tres dígitos anuales, lo que convierte a Perú en un mercado con un potencial enorme.
Un mercado que atrae inversión y nuevas soluciones
Uno de los factores que explica la llegada masiva de soluciones PayTech es la combinación entre baja bancarización, una población joven en constante digitalización y un marco regulatorio más flexible que en otros países de la región. Esta apertura permite que startups y empresas tecnológicas ingresen al mercado sin procesos excesivamente burocráticos, favoreciendo la innovación.
De las 16 nuevas empresas que entraron en 2025, se registran:
- 6 facilitadores de pago, entre ellos Payku, Paypaga y Rebill.
- 3 adquirentes internacionales, como Movii, Redeban y Bold.
- 2 plataformas BNPL, Cleo y Mis Cuentas.
Además de soluciones enfocadas en integración, prevención de fraude y servicios especializados.
Para 2026, CAPECE proyecta que al menos 18 nuevas PayTech ingresarán al país, impulsadas por la futura regulación de Open Banking y Open Finance, y por la implementación del Sandbox regulatorio, que permite probar modelos bajo supervisión sin los requisitos tradicionales.
El open banking —que promueve el intercambio seguro de datos entre entidades financieras y empresas autorizadas— dará paso a innovaciones centradas en la personalización y la automatización. En Perú, uno de los actores clave ya operando en este ámbito es Prometeo.
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Un ecosistema amplio y especializado
El ecosistema de pagos en Perú es cada vez más diverso. No solo crecen las soluciones digitales, sino que también se amplían las categorías, funciones y usos. A continuación, se presenta una visión integrada del mapa de pagos, reescrito y reorganizado para mayor claridad.
1. Marcas de tarjetas
Las principales marcas que operan en el país son Visa, Mastercard, American Express y Diners Club. Siguen siendo uno de los ejes más fuertes del consumo digital y presencial, pero hoy conviven con nuevas alternativas que facilitan el pago sin depender de una tarjeta física.
2. Adquirentes
Los adquirentes son piezas clave: permiten que los comercios acepten pagos con tarjeta conectándose con bancos y redes internacionales.
En Perú operan actores consolidados como:
- Izipay
- Niubiz
- Kushki
- Alignet
- Culqi
- Openpay
A ellos se suman los nuevos jugadores que ingresaron en 2025: Movii, Redeban y Bold, fortaleciendo la competencia en precios, tecnología y rapidez de integración.
3. Pasarelas de pago
Las pasarelas permiten que comercios físicos o digitales procesen pagos electrónicos de forma segura. Se encargan de comunicar a todas las partes de la transacción: banco emisor, banco adquirente, comercio y redes de pago.
Entre las más utilizadas se encuentran:
- FlowPagos
- PayU
- Pay-me
- Mercado Pago
- Lyra
- Payválida
Estas plataformas se han convertido en aliadas esenciales del ecommerce, especialmente entre pymes que buscan soluciones simples y rápidas de integrar.
4. Pasarelas de pago cross-border
El comercio internacional sigue creciendo en Perú, impulsado por consumidores que compran en marketplaces extranjeros. Las pasarelas cross-border facilitan estos pagos manejando divisas, regulaciones y conversiones.
Destacan:
- PayPal
- Stripe
- DLocal
- Ebanx
- Pagseguro
- Unlimit
- Nuvei
- Teemopay
Estas soluciones abren puertas a vendedores peruanos que desean expandirse globalmente y a usuarios que compran fuera del país.
5. Payins y payouts
Los “payins” representan los ingresos que una empresa recibe, mientras que los “payouts” son los pagos que se realizan hacia proveedores, comercios o usuarios. Se utilizan en industrias como apuestas deportivas, movilidad, marketplaces y plataformas de servicios.
Entre los principales proveedores están:
- Do Payment
- Monnet
- Prontopaga
- LigoPay
- Tupay
- Payment Latam
- PayRetailers
6. Pagos alternativos
Son métodos que no dependen de efectivo ni tarjeta tradicional. En Perú han ganado relevancia soluciones como:
- Yape
- PagoEfectivo
- SafetyPay
Estos formatos responden a consumidores que buscan más opciones y a comercios que necesitan captar pagos sin fricción.
7. Billeteras digitales
Son apps que almacenan métodos de pago y permiten pagar sin tarjeta física. Su uso explotó desde 2020.
Entre las más utilizadas están:
- Yape
- PLIN
- Agora
- PagoEfectivo
- Google Pay
- Apple Pay
- BiPay
- Bim
- BNKA
Estas billeteras impulsan la digitalización en comercios pequeños, taxis, reparto a domicilio y negocios informales.
8. BNPL (Buy Now, Pay Later)
El modelo BNPL permite comprar ahora y pagar después con cuotas accesibles. En Perú tiene fuerte crecimiento.
Los actores principales son:
- Powerpay
- Acuotaz (Apurata)
- Cuotéalo
- Divídelo
- Cleo
Mis Cuentas
Este formato se ha convertido en una alternativa atractiva para consumidores jóvenes con baja bancarización.
9. Open Banking
El open banking permitirá que las empresas accedan —con autorización del usuario— a información de bancos, historial financiero y comportamiento transaccional para crear productos más personalizados.
Actualmente, Prometeo es uno de los actores relevantes en esta categoría dentro del país.
10. Fintech as a Service (FaaS)
Son empresas que proveen soluciones tecnológicas completas para que otras compañías puedan implementar servicios financieros sin desarrollarlos desde cero.
En Perú operan:
- Tebca
- Novopayment
- Inswitch
- GEOPAGOS
- Wirbi
- Minsait Payments
- Redpontis
Este modelo acelera la adopción de pagos digitales en empresas de todos los tamaños.
Un ecosistema que evoluciona hacia la colaboración
Acelerar la digitalización del país fue el motivo por el cual CAPECE creó el Comité PayTech en 2022. Este espacio reúne a los principales actores del ecosistema con el fin de promover buenas prácticas, mejorar la seguridad, fomentar innovación y construir una regulación moderna que impulse a Perú como referente regional.
Según Helmut Cáceda, presidente de CAPECE, “restarle participación al efectivo es clave para el desarrollo del país”. El comité articula esfuerzos entre fintech, bancos, adquirentes, comercios y autoridades, y se ha convertido en un puente para impulsar pilotos, sandbox y estándares compartidos.
Conclusión: un mercado lleno de oportunidades
El ecosistema de pagos en Perú vive uno de sus momentos más dinámicos. La llegada de nuevas fintech, la digitalización acelerada, la creciente interoperabilidad y la futura regulación de open banking marcan una etapa clave para el desarrollo económico del país.
Aunque el efectivo todavía domina, la tendencia es clara: los pagos digitales se consolidan como un motor de inclusión, formalización y modernización. Con 120 soluciones activas y decenas más en camino, Perú se posiciona como uno de los mercados más atractivos de la región para el crecimiento PayTech.
