Billeteras digitales aceleran inclusión financiera en sectores vulnerables
El avance de las billeteras digitales en Perú continúa transformando los hábitos de pago y acceso financiero de millones de personas, especialmente entre los sectores más vulnerables de la población. Durante 2025, el uso de herramientas digitales de pago mostró un crecimiento importante entre ciudadanos que viven en condición de pobreza, reflejando una mayor integración al sistema financiero formal y una expansión sostenida de la economía digital.
De acuerdo con cifras difundidas por el Instituto Nacional de Estadística e Informática (INEI), el 21.4% de la población pobre mayor de 18 años utilizó billeteras digitales para realizar compras al cierre de 2025. Este resultado representa un incremento de 7.2 puntos porcentuales respecto al año anterior. Yape y Plin figuran entre las plataformas más utilizadas dentro del ecosistema peruano de pagos digitales.
El crecimiento evidencia cómo las soluciones financieras digitales están llegando progresivamente a segmentos históricamente excluidos del sistema bancario tradicional.
El acceso digital transforma los hábitos financieros
En los últimos años, Perú ha experimentado una fuerte expansión de pagos electrónicos y servicios financieros digitales.
La masificación del uso de smartphones, internet móvil y aplicaciones financieras permitió que miles de personas comenzaran a utilizar billeteras digitales para pagar productos, transferir dinero y realizar operaciones cotidianas sin necesidad de efectivo.
Este fenómeno se ha acelerado especialmente después de la pandemia, periodo en el que las transacciones digitales se consolidaron como una alternativa práctica, rápida y accesible para consumidores y pequeños negocios.
Actualmente, las billeteras digitales forman parte del día a día de millones de peruanos, incluyendo ciudadanos de menores ingresos que antes enfrentaban mayores barreras para acceder a servicios financieros formales.
La población en pobreza incrementa uso de pagos digitales
El informe del INEI revela un avance importante en el nivel de inclusión financiera dentro de la población en situación de pobreza.
En 2025, más de una quinta parte de los ciudadanos pobres mayores de edad utilizó billeteras digitales para realizar compras, cifra considerablemente superior al registro de 2024. Este crecimiento de 7.2 puntos porcentuales refleja una aceleración significativa en la adopción de herramientas financieras digitales.
El incremento muestra además que la digitalización financiera ya no se concentra únicamente en sectores urbanos de mayores ingresos, sino que comienza a expandirse hacia grupos económicamente vulnerables.
La facilidad de uso, gratuidad de muchas operaciones y rapidez de las transacciones han convertido a estas aplicaciones en herramientas altamente atractivas para millones de usuarios.
Población en pobreza extrema también aumenta uso digital
Aunque en menor proporción, el uso de billeteras digitales también mostró crecimiento entre la población en situación de pobreza extrema.
Según el INEI, el 9.4% de este segmento utilizó billeteras digitales durante 2025, porcentaje superior al 5.7% registrado el año anterior. Esto representa un incremento de 3.7 puntos porcentuales.
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Si bien la cifra todavía evidencia brechas importantes en acceso financiero, especialistas destacan que el avance resulta relevante considerando las limitaciones económicas, tecnológicas y de conectividad que enfrentan muchos hogares en pobreza extrema.
La expansión de pagos digitales en este segmento podría contribuir gradualmente a reducir barreras de acceso a servicios financieros y promover una mayor formalización económica.
Más personas pobres acceden al sistema financiero
El informe del INEI también reveló un crecimiento en el acceso de la población pobre al sistema financiero formal.
Durante 2025, el 44.6% de las personas mayores de edad en condición de pobreza tenía al menos una cuenta en el sistema financiero peruano. Esta cifra representa un aumento de 2.4 puntos porcentuales respecto a 2024.
Además, al comparar con el periodo prepandemia, el avance resulta todavía más significativo.
En relación con 2019, el porcentaje de personas pobres con acceso a cuentas financieras aumentó 21.3 puntos porcentuales, uno de los incrementos más importantes registrados en los últimos años.
Este crecimiento refleja la acelerada transformación digital del sistema financiero peruano y el impacto de herramientas tecnológicas más accesibles para la población.
¿Qué significa inclusión financiera?
La inclusión financiera se refiere al acceso y uso de servicios financieros formales útiles, seguros y asequibles para las personas.
Esto incluye productos como:
- Cuentas de ahorro.
- Transferencias digitales.
- Créditos.
- Seguros.
- Medios de pago electrónicos.
- Herramientas de ahorro.
El objetivo es permitir que más ciudadanos participen activamente en la economía formal y puedan administrar sus recursos de manera más eficiente.
Según especialistas, una mayor inclusión financiera contribuye a reducir desigualdades, impulsar el desarrollo económico y mejorar la estabilidad financiera de las familias.
Los pagos digitales cambian la economía cotidiana
La expansión de las billeteras digitales también está modificando la forma en que las personas realizan compras y manejan su dinero.
Actualmente, pequeños comercios, mercados, bodegas y emprendedores utilizan aplicaciones móviles para recibir pagos de manera inmediata, reduciendo el uso de efectivo.
Esto facilita las transacciones, mejora la seguridad y permite registrar operaciones que antes permanecían fuera del sistema financiero formal.
Además, las transferencias instantáneas simplifican actividades cotidianas como dividir gastos, pagar servicios o realizar compras online.
La facilidad de acceso ha sido clave para que estas herramientas se masifiquen rápidamente en distintos sectores sociales.
Yape y Plin lideran ecosistema digital peruano
En Perú, plataformas como Yape y Plin se han convertido en protagonistas del ecosistema de pagos digitales.
Ambas aplicaciones lograron una rápida adopción gracias a procesos simples de registro, transferencias inmediatas y ausencia de costos en muchas operaciones.
El crecimiento de estas herramientas ha sido especialmente fuerte entre jóvenes, trabajadores independientes y pequeños negocios.
Incluso, numerosos emprendedores y comerciantes informales comenzaron a aceptar pagos digitales como una alternativa práctica frente al efectivo.
La expansión de estas plataformas también contribuye a generar historiales financieros que podrían facilitar futuros accesos a créditos y otros productos bancarios.
La digitalización impulsa formalización económica
Especialistas sostienen que el avance de las billeteras digitales no solo mejora la inclusión financiera, sino que también podría impulsar mayores niveles de formalización económica.
Al registrar transacciones electrónicas, pequeños negocios y trabajadores independientes generan información financiera que puede servir para acceder a servicios bancarios, créditos y herramientas empresariales.
Además, los pagos digitales reducen riesgos asociados al manejo de efectivo y permiten una administración más organizada de ingresos y gastos.
La digitalización financiera también facilita la entrega de ayudas sociales, subsidios y transferencias estatales de forma más rápida y transparente.
Persisten desafíos en conectividad y educación financiera
A pesar del crecimiento observado, Perú todavía enfrenta importantes desafíos para consolidar una inclusión financiera más amplia.
Muchas zonas rurales continúan teniendo limitaciones de conectividad a internet y acceso a smartphones, lo que dificulta la adopción de herramientas digitales.
Asimismo, la educación financiera sigue siendo una barrera importante para numerosos ciudadanos que aún desconfían de los servicios digitales o desconocen su funcionamiento.
Especialistas consideran fundamental fortalecer programas de alfabetización digital y financiera para garantizar un uso seguro y eficiente de estas plataformas.
La protección de datos, prevención de fraudes y educación sobre seguridad digital también forman parte de los principales retos pendientes.
La pobreza monetaria disminuyó en 2025
El informe del INEI también confirmó una reducción de la pobreza monetaria en Perú durante 2025.
Según la entidad, el indicador nacional descendió de 27.6% en 2024 a 25.7% en 2025, permitiendo que aproximadamente 567,000 personas dejaran de encontrarse en situación de pobreza.
La reducción representa el segundo año consecutivo de mejora luego del incremento observado durante los años posteriores a la pandemia.
En 2022, la pobreza monetaria alcanzó 27.5%, mientras que en 2023 llegó a 29%, uno de los niveles más altos de los últimos años.
El descenso registrado en 2024 y 2025 marca un cambio de tendencia dentro del escenario económico peruano.
Inclusión financiera y reducción de pobreza avanzan juntas
Expertos coinciden en que la inclusión financiera puede convertirse en una herramienta clave para combatir la pobreza y reducir desigualdades sociales.
El acceso a servicios financieros formales permite a las personas:
- Ahorrar de manera segura.
- Acceder a créditos.
- Realizar pagos digitales.
- Gestionar ingresos.
- Emprender negocios.
- Reducir costos financieros.
Además, las herramientas digitales facilitan una mayor integración económica de sectores tradicionalmente excluidos del sistema bancario.
Por ello, el crecimiento de las billeteras digitales entre población vulnerable representa un indicador relevante dentro del proceso de transformación económica y tecnológica del país.
Perú acelera su transformación financiera digital
La expansión de pagos digitales y billeteras electrónicas confirma que Perú atraviesa una profunda transformación financiera impulsada por la tecnología.
Cada vez más ciudadanos incorporan herramientas digitales a sus actividades diarias, generando nuevas oportunidades de inclusión económica y acceso financiero.
Aunque todavía existen brechas importantes, especialmente en zonas rurales y sectores de menores ingresos, el crecimiento observado durante 2025 refleja un avance significativo hacia una economía más digitalizada y conectada.
La combinación entre innovación tecnológica, inclusión financiera y reducción de pobreza podría convertirse en uno de los pilares más relevantes para el desarrollo económico peruano en los próximos años.
