Cinco mitos sobre las tarjetas que están cayendo, la realidad detrás de un sistema que evoluciona con la innovación, en la última década, el ecosistema global de pagos ha experimentado una transformación radical. La aparición de nuevas tecnologías, como wallets digitales, pagos mediante códigos QR, transferencias instantáneas y soluciones de finanzas embebidas, ha dado lugar a un entorno más dinámico y competitivo que nunca. Sin embargo, en medio de esta revolución, uno de los instrumentos financieros más tradicionales las tarjetas se ha visto rodeado de mitos que distorsionan la percepción sobre su vigencia y evolución.
Según datos recientes, anualmente se procesan más de 45 billones de dólares en pagos con tarjeta a nivel mundial, lo que refleja su rol fundamental en la economía global. A pesar de ello, persisten afirmaciones que sugieren que este método de pago está en declive frente a nuevas alternativas tecnológicas. Para desmitificar estas creencias, conversamos con Diego Quesada, Country Manager de los Países Andinos, Centroamérica y El Caribe de Pomelo, compañía líder en la emisión, procesamiento y gestión de tarjetas.
Quesada enfatiza que, aunque las nuevas formas de pago han ganado protagonismo, las tarjetas no solo siguen vigentes, sino que continúan evolucionando para adaptarse a los cambios tecnológicos y a las nuevas necesidades de usuarios y empresas. En este análisis abordaremos los cinco mitos más comunes sobre las tarjetas y explicaremos por qué no corresponden con la realidad actual del mercado.
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Mito 1: “El negocio de tarjetas está en declive”
Uno de los comentarios más recurrentes en el sector financiero es que el auge de los pagos digitales está desplazando a las tarjetas. No obstante, los números demuestran lo contrario. El Nilson Report indica que el volumen de pagos con tarjeta supera los 45 billones de dólares anuales en todo el mundo, cifra que crece año tras año.
Además, las tarjetas están adoptando nuevas tecnologías para mantenerse competitivas. Productos como tarjetas virtuales, tokenizadas o multidivisa han permitido a emisores y usuarios aprovechar mayor seguridad y funcionalidad. Estos desarrollos han facilitado el acceso a un mercado que antes era difícil de alcanzar.
Un ejemplo notable es Brasil, donde el sistema de pagos instantáneos Pix ha impulsado la inclusión financiera, sumando a más de 70 millones de personas al sistema bancario. Sin embargo, lejos de desplazar a las tarjetas, este fenómeno ha convivido con un incremento del 130% en la emisión de tarjetas por parte de Itaú, uno de los bancos más importantes del país.
Algo similar ocurrió en India, con la implementación del sistema UPI en 2016, que generó un ecosistema digital robusto. Hoy India cuenta con más de 1.451 millones de tarjetas, distribuidas entre crédito, débito y prepago. Incluso en mercados europeos, como España, donde la plataforma Bizum lidera en pagos instantáneos, las tarjetas siguen creciendo: existen más de 93 millones de plásticos en circulación, y el 53% de las transferencias son inmediatas.
En Colombia, la llegada de tecnologías como Bre-B promete un efecto similar, combinando la inmediatez de las transferencias con la robustez del ecosistema de tarjetas, creando así una mayor complementariedad entre medios de pago.
En conclusión, las tarjetas no están desapareciendo, sino adaptándose y potenciando su relevancia en un entorno cada vez más digital.
Mito 2: “Emitir tarjetas es un proceso demasiado complejo”
Durante años, la percepción generalizada fue que emitir tarjetas requería procesos largos, costosos y altamente especializados. Sin embargo, hoy existen empresas como Pomelo que han simplificado este procedimiento gracias a soluciones tecnológicas que reducen los tiempos de implementación y facilitan el cumplimiento normativo.
“Actualmente, fintechs, bancos de todos los tamaños e incluso empresas de retail pueden lanzar tarjetas de crédito, débito o prepago sin necesidad de asumir la complejidad operativa. Delegar en proveedores especializados permite poner en marcha programas de tarjetas en tiempo récord, con modelos de negocio flexibles y escalables”, comenta Quesada.
Este cambio ha democratizado la emisión de tarjetas, abriendo la puerta para que compañías de sectores no financieros como plataformas digitales, apps de delivery o marketplaces incorporen productos financieros en su portafolio, generando nuevas fuentes de ingresos y fidelización.
Mito 3: “Migrar a un nuevo procesador es traumático”
En el pasado, cambiar de procesador significaba enfrentar largos meses de trabajo, interrupciones operativas y elevados riesgos. Pero la evolución tecnológica ha transformado esta realidad.
Hoy, los procesadores modernos basan su infraestructura en APIs abiertas y arquitecturas cloud-native, lo que permite integraciones modulares, ágiles y seguras. “Es posible realizar migraciones en semanas o incluso en días, con mínimos impactos para el cliente final. El secreto está en diseños escalables y bien documentados, que facilitan la interoperabilidad con sistemas existentes”, afirma el experto.
Esto ha reducido las barreras para que entidades financieras tradicionales y startups tecnológicas adopten plataformas más eficientes, mejorando la experiencia del usuario y habilitando nuevos servicios como tarjetas virtuales, control en tiempo real y configuraciones personalizadas.
Mito 4: “Cada país requiere un desarrollo desde cero”
Uno de los grandes retos de las compañías con presencia internacional es adaptar sus productos a normativas locales, idiomas y marcos regulatorios. Históricamente, esto implicaba esfuerzos duplicados para cada país, limitando la expansión regional.
Sin embargo, la regionalización se ha convertido en una realidad tangible gracias a modelos de integración única. Hoy, una sola conexión técnica permite operar en múltiples mercados, mientras un partner especializado gestiona las licencias y validaciones locales.
“Esto no solo ahorra costos y tiempo, sino que garantiza consistencia operativa y experiencia de usuario unificada”, explica Quesada. Además, los proveedores modernos ofrecen equipos locales para soporte y experiencia de cliente, asegurando que las particularidades culturales de cada mercado sean atendidas de manera efectiva.
En consecuencia, la expansión internacional de productos financieros se ha acelerado, con modelos escalables que impulsan el crecimiento en América Latina y otras regiones emergentes.
Mito 5: “Los bancos están atrapados en tecnología obsoleta”
Durante años, muchas instituciones financieras trabajaron sobre plataformas legacy, adaptándolas a la evolución del mercado mediante “parches” que limitaban la innovación. Pero la presión competitiva y las expectativas del consumidor han obligado a los bancos a priorizar proyectos de modernización tecnológica.
Según estudios recientes, más del 60% de los bancos en América Latina están migrando a arquitecturas basadas en la nube y APIs abiertas, lo que les permite ofrecer experiencias digitales más seguras, ágiles y personalizadas.
La convergencia de tecnologías como inteligencia artificial, tokenización, biometría y pagos NFC está redefiniendo la experiencia del usuario. Las tarjetas, lejos de desaparecer, se han convertido en el vehículo principal para aplicar estas innovaciones, integrando autenticación biométrica, límites dinámicos, recompensas personalizadas y seguridad reforzada.
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El futuro de las tarjetas: un ecosistema en evolución
Los cinco mitos analizados revelan una conclusión clara: las tarjetas no son un método de pago obsoleto, sino un componente clave en la evolución del sistema financiero global. Su capacidad para adaptarse a nuevas tecnologías, su papel en la inclusión financiera y la flexibilidad que ofrecen a empresas y usuarios confirman que seguirán siendo protagonistas en el mundo digital.
En un contexto donde la digitalización, la seguridad y la experiencia del usuario marcan la diferencia, las tarjetas continuarán evolucionando en paralelo a tendencias como finanzas embebidas, pagos invisibles y open banking.
Más allá de los prejuicios, el ecosistema de tarjetas está demostrando que la innovación no implica reemplazo, sino integración, consolidándose como una herramienta versátil para el futuro del dinero.
