Desafiando las fronteras financieras, revolución fintech en pagos corporativos transnacionales impulsada por la colaboración y la tecnología de vanguardia, el intrincado y a menudo laberíntico mundo de los pagos transfronterizos para grandes empresas está experimentando una transformación radical gracias a la irrupción de las fintech. Estas ágiles y disruptivas empresas de tecnología financiera no solo están desafiando los métodos tradicionales, sino que también están actuando como catalizadores clave para la modernización de los pagos corporativos internacionales a través de innovadoras alianzas estratégicas con bancos establecidos y la implementación de tecnologías de vanguardia como blockchain e Inteligencia Artificial.
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Históricamente, los pagos transfronterizos han estado plagados de desafíos significativos que han obstaculizado la eficiencia y la fluidez de las transacciones para las corporaciones multinacionales. Estos desafíos incluyen la lentitud inherente de los procesos en comparación con las transacciones domésticas, los elevados costos asociados a las comisiones y los tipos de cambio, y la complejidad operativa derivada de la fragmentación de los sistemas de pago a nivel global. Esta situación compleja ha afectado especialmente a las grandes empresas que mueven diariamente volúmenes masivos de capital a través de fronteras, generando ineficiencias y sobrecostos considerables.
Uno de los principales escollos que enfrentan las corporaciones multinacionales en el ámbito de los pagos internacionales es la alarmante falta de estandarización. Cada país opera bajo marcos regulatorios distintos y cuenta con sus propios sistemas de compensación y liquidación, lo que inevitablemente genera demoras en los procesos, errores costosos y una complejidad operativa innecesaria. Según la firma Keo, especializada en infraestructura de pagos transfronterizos, esta intrincada red de regulaciones y sistemas dispares ha desincentivado a muchas instituciones financieras tradicionales a invertir en el desarrollo de soluciones efectivas y ágiles para los pagos transnacionales.
Paolo Fidanza, director ejecutivo de Keo, arroja luz sobre la dinámica de colaboración entre fintech y bancos: “Los bancos desempeñan una función crucial dentro del sistema financiero: protegen los fondos de los consumidores y tienen acceso a capital a un costo menor. Por esta razón, para lograr escalar una innovación disruptiva en el ámbito de los pagos transaccionales utilizando tecnología financiera, resulta fundamental establecer alianzas estratégicas sólidas con los bancos tradicionales. Existen modelos de negocio probados y exitosos que permiten a las fintech concretar estas alianzas de manera efectiva, y esta colaboración estratégica nos brinda la posibilidad de expandir nuestra tecnología a un ritmo mucho más acelerado a nivel global”. Fidanza enfatiza que la visión de Keo no es competir directamente con los bancos, sino colaborar estrechamente con ellos, aportando su experiencia tecnológica y ayudando a más empresas a optimizar sus procesos de pago internacionales.
Según Keo, la rápida evolución de la tecnología está abriendo nuevas avenidas para una participación más activa y eficiente de los grandes bancos en el mercado de los pagos internacionales. Herramientas innovadoras como la tecnología blockchain, con su capacidad para garantizar la transparencia y la seguridad de las transacciones, y la Inteligencia Artificial, con su potencial para automatizar procesos y detectar fraudes, están permitiendo a los bancos fondear operaciones transfronterizas sin tener que asumir la totalidad del riesgo ni intervenir directamente en cada transacción individual. Estas tecnologías disruptivas están contribuyendo a la construcción de una nueva infraestructura de pagos más eficiente, colaborativa y segura, donde las fintech y los bancos trabajan en sinergia para mejorar significativamente la experiencia de las empresas que operan a nivel global.
Fidanza destaca el impacto transformador de estas tecnologías: “Estas tecnologías ayudan enormemente a las instituciones financieras y a las empresas a realizar sus pagos internacionales de una manera mucho más eficiente y a acceder a opciones de crédito más ágiles y flexibles, especialmente para aquellas compras críticas que están directamente relacionadas con su capacidad de generar ingresos. Como fintech, mi visión siempre ha estado centrada en forjar alianzas estratégicas con los bancos. Esta colaboración nos permite escalar nuestra tecnología a un ritmo mucho más rápido a nivel global. No buscamos competir con los bancos; nuestro objetivo es colaborar estrechamente con ellos, aportar nuestra experiencia tecnológica y ayudar a un mayor número de empresas a optimizar sus procesos de pago internacionales”.
La fintech Keo ha experimentado un crecimiento significativo en el volumen de transacciones procesadas, superando los 500 millones de dólares durante el año 2024. La compañía se ha fijado una meta ambiciosa de alcanzar los 700 millones de dólares en transacciones al cierre del año 2025. Paralelamente, su operación en el mercado de Estados Unidos ha superado ya el billón de dólares en transacciones, según informó uno de sus directivos, lo que subraya el potencial de su modelo de negocio a nivel global.
El Caso de Workeo en Brasil: Una Alianza Estratégica con BTG Pactual
En el mercado brasileño, Keo opera a través de Workeo, una de sus principales plataformas de pagos corporativos. Workeo ha establecido una alianza estratégica de gran importancia con BTG Pactual Bank S.A., el banco de inversión más grande de América Latina. El objetivo principal de este acuerdo estratégico es impulsar la expansión de la plataforma Workeo en el dinámico mercado brasileño, al mismo tiempo que permite al banco otorgar créditos a través del innovador sistema de pagos de Workeo, compartiendo el riesgo de manera inteligente gracias a la tecnología de vanguardia desarrollada por Keo.
La compañía se ha propuesto un objetivo ambicioso para su operación en Brasil: alcanzar el billón de dólares en transacciones en los próximos 12 meses, una meta que les tomó aproximadamente año y medio alcanzar en el mercado de Estados Unidos, lo que refleja su optimismo y la confianza en el potencial del mercado brasileño. México se ha identificado como el siguiente país clave en su hoja de ruta de expansión en América Latina.
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“Después de Estados Unidos, Canadá y México, Brasil representa un mercado clave y estratégico para nuestra expansión global. Es la economía emergente más grande del mundo, con un enorme potencial de crecimiento en el sector de los pagos corporativos”, aseguró el directivo de Keo. “Si bien existe un número creciente de fintech operando en Brasil, ninguna se ha enfocado de manera específica en resolver los complejos problemas de métodos de pago que enfrentan las grandes empresas. La mayoría de las fintech han centrado sus soluciones en las pequeñas y medianas empresas (pymes), dejando un vacío significativo en la industria corporativa. Esta falta de innovación también se evidencia aquí en Brasil. Por esta razón, identificamos una oportunidad enorme, similar a la que encontramos en México, para transformar radicalmente este mercado y ofrecer soluciones de pago transfronterizo eficientes y a la medida de las necesidades de las grandes corporaciones”.
