David Vélez alerta a Colombia sobre riesgos en la nueva era de pagos digitales, en una Colombia marcada por una rápida evolución en sus sistemas de pago digital, David Vélez, fundador y CEO de Nubank, lanzó una advertencia clave: la llegada de Bre‑B, el nuevo sistema nacional de transferencias inmediatas, abre posibilidades reales de fraude, aunque también abre la puerta a una transformación financiera profunda.
Este adelanto tecnológico supone una oportunidad histórica para modernizar la economía, incentivar la inclusión y reducir el uso de efectivo. Pero también exige inteligencia colectiva, vigilancia activa y protección efectiva: véase la visión del ejecutivo colombiano, cuya firma fue pionera en llevar la banca digital a millones de consumidores en Latinoamérica.
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Bre‑B: el nuevo paradigma de los pagos en Colombia
Desde el 14 de julio de 2025, Colombia puso en marcha Bre‑B, un sistema promovido por el Banco de la República que permite enviar dinero entre entidades financieras de forma inmediata, gratuita y disponible 24/7.
Este sistema funciona con una “llave digital” por ejemplo, un número de celular, correo electrónico o número de cédula, que puede asociarse a una cuenta bancaria y ser utilizado para realizar transferencias sin conocer datos bancarios tradicionales. Nubank Colombia incentiva la adopción con un reembolso del impuesto del 4 × 1.000 durante tres meses, hasta octubre de 2025.
Para Vélez, esta implementación marca el “principio del fin del dinero en efectivo”. Considera que la digitalización facilitará el acceso al crédito, promoverá el ahorro y formalizará transacciones en el sector informal, beneficiando a pequeños negocios y usuarios sin historial financiero.
Oportunidades transformadoras del sistema
Inclusión financiera y transparencia
Bre‑B tiene el potencial de transformar radicalmente la economía colombiana. Al eliminar costos y tiempos en las transacciones interbancarias, permite que más personas incluso quienes trabajan en la informalidad accedan al sistema financiero, obtengan calificación crediticia y construyan historial.
Competencia y dinamismo bancario
Con solo cinco entidades controlando el 70 % a 80 % del mercado financiero colombiano, la entrada de plataformas digitales como Nubank introduce una nueva dinámica de mercado. Vélez considera que la mayor competencia resultará en mejores servicios, innovación y alternativas reales para el consumidor.
Conveniencia y modernización
Por primera vez, los usuarios pueden enviar y recibir dinero en 20 segundos, sin horarios bancarios, sin comisiones y sin dependencia del efectivo. Este cambio no solo mejora la experiencia del cliente, sino que impulsa la transformación digital de todo el país.
Riesgos ineludibles: posibles casos de fraude
Pese a las ventajas, Vélez advierte sobre los riesgos de fraude asociados con nuevas plataformas: “Es posible que haya casos de fraude, aunque hay buenas herramientas para minimizar el impacto de la ciberdelincuencia y proteger a los clientes”.
En Brasil, donde Nubank y el sistema Pix fueron pioneros, se registraron incidentes con usuarios que no tenían entrenamiento o información suficiente. Por eso, la educación financiera y las herramientas de seguridad son piezas clave para evitar que el sistema sea vulnerable a ataques, suplantaciones o estafas.
Protecciones y mecanismos de defensa
Nubank ya cuenta con herramientas de seguridad diseñadas para reducir riesgos: tecnologías de autenticación, monitoreo en tiempo real, bloqueo de transacciones sospechosas y protocolos de reembolso ante fraudes. Aun así, Vélez enfatiza que el usuario también tiene un rol activo: es fundamental que cada cliente conozca cómo funciona la “llave digital” y cómo activarla o desactivarla de forma segura.
Además, la regulación estatal y las instituciones financieras deben coordinar protocolos de respuesta rápida, campañas de difusión y canales de denuncia accesibles, especialmente para usuarios sin experiencia en digitalización.
Contexto económico y desafíos regulatorios
El escenario colombiano presenta desafíos adicionales. Las altas tasas de interés actualmente un freno al crédito inhiben la expansión de productos fintech y dificultan que plataformas digitales crezcan con sostenibilidad. Vélez mencionó que una reducción en estas tasas podría acelerar la adopción de soluciones como Nubank y fortalecer el sistema financiero en su conjunto.
Asimismo, la concentración bancaria limita la competencia, lo que refuerza la necesidad de una regulación favorable que impulse la innovación, garantice transparencia y promueva la inclusión.
Beneficios inmediatos del plan de Nubank
Nubank ha diseñado incentivos concretos para estimular la adopción de Bre‑B:
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Registro de llave digital: los clientes de Nu reciben el beneficio automáticamente al apuntar su número celular como llave.
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Reembolso del 4 × 1.000: hasta por transacciones mensuales de hasta COP 25 millones, reembolsados mientras la promoción esté vigente o hasta octubre de 2025.
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Educación al usuario: la app de Nu proporciona guías, alertas y soporte para evitar errores o fraudes comunes, además de incentivar buenas prácticas de seguridad.
Lecciones desde la experiencia internacional
Brasil implementó Pix en 2020, y su experiencia ofrece aprendizajes claves:
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Inclusión digital acelerada: millones de personas migraron del efectivo a plataformas digitales en tiempo récord, incluso en zonas rurales.
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Cultura financiera creciente: la exposición a pagos digitales facilitó la bancarización, el acceso al crédito y servicios financieros adicionales.
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Riesgos controlables: aunque hubo casos de fraude, herramientas tecnológicas y campañas de formación redujeron el impacto y mejoraron la confianza del público.
Para Vélez, esta experiencia es replicable en Colombia siempre y cuando se adopten medidas proactivas de protección, transparencia y educación.
Hacia un futuro más digital, incluyente y competitivo
La advertencia de Vélez acentúa que la modernización financiera no es automática ni inocua. Requiere vigilancia, colaboración público‑privada y educación ciudadana. Solo así se podrá garantizar que la transición hacia un sistema digital más eficiente y accesible sea también seguro y equitativo.
Promover la adopción de Bre‑B sin un despliegue serio de medidas de protección equivale a abrir la puerta a vulnerabilidades. Pero, al mismo tiempo, ignorar esta oportunidad significaría frenar la evolución económica y social del país.
El llamado a la acción
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Usuarios: inscriban su llave con precaución, activen medidas de seguridad y estén atentos a mensajes fraudulentos.
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Empresas fintech: continúen fortaleciendo autenticación, monitoreo y soporte al cliente.
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Reguladores y autoridades: definan protocolos claros, campañas públicas de capacitación y canales de respuesta efectiva.
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Sector financiero tradicional: reconozca que la competencia digital es una oportunidad para mejorar, innovar y acercarse más al cliente.
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Visión dual de innovación y precaución
El mensaje de David Vélez no es alarmista, sino pragmático: la llegada de Bre‑B representa un hito para la modernización financiera en Colombia impulsando inclusión, eficiencia y competencia, pero también trae consigo nuevos tipos de riesgos que deben enfrentarse con educación, tecnología y colaboración colectiva.
Mientras Colombia avanza hacia una economía más digital, su éxito dependerá de cómo enfrentemos estos desafíos. El liderazgo de figuras como Vélez y Nubank es clave no solo para impulsar la innovación, sino también para cuidar a los usuarios y construir un sistema financiero más seguro, transparente y accesible para todos.
