Omnicanalidad y pagos inmediatos, impulsando la inclusión financiera a través de la innovación en las cooperativas de ahorro y crédito en Colombia
En un entorno donde la transformación digital es una prioridad para las economías de todo el mundo, Colombia se enfrenta a un cambio trascendental en su sistema financiero. Con la implementación del sistema de pagos inmediatos Bre-B, que se prevé esté operativo a partir de 2025, las cooperativas de ahorro y crédito del país se encuentran ante una oportunidad única para modernizar sus operaciones y consolidarse como un actor clave en la inclusión financiera. En un contexto donde la omnicanalidad se posiciona como un pilar para la mejora de los servicios financieros, las cooperativas, tradicionalmente vistas como instituciones de pequeña escala, están demostrando su capacidad para ofrecer soluciones innovadoras y accesibles, especialmente en aquellas regiones donde la presencia de la banca tradicional es limitada.
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La Inclusión Financiera en el Corazón del Sistema Cooperativo Colombiano
Las cooperativas de ahorro y crédito en Colombia representan un sector dinámico que, aunque en muchos casos se percibe como limitado por su infraestructura y alcance, ha tenido un impacto significativo en la inclusión financiera del país. Según el más reciente informe de la Confederación de Cooperativas de Colombia (Confecoop), existen actualmente 3.104 entidades cooperativas en el país, con activos que superan los 52 billones de pesos. De estos activos, aproximadamente 26 billones corresponden a la cartera de créditos colocados, lo que refleja la capacidad del sector para financiar a miles de colombianos que tradicionalmente han sido excluidos del sistema bancario.
A pesar de este panorama positivo, las cooperativas enfrentan el desafío de evolucionar en un mundo cada vez más digitalizado, donde los consumidores exigen servicios rápidos, accesibles y seguros. Es aquí donde la omnicanalidad juega un rol crucial, permitiendo que las cooperativas no solo ofrezcan soluciones de pago innovadoras, sino que también se conecten de manera más efectiva con los usuarios a través de múltiples canales, tanto físicos como digitales.
El Sistema Bre-B y su Potencial para la Interoperabilidad
Con el Bre-B programado para comenzar su implementación en 2025, el Banco de la República de Colombia ha lanzado una iniciativa destinada a mejorar la interoperabilidad del sistema de pagos nacionales. Este sistema permitirá que diversas instituciones financieras, incluidas bancos, fintechs y cooperativas, operen bajo un esquema común, con las mismas garantías de seguridad y transparencia. Esto no solo facilitará los pagos inmediatos, sino que también promoverá una mayor competencia en el sector financiero.
Lucas Souza, Head of Consulting & Innovation de Kuvasz Solution, destaca que el sistema Bre-B representará una oportunidad histórica para las cooperativas de ahorro y crédito, especialmente porque les permitirá actualizarse tecnológicamente y ofrecer servicios modernos y competitivos. Según Souza, el sistema facilitará la integración de estas cooperativas en el entorno digital, brindándoles la posibilidad de ofrecer a sus miembros una experiencia de pagos más ágil y accesible.
“Con la llegada de Bre-B, las cooperativas de ahorro y crédito podrán contar con una infraestructura tecnológica robusta, lo que les permitirá no solo ofrecer pagos inmediatos, sino también acceder a nuevos modelos de negocio que antes solo estaban disponibles para las grandes instituciones bancarias», señala Souza. «Esto ayudará a consolidar a las cooperativas como un pilar clave de la economía solidaria en Colombia”.
El Rol de las Plataformas Tecnológicas en la Transformación Digital de las Cooperativas
Una de las herramientas clave para facilitar esta transición digital en las cooperativas de ahorro y crédito es la plataforma Brizmo, una solución end-to-end de pagos inmediatos diseñada por Kuvasz Solution. Brizmo proporciona a las cooperativas una infraestructura adaptable y segura para procesar pagos en tiempo real, lo que mejora significativamente la experiencia del cliente.
A través de Brizmo, las cooperativas pueden ofrecer una serie de servicios innovadores que incluyen pagos entre individuos (P2P), pagos entre empresas (P2M), y otros servicios financieros que tradicionalmente eran exclusivos de las grandes entidades bancarias. Este tipo de servicios se alinea perfectamente con la demanda creciente de omnicanalidad, ya que permite a los clientes realizar pagos de manera rápida y eficiente, ya sea a través de dispositivos móviles, aplicaciones web o incluso en ventanillas físicas.
“La omnicanalidad permite a las cooperativas ofrecer una experiencia de cliente fluida y consistente, sin importar el canal que elijan para interactuar. Ya no se trata solo de tener una oficina física o una página web, sino de integrar múltiples canales de comunicación y pagos, desde WhatsApp hasta plataformas móviles avanzadas”, explica Souza.
Este enfoque omnicanal no solo mejora la accesibilidad a los servicios financieros para los usuarios, sino que también abre nuevas oportunidades de negocio para las cooperativas. Por ejemplo, la posibilidad de realizar pagos inmediatos entre empresas y entre individuos fomenta una mayor inclusión financiera, ya que permite a los clientes de las cooperativas acceder a servicios que antes solo estaban disponibles a través de bancos grandes y establecidos.
Avances en Inclusión Financiera: Colombia a la Vanguardia
Colombia ha realizado avances notables en términos de inclusión financiera. Según el informe de la cuarta edición del índice de inclusión financiera (IIF), realizado por Credicorp, el país ha ascendido a la quinta posición en el ranking regional, con un puntaje que ha aumentado de 38 puntos en 2021 a 48.3 puntos en 2024. Este avance subraya el esfuerzo del país por mejorar el acceso a servicios financieros y el nivel de inclusión, especialmente a través de soluciones tecnológicas que conectan a las personas con el sistema financiero de manera más directa y sencilla.
Las cooperativas de ahorro y crédito están desempeñando un papel fundamental en este proceso, particularmente en áreas donde la banca tradicional no tiene una presencia sólida. Gracias a su enfoque en la economía solidaria y a su capacidad para adaptarse a las demandas del mercado, las cooperativas se están posicionando como una pieza clave en la estrategia nacional para promover la inclusión financiera.
La implementación de Bre-B, junto con el auge de plataformas como Brizmo, permitirá que las cooperativas se mantengan competitivas en un panorama digital y omnicanal, lo que beneficiará a millones de colombianos al ofrecerles acceso a servicios financieros rápidos, seguros y accesibles.
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Cooperativas de Ahorro y Crédito como Pilar de la Inclusión Financiera Digital
El futuro de las cooperativas de ahorro y crédito en Colombia está inextricablemente ligado a su capacidad para adaptarse a los avances tecnológicos y a las tendencias globales en términos de omnicanalidad. Con la implementación del sistema Bre-B, estas instituciones tendrán la oportunidad de convertirse en actores clave en la inclusión financiera, ofreciendo a sus miembros una experiencia de pago fluida y moderna, independientemente del canal que elijan.
En este camino hacia la transformación digital, las cooperativas deben seguir fortaleciendo su infraestructura tecnológica, como lo demuestra el éxito de plataformas como Brizmo, para poder ofrecer una gama completa de servicios financieros que respondan a las necesidades de los colombianos, especialmente aquellos que aún no tienen acceso a los servicios bancarios tradicionales. Al hacerlo, las cooperativas de ahorro y crédito no solo contribuirán a una mayor inclusión financiera, sino que también desempeñarán un papel fundamental en el impulso de la economía digital del país.
