La revolución en el sistema financiero, cómo la demanda de pagos digitales impulsa la necesidad de mayores estándares de seguridad
La revolución digital ha transformado radicalmente diversos sectores, y el sistema financiero no es una excepción. La llegada de las fintechs, empresas que ofrecen servicios financieros exclusivamente digitales, ha cambiado la forma en que los colombianos gestionan sus transacciones. Este auge en el uso de tecnologías financieras plantea nuevos desafíos en términos de seguridad. La necesidad de proteger la información y las transacciones digitales es más crucial que nunca, dado que las proyecciones indican que las transacciones digitales globales alcanzarán los $14.79 billones para 2027.
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La Expansión de los Pagos Digitales en Colombia
En Colombia, la digitalización de los pagos está ganando terreno rápidamente. Una de las iniciativas más relevantes en este contexto es la implementación del sistema de pagos inmediatos del Banco de la República, conocido como Bre-b. Este sistema, previsto para su operación en 2025, se inspira en el exitoso modelo brasileño «PIX». Bre-b promete transformar el mercado de pagos al facilitar transacciones rápidas, seguras y accesibles para todos los usuarios, marcando un hito en la evolución del sector financiero en Colombia.
Sindy Granada, Country Manager de Lyra Colombia, comenta sobre este cambio: “La digitalización y la adopción de tecnologías innovadoras deben aspirar a un ecosistema financiero más seguro, eficiente y accesible para todos. Las empresas que desarrollan tecnologías financieras deben innovar constantemente y adoptar buenas prácticas para el desarrollo del ecosistema.”
La Necesidad de Estándares de Seguridad en la Era Digital
Con la creciente popularidad de las fintechs y los pagos digitales, la seguridad se ha convertido en una prioridad fundamental. Las pasarelas de pago modernas deben ofrecer múltiples opciones y una experiencia de usuario fluida y segura. Entre los estándares de seguridad más relevantes se encuentra la certificación PCI-DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), que protege los datos sensibles de las tarjetas durante su procesamiento, almacenamiento y transmisión. Esta certificación, aunque rigurosa, es esencial para garantizar la integridad y la seguridad de las transacciones.
Lyra, una empresa comprometida con la seguridad, mantiene el certificado PCI-DSS en el nivel más alto desde 2009 y ha adoptado la versión 4.0 de este estándar. La compañía también emplea la tokenización, una tecnología que convierte la información de la tarjeta en un token digital que no caduca. Esto permite autorizaciones y pagos recurrentes con menor fricción y mayores tasas de conversión para las empresas.
Otra tecnología esencial es el 3D-Secure, un protocolo que añade una capa adicional de seguridad mediante la doble autenticación durante las transacciones en línea. En Colombia, esta tecnología está siendo adoptada por varias empresas, siguiendo el ejemplo de Europa, donde ha mejorado significativamente la tasa de aprobación de transacciones. En Europa, la autenticación frictionless con la versión 3DS 2.0, mandatoria desde enero de 2022, aumentó la tasa de aprobación del 80% al 90%. Este éxito resalta la importancia de implementar tecnologías avanzadas de autenticación en el sector fintech.
Adaptación a Nuevas Normativas y Tecnologías
La evolución de las normativas y las tecnologías en el sector financiero requiere que las empresas se mantengan actualizadas y adapten sus prácticas para garantizar la seguridad de las transacciones. En el sector fintech, se está desarrollando e integrando métodos de pago que cumplen con requisitos como PCI-DSS, cifrado TLS, 3D Secure, tokenización y arquitectura redundante. Estos estándares aseguran la seguridad y eficiencia de las transacciones, y las empresas deben estar a la vanguardia de estos movimientos para proteger a sus usuarios.
“En el sector Fintech, nuestro enfoque está en desarrollar e integrar métodos de pago que se adapten a estos cambios, compatibles con los requisitos de seguridad más recientes. Esto incluye la implementación de PCI-DSS, cifrado TLS, 3D Secure, tokenización y arquitectura redundante para garantizar la seguridad y eficiencia de las transacciones”, añade la vocera de Lyra.
El Impacto de la Proliferación de Fraudes
A medida que aumenta el uso de pagos digitales, también crece la preocupación por el fraude. La proliferación de fraudes en el ámbito digital obliga a las organizaciones a adoptar y mejorar constantemente tecnologías y protocolos de seguridad. Es fundamental que las empresas elijan cuidadosamente a sus socios tecnológicos y se mantengan al tanto de las mejores prácticas de la industria para proteger a los usuarios.
La seguridad en los medios de pago digitales no solo es una cuestión de protección de datos, sino también de confianza del consumidor. La implementación de estándares de seguridad robustos y la adopción de tecnologías avanzadas son esenciales para mantener la integridad del sistema financiero y la confianza de los usuarios en las plataformas digitales.
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Futuro del Sistema Financiero en la Era Digital
La transformación del sistema financiero en la era digital está en marcha, y la demanda de pagos digitales más seguros es una de las fuerzas impulsoras detrás de esta evolución. La digitalización ofrece una mayor conveniencia y flexibilidad, pero también plantea desafíos significativos en términos de seguridad. Para garantizar una transición exitosa hacia un ecosistema financiero digital, es crucial que las empresas adopten tecnologías avanzadas y cumplan con los más altos estándares de seguridad.
El crecimiento de las fintechs y la expansión de los pagos digitales están remodelando el panorama financiero en Colombia y en todo el mundo. Con la implementación de sistemas como Bre-b y la adopción de tecnologías avanzadas de seguridad, el futuro del sistema financiero parece prometedor. Sin embargo, es esencial que las empresas continúen innovando y mejorando sus prácticas para garantizar que los pagos digitales sean seguros, confiables y accesibles para todos.
