La revolución digital en Colombia, el 78% de las operaciones financieras se realizan por canales digitales y las fintech impulsan la inclusión financiera
En los últimos años, la tecnología ha transformado profundamente la manera en que los colombianos gestionan su dinero y acceden a servicios financieros. En 2023, el 78% de las operaciones financieras en el país se realizaron a través de canales digitales, una cifra que refleja el acelerado cambio en los hábitos financieros de la población. Este fenómeno ha sido impulsado por el auge de las fintech y la creciente adopción de aplicaciones móviles y plataformas en línea que facilitan la gestión financiera sin la necesidad de infraestructura bancaria tradicional.
Vea: SHEIN lanza gift cards físicas en México
El cambio hacia los canales digitales
Hasta hace pocos años, la mayoría de los colombianos dependía de métodos tradicionales para manejar su dinero. Las transacciones en efectivo y las visitas regulares a las sucursales bancarias eran la norma. Sin embargo, este escenario ha cambiado drásticamente con la llegada de la banca digital y las fintech. De acuerdo con datos de la Superintendencia Financiera de Colombia, de las 15.308 millones de operaciones financieras que se realizaron en 2023, un asombroso 78% se efectuaron a través de canales digitales, lo que incluye tanto internet como aplicaciones móviles.
En números absolutos, se realizaron 2.000 millones de operaciones a través de internet y 10.000 millones mediante aplicaciones móviles, lo que representa el 66% del monto total transado, equivalente a $9.960 billones. Esta transformación digital no solo refleja un cambio en las preferencias de los consumidores, sino también en la oferta de servicios financieros, donde las fintech han jugado un papel determinante.
El auge de las fintech en Colombia
El crecimiento de las fintech ha sido clave en la evolución de la cultura financiera del país. Según un informe del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), Colombia cuenta con 409 fintech, de las cuales más del 35% se especializan en la concesión de créditos digitales. Estas nuevas entidades han ganado popularidad gracias a su accesibilidad, rapidez y facilidad de uso en comparación con los servicios bancarios tradicionales. Para muchos colombianos, las fintech ofrecen una solución más eficiente y menos burocrática a la hora de acceder a productos financieros.
Plataformas como Juancho Te Presta, una fintech enfocada en la concesión de créditos digitales, han facilitado el acceso a servicios financieros para personas que anteriormente encontraban barreras insuperables en la banca tradicional. Según Daniela Martínez, líder de experiencia de clientes en Juancho Te Presta, estas plataformas permiten a personas de diversas condiciones económicas acceder a créditos y otros productos financieros, especialmente en zonas rurales o sectores marginados.
Martínez afirma: “En un país donde gran parte de la población aún enfrenta dificultades para acceder a servicios financieros formales, la digitalización se ha convertido en un vehículo para la inclusión y la equidad, especialmente en poblaciones excluidas del sistema bancario tradicional como los trabajadores informales y las mujeres.”
Inclusión financiera y empoderamiento femenino
Uno de los aspectos más destacados del auge de las fintech en Colombia es el impacto que estas plataformas están teniendo en la inclusión financiera, particularmente entre las mujeres. De acuerdo con datos de Juancho Te Presta, el 60% de las personas que solicitan créditos digitales a través de su plataforma son mujeres, y de ese grupo, el 22% son madres cabeza de familia. Este dato es significativo, ya que indica que las fintech no solo están ampliando el acceso a los servicios financieros, sino que también están empoderando a segmentos vulnerables de la población.
Las mujeres que acceden a estos créditos lo hacen principalmente para mejorar su calidad de vida. Cerca del 49% de los créditos otorgados por la fintech son destinados a la mejora del hogar o a cubrir necesidades personales, mientras que el 10% se utiliza para financiar estudios, ya sea del titular del crédito o de un miembro de su familia. Además, otro 10% de los clientes emplean los préstamos para iniciar negocios, lo que evidencia el impacto social positivo de las soluciones digitales en la economía colombiana.
Este empoderamiento financiero a través de las fintech está contribuyendo a cerrar brechas sociales y económicas en el país, permitiendo que sectores tradicionalmente excluidos del sistema bancario puedan acceder a oportunidades de crecimiento y desarrollo personal y profesional.
La adopción de tecnologías financieras para el ahorro e inversión
Además del acceso a créditos, la digitalización ha promovido la conciencia sobre el ahorro y la inversión en Colombia. Cada vez más personas utilizan plataformas digitales no solo para realizar transacciones, sino también para gestionar sus ahorros y hacer inversiones. Estas herramientas permiten a los usuarios acceder a información detallada sobre opciones de inversión y recursos de educación financiera, lo que facilita una mejor toma de decisiones.
El ecosistema digital ha democratizado el acceso a oportunidades financieras que antes solo estaban disponibles para un grupo reducido de personas con acceso a instituciones bancarias tradicionales. Con estas plataformas, los colombianos pueden ahora planificar su futuro financiero de manera más informada y estratégica, lo que fortalece la cultura del ahorro en el país.
Tendencias futuras: Banca abierta e inteligencia artificial
El futuro de la banca digital en Colombia promete seguir transformando la manera en que los colombianos gestionan sus finanzas. Según Daniela Martínez de Juancho Te Presta, varias tendencias tecnológicas ya están marcando el rumbo de esta evolución, y una de las más importantes es la Banca Abierta (Open Banking). Esta modalidad permite que las fintech y otros proveedores de servicios financieros accedan a los datos bancarios de los usuarios (con su consentimiento) para ofrecer soluciones más personalizadas y eficientes.
Además, el uso de inteligencia artificial y Big Data está revolucionando la experiencia del usuario en las plataformas digitales. Estas tecnologías permiten ofrecer servicios financieros adaptados a las necesidades específicas de cada cliente, basándose en su comportamiento financiero y en el análisis de grandes volúmenes de datos.
Las fintech pioneras en Colombia, como Juancho Te Presta, ya están incorporando estas tecnologías para mejorar la experiencia del cliente, lo que incluye desde la concesión rápida de créditos hasta la recomendación de productos financieros adecuados a cada perfil de usuario.
Vea: Filas en el retail, ¿Marketing o barrera para la lealtad?
El futuro financiero de Colombia está en lo digital
El auge de las operaciones financieras digitales y el crecimiento de las fintech en Colombia son una señal clara de que el país está experimentando una transformación profunda en su cultura financiera. La digitalización ha facilitado el acceso a servicios financieros para millones de colombianos, especialmente para aquellos que enfrentaban barreras en el sistema bancario tradicional.
Con la adopción de tecnologías como la inteligencia artificial y la banca abierta, el futuro de las finanzas en Colombia parece estar en manos de soluciones digitales que promuevan la inclusión y la equidad. Las fintech seguirán desempeñando un papel clave en este proceso, acercando servicios financieros a sectores marginados y ofreciendo a los usuarios herramientas más sofisticadas para gestionar su dinero.
