El estrés financiero afecta más a mujeres y Millennials según estudio Ipsos
En el entorno financiero actual, cada vez más personas se sienten agobiadas por su capacidad de manejar sus finanzas personales. Este estrés financiero, que incluye preocupaciones sobre la capacidad de pago, ahorros y deudas, afecta de manera desproporcionada a ciertos grupos demográficos. Un reciente estudio de Ipsos, titulado «Claves Consumidor», revela que las mujeres y los Millennials son los más estresados en relación con su capacidad de pago. Además, muestra cómo los hábitos de consumo están cambiando en respuesta a las presiones económicas y la búsqueda de alternativas para manejar el presupuesto del hogar.
El estudio de Ipsos subraya que las preocupaciones financieras no afectan a todos por igual. Según los datos recopilados, el 44% de las mujeres se siente muy estresado por su capacidad de pagar sus deudas y gastos, en comparación con el 37% de los hombres. Este hallazgo destaca una brecha de género en la percepción del estrés financiero, posiblemente reflejando diferencias en ingresos, responsabilidades y roles tradicionales.
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Además, el estudio indica que los Millennials, aquellos que se encuentran en un rango de edad entre los 24 y 41 años, son la generación más afectada por el estrés financiero, con un 50% de ellos reportando altos niveles de estrés respecto a su capacidad de pago. En comparación, la Generación X (41-57 años) muestra un 45% de estrés, mientras que los Baby Boomers (57-76 años) son los menos afectados, con solo un 37% reportando preocupaciones significativas.
Supermercados: Un canal dominante en las compras de los consumidores
El estudio de Ipsos también destaca el papel preponderante de los supermercados en las compras diarias de los consumidores chilenos. En categorías clave como abarrotes y lácteos, los supermercados son la opción preferida por el 82% de los consumidores. Otros productos de alta demanda en estos establecimientos incluyen artículos de aseo (76%) y bebidas sin alcohol (72%). Incluso en la categoría de carnes, el 71% de los consumidores opta por comprarlas en supermercados, a pesar de que los almacenes de barrio y las ferias libres siguen siendo alternativas importantes.
Preferencias de compra: El papel de los precios y la variedad
La prioridad de los consumidores a la hora de elegir dónde comprar está claramente influenciada por los precios bajos, con un 65% de los encuestados destacando este factor. Las ofertas y promociones también juegan un papel significativo en la toma de decisiones, siendo relevantes para el 61% de los consumidores. La variedad de productos disponibles es otro factor clave, con un 57% de los encuestados valorando la posibilidad de elegir entre diferentes opciones.
Interesantemente, a medida que aumenta la edad de los consumidores, la importancia atribuida a los precios bajos también crece. Los Baby Boomers, más preocupados por su seguridad financiera, dan una prioridad del 72% a los precios bajos, comparado con el 66% de los Millennials y el 58% de la Generación Z. Esto sugiere que las preocupaciones sobre los ingresos futuros y la estabilidad financiera son más pronunciadas entre las generaciones mayores.
Tarjetas de crédito y opciones de pago
El uso de tarjetas de crédito es prevalente en ciertas categorías de compra, según revela el estudio. Las compras en multitiendas y retail encabezan la lista, con un 68% de los encuestados utilizando tarjetas de crédito para estos gastos. Los supermercados siguen de cerca, con un 60% de uso de tarjetas, mientras que las farmacias se sitúan en el tercer lugar con un 42%.
En contraste, en ferias libres (6%) y distribuidoras (7%), el uso de tarjetas de crédito es significativamente menor, lo que sugiere una preferencia por otros métodos de pago, probablemente en efectivo o mediante tarjetas de débito. Estos datos reflejan un comportamiento de compra más tradicional en mercados locales y una preferencia por métodos de pago más convencionales.
El estudio también destaca una creciente conciencia financiera entre los consumidores. Un 72% de los encuestados expresa preocupación por no tener suficientes ahorros para el futuro, mientras que el 59% se considera a sí mismo como ahorrador. Este enfoque en el ahorro es más pronunciado entre los Baby Boomers, quienes muestran un comportamiento más conservador en comparación con la Generación Z, que tiende a gastar más.
Curiosamente, a pesar de las preocupaciones sobre el ahorro y la capacidad de pago, el 50% de los encuestados afirma que puede cubrir todos sus gastos mensuales sin necesidad de pagar en cuotas o por partes. Sin embargo, el 29% señala que recurre a cuotas para manejar sus finanzas, mientras que un 16% deja algunos pagos pendientes y un 5% no logra cubrir gran parte de sus gastos mensuales.
Un hallazgo alarmante del estudio es el nivel de sobreendeudamiento entre los Millennials. En promedio, el 42% de los ingresos de los consumidores se destina al pago de deudas o créditos. Este porcentaje aumenta al 48% en el caso de los Millennials, lo que sugiere que esta generación enfrenta mayores desafíos para mantener el equilibrio financiero.
Regina Oyanedel, directora de clientes en Ipsos Chile y coordinadora del estudio, sugiere que este nivel de endeudamiento en los Millennials puede ser resultado de una combinación de factores, incluyendo la presión de mantener un cierto estilo de vida, el costo de la educación y la vivienda, y quizás un enfoque menos conservador hacia el gasto en comparación con generaciones anteriores. Oyanedel destaca la necesidad de apoyar a esta generación en la gestión de sus finanzas y fomentar una mayor educación financiera para evitar problemas de endeudamiento a largo plazo.
En respuesta al estrés financiero y a la necesidad de gestionar mejor los recursos, los consumidores están buscando alternativas más allá del supermercado tradicional. Aunque los supermercados siguen siendo la primera opción, los canales de venta tradicionales y las ferias libres están ganando popularidad. Esto refleja una tendencia hacia la diversificación de canales de compra, con los consumidores buscando las mejores opciones de precio-calidad en distintos lugares.
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El estudio «Claves Consumidor» de Ipsos subraya un cambio significativo en el comportamiento del consumidor en Chile, impulsado por el estrés financiero y la búsqueda de una mejor gestión de los recursos. Con un enfoque en precios bajos, ofertas y variedad, los consumidores están explorando diferentes canales de compra para maximizar su poder adquisitivo.
Los Millennials y las mujeres, quienes son los más afectados por el estrés financiero, deben ser un foco para las empresas y entidades financieras que buscan ofrecer soluciones que les ayuden a manejar mejor sus finanzas. Iniciativas que promuevan la educación financiera, el ahorro y una gestión responsable de la deuda serán clave para abordar estas preocupaciones y mejorar la calidad de vida de estos grupos.
