Revolución financiera: OnePay se asocia con Synchrony
OnePay, la fintech controlada por Walmart junto con Ribbit Capital, ha cerrado una alianza estratégica con Synchrony Financial, líder en cuentas de crédito minorista, para lanzar dos tipos de tarjetas de crédito. Esta colaboración marca un paso decisivo para OnePay y consolida su objetivo de convertirse en una plataforma financiera integral.
Tarjetas complementarias: Mastercard y Walmart
El programa incluirá:
Tarjeta Mastercard de uso general: aceptada en cualquier comercio que reciba Mastercard.
Tarjeta privada de Walmart: únicamente válida en establecimientos Walmart.
Según CNBC, aquellas personas que no califiquen para la Mastercard serán dirigidas automáticamente a la tarjeta exclusiva de Walmart
Este enfoque dual permite extender el acceso a servicios crediticios a diferentes perfiles.
Roles diferenciados y responsabilidades
Synchrony Financial será responsable del análisis crediticio, emisión de tarjetas y gestión de préstamos.
OnePay se encarga del servicio al cliente y la experiencia dentro de su app móvil.
Omer Ismail, CEO de OnePay, lo expresó así:
“Nuestro objetivo con este programa de tarjetas es ofrecer una experiencia transparente, gratificante y fácil de usar.”
OnePay: ampliando su propuesta financiera
Desde su lanzamiento en 2021, OnePay ofrece:
Cuentas de ahorro de alto rendimiento
Tarjetas de débito
Pagos entre personas mediante billetera digital
Acceso a préstamos “Buy Now, Pay Later” vía Klarna
Este paso con las tarjetas de crédito fortalece su propósito de ser la ventanilla única financiera para clientes de Walmart.
Sinergia con la estrategia de Walmart
Walmart mantiene una coordinación clara con OnePay para integrar aún más servicios financieros. Este convenio forma parte de una apuesta más amplia del gigante minorista:
Finalizar contratos anteriores con Capital One en 2024, motivado por deficiencias en el servicio al cliente
Regresar a un esquema operativo seguro con Synchrony, su antiguo socio por casi dos décadas antes de 2018
bankingdive.com
Apalancar la amplia base de Walmart en EE. UU. (90 % de los hogares viven a menos de 10 millas de una tienda y hay 1.6 millones de empleados)
reuters.com
El dictamen judicial favorable a Walmart en la disputa con Capital One permitió este relanzamiento
synchrony.com
Impacto monetario y usuarios beneficiados
Al momento de rescindir la alianza con Capital One, había en circulación cerca de 10 millones de tarjetas Walmart, sumando alrededor de 8 500 millones de dólares en deuda pendiente . Ahora, con Synchrony al frente y OnePay en la gestión digital, Walmart retoma el control de este gran volumen de crédito.
Ventajas para consumidores y marca
Para los usuarios:
Dos opciones de tarjeta que se adaptan a distintos perfiles
Experiencia unificada dentro de la app OnePay
Posibilidad de acceso a una tarjeta generalizada si califican
Simplificación y transparencia en términos financieros
Para OnePay y Walmart:
Mayor control sobre los ingresos generados por pagos y financiamiento
Reducción de costos vinculados a redes de tarjetas externas
Unificación de servicios financieros digitales en una sola cartera
Potencial para expandir la cartera de productos financieros
Contexto estratégico y desafíos regulatorios
La industria bancaria está atenta al creciente protagonismo de Walmart en fintech y pagos digitales. La incursión de OnePay con tarjetas es una señal clara de que el retail busca intervenir más activamente en la última milla financiera.
Los principales retos incluyen:
Cumplimiento normativo y regulación financiera
Gestión del riesgo crediticio para diferentes perfiles
Diseño de productos competitivos y atractivos de recompensa
Integración fluida con la red de tiendas y la app
Según John David Rainey, CFO de Walmart:
“Existe la posibilidad de atender al segmento que está algo desatendido financieramente, pero también digitalizar muchos servicios que hoy hacemos de forma presencial.”
Movimientos previos y lecciones aprendidas
Relación histórica con Synchrony (hasta 2018): un vínculo de casi 20 años que finalizó después de litigios sobre condiciones de crédito
Problemas con Capital One (2018–2024): denuncias por demoras en transacciones y reemplazo de tarjetas, judicialmente respaldadas a favor de Walmart
Estas experiencias demuestran que Walmart busca ahora una relación más equilibrada y eficiente con su nuevo socio financiero.
Comparativa con competidores y mercado
Banco tradicional y fintechs: se enfrentan a la nueva presión de un gran retail que controla distribución, datos y canales de contacto directo.
Otros grandes minoristas: como Amazon y Target, también exploran soluciones similares; sin embargo, la integración de OnePay dentro del ecosistema Walmart es una ventaja competitiva.
Cronología y previsiones
Lanzamiento previsto: otoño de 2025
Campaña de lanzamiento: se anunciarán beneficios concretos cerca del debut para atraer usuarios
Potencial futuro: incorporación de programas de recompensa, cashback, y expansión a otros productos financieros (préstamos, seguros, inversiones) dentro de la misma app
El acuerdo entre OnePay y Synchrony representa un avance significativo en la estrategia de Walmart para dominar los servicios financieros digitales:
Debuta en el segmento de tarjetas de crédito, cerrando un círculo que incluye débito, ahorro, y préstamos BNPL.
Potencia su alcance y rentabilidad al reintegrar tarjetas propias a través de una app consolidada.
Afianza su apuesta tecnológica y de experiencia de usuario al proporcionar una gestión financiera completa dentro de un único entorno digital.
En definitiva, este movimiento no solo fortalece el posicionamiento de Walmart como actor relevante en fintech, sino que también revoluciona la manera en que los consumidores gestionan su dinero día a día.
