En los últimos años, las estafas relacionadas con falsas oportunidades de inversión se han multiplicado en Perú, poniendo en riesgo los ahorros de miles de ciudadanos. Frente a este escenario, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) lanzó una advertencia sobre la existencia de empresas que captan dinero del público sin autorización legal, ofreciendo atractivos intereses que en realidad esconden un grave peligro para el patrimonio de quienes confían en ellas.
La alerta busca prevenir que más personas caigan en redes fraudulentas y recuerda que solo las entidades debidamente registradas y supervisadas por la SBS pueden captar recursos del público y colocarlos en créditos o inversiones.
Cómo operan estas empresas sin autorización
De acuerdo con la información publicada por la SBS, las compañías señaladas suelen presentarse como expertas en inversiones de diversos sectores: inmobiliario, tecnológico, financiero o incluso en mercados internacionales. Con un discurso persuasivo, aseguran que el dinero entregado será colocado en negocios de alta rentabilidad, lo que les permitiría pagar intereses superiores al promedio del mercado.
Para reforzar la confianza, estas empresas entregan contratos notarializados, títulos de inversión u otros documentos que aparentan legalidad, con el fin de convencer al ciudadano de que su dinero está protegido. Sin embargo, tales documentos carecen de validez real, ya que no existe respaldo legal ni garantía frente a la eventual pérdida de los fondos.
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Empresas señaladas por la SBS
La entidad supervisora publicó una lista de empresas en observación, advirtiendo a la ciudadanía que ninguna de ellas cuenta con autorización para captar dinero en Perú:
InverPerú Global S.A.C.
Capital Infinity Perú S.A.C. – también conocida como Capital Infinity Corporation
Capital Fintech S.A.C. – identificada como Capital Fintech
Lordglobal E.I.R.L. – llamada en el mercado Lord Global
BlackVank
Inmobiliaria Rengiffo & Asociados S.A.C. – que opera bajo los nombres Rengiffo & Asociados o Grupo Rengiffo
Dominale Service E.I.R.L.
Arceo Corporación S.A.C. – también denominada Arceo Inversiones o Arceo Holdings
La inclusión de estas compañías en las Alertas de Consumo constituye un aviso para que los ciudadanos se abstengan de entregar dinero a sus representantes.
Riesgos de entregar dinero a entidades no autorizadas
La promesa de altos intereses en corto tiempo suele ser el gancho principal de estas empresas. No obstante, el riesgo real es mucho mayor que el beneficio prometido. Entre los peligros más graves se encuentran:
Incumplimiento en el pago de intereses: lo ofrecido raramente se cumple.
Pérdida total del capital: en muchos casos, el dinero entregado nunca es devuelto.
Imposibilidad de reclamar legalmente: al no estar autorizadas, estas empresas no están sujetas a la supervisión de la SBS ni a mecanismos de devolución.
Engaños con apariencia de legalidad: contratos notarializados y títulos falsos hacen creer a los ciudadanos que su inversión es segura.
La SBS enfatiza que cualquier persona o entidad que desee captar dinero de terceros en Perú debe contar con autorización expresa, sin excepciones.
La normativa peruana y la función de la SBS
La legislación vigente en Perú establece que solo las instituciones financieras supervisadas —como bancos, cajas municipales, financieras y cooperativas autorizadas— pueden captar depósitos del público. Estas entidades operan bajo normas de solvencia, liquidez y transparencia, garantizando que los recursos de los clientes estén protegidos.
Cuando una empresa no regulada capta dinero, se rompe ese marco de seguridad y se incrementa el riesgo de fraude y pérdidas económicas. Por eso, el papel de la SBS es fundamental: supervisar, advertir y sancionar a quienes infringen la normativa.
Estrategias utilizadas para engañar a los ciudadanos
Las empresas que operan fuera de la ley recurren a diversas tácticas para captar a sus víctimas:
Promesas de rentabilidad superior al mercado: intereses que duplican o triplican lo que ofrecen los bancos.
Uso de lenguaje técnico y sofisticado: términos como “fintech”, “inversiones internacionales” o “criptomonedas” generan credibilidad.
Referencias a supuestos avales legales: contratos, notarias o títulos que aparentan respaldo jurídico.
Publicidad en redes sociales: campañas en Facebook, Instagram o WhatsApp que muestran testimonios falsos y casos de éxito inventados.
Estrategias de urgencia: frases como “últimos cupos disponibles” o “oportunidad única” buscan presionar al inversor a decidir sin analizar.
El impacto social de estas estafas
Las consecuencias de entregar dinero a estas empresas no se limitan a la pérdida financiera. El daño se extiende a familias enteras que depositan sus ahorros de años, pequeños empresarios que confían su capital de trabajo e incluso jubilados que ponen en riesgo sus fondos de retiro.
El efecto es devastador:
Se pierde confianza en el sistema financiero.
Se debilita la cultura del ahorro.
Aumenta la percepción de impunidad frente a los fraudes.
Por ello, la difusión de estas alertas tiene también un carácter preventivo y educativo, con el fin de fortalecer la conciencia ciudadana.
Cómo verificar si una empresa está autorizada
La SBS pone a disposición del público una plataforma en línea en la que cualquier persona puede consultar si una empresa está autorizada para captar dinero. Este proceso es gratuito y sencillo, y permite confirmar si la entidad está inscrita en los registros oficiales.
Además, la institución mantiene actualizada una lista de entidades financieras supervisadas, lo que facilita que el ciudadano tome decisiones informadas.
Recomendaciones de la SBS para evitar fraudes
La Superintendencia emitió una serie de consejos prácticos para reducir el riesgo de caer en manos de estafadores:
Verificar siempre en la web oficial de la SBS si la empresa está registrada y supervisada.
Desconfiar de intereses excesivamente altos, pues suelen ser irreales.
No dejarse llevar por contratos notarializados ni títulos que no tienen valor sin autorización de la SBS.
Evitar entregar dinero en efectivo sin constancia formal emitida por una entidad autorizada.
Denunciar cualquier actividad sospechosa a través de los canales de atención de la SBS.
Canales para denuncias y consultas
Los ciudadanos que detecten empresas con estas prácticas pueden acudir a los canales presenciales de la SBS o utilizar sus plataformas virtuales. Allí se pueden presentar denuncias, hacer consultas y recibir orientación legal.
El procedimiento de denuncia no solo protege al afectado, sino que también contribuye a que más personas sean advertidas y se evite la propagación de estas estafas.
La alerta emitida por la SBS sobre empresas que captan dinero sin autorización en Perú constituye una advertencia clara: no todo lo que brilla es oro. Las promesas de altos intereses suelen esconder esquemas fraudulentos que pueden terminar en pérdidas irreparables.
Para protegerse, el ciudadano debe asumir una actitud crítica, verificar siempre la autorización de las entidades y desconfiar de ofertas que parecen demasiado buenas para ser verdad. La supervisión estatal es una herramienta poderosa, pero la información y la prevención individual siguen siendo las mejores defensas contra el fraude financiero.
En un mercado cada vez más complejo, la transparencia y la confianza son valores esenciales. La labor de la SBS y la responsabilidad de cada ciudadano son pilares para construir un sistema financiero sólido, seguro y libre de estafas.
