Pagos instantáneos y Merchant of Record impulsan e-commerce
El comercio electrónico en Perú atraviesa una etapa de transformación clave. En un contexto donde la digitalización avanza de manera acelerada, la eficiencia en los pagos se ha convertido en un factor decisivo para potenciar la competitividad de los comercios locales y facilitar la entrada de jugadores internacionales. Bajo esta premisa, Federico Fraga, vicepresidente de Ventas para Latinoamérica de Nuvei, compartió su visión sobre las oportunidades, barreras y soluciones que pueden marcar el futuro del e-commerce en Perú.
La propuesta de Nuvei se centra en dos ejes estratégicos: el modelo Merchant of Record (MoR) y la implementación de un sistema nacional de pagos instantáneos similar al PIX de Brasil. Ambas soluciones tienen el potencial de simplificar las operaciones transfronterizas, abaratar costos, incrementar tasas de autorización y, sobre todo, democratizar el acceso al comercio digital.
El reto del comercio transfronterizo en Perú
Uno de los principales desafíos que enfrentan los comercios internacionales al operar en Perú es la complejidad administrativa y regulatoria. Existen dos caminos tradicionales para que una marca extranjera pueda vender en el país:
Establecer una entidad legal en Perú. Este proceso implica abrir oficinas, contratar personal, habilitar cuentas bancarias y cumplir con obligaciones fiscales. Aunque ofrece ventajas en términos de formalidad, resulta un proceso largo y costoso.
Usar un adquirente internacional. Permite a las empresas procesar pagos desde fuera del país, pero conlleva limitaciones en términos de aceptación, mayores costos y una experiencia de usuario menos fluida.
Ante esta disyuntiva, Nuvei plantea el Merchant of Record (MoR) como una alternativa eficiente que permite a las compañías extranjeras vender como si fueran locales, sin necesidad de replicar estructuras legales en cada mercado.
Merchant of Record: vender como local sin serlo
El Merchant of Record se presenta como un habilitador clave para el e-commerce en Perú. Este modelo permite que un tercero —en este caso, Nuvei— actúe como comerciante oficial frente a las autoridades peruanas. Así, las marcas internacionales pueden vender sus productos o servicios en el país sin necesidad de abrir una empresa local ni gestionar cuentas bancarias propias.
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Según Federico Fraga, esta solución es especialmente atractiva para grandes multinacionales, en particular aquellas de origen asiático que buscan expandirse en Latinoamérica. En lugar de afrontar los altos costos administrativos de establecerse en cada país, pueden operar bajo un esquema MoR que les otorga los mismos beneficios que a un comercio peruano, incluyendo el pago de impuestos locales.
“Las compañías extranjeras pueden vender en igualdad de condiciones frente a los actores nacionales, pero evitando la carga administrativa de multiplicar estructuras legales en toda la región”, destacó Fraga.
El papel decisivo de los pagos instantáneos
Si bien el MoR facilita la expansión internacional, los pagos instantáneos representan un salto cualitativo para la inclusión financiera y el crecimiento del e-commerce.
El mejor ejemplo regional es PIX en Brasil, un sistema que ha revolucionado los hábitos de consumo. En pocos años, PIX ha alcanzado mayor penetración que las tarjetas de crédito, convirtiéndose en el medio de pago más usado en el país.
Para Perú, se está trabajando en un esquema similar que podría transformar el mercado de manera radical. Un sistema nacional de pagos instantáneos tendría varias ventajas:
- Mayor inclusión financiera. Personas sin acceso a tarjetas o cuentas bancarias tradicionales podrían participar en el comercio digital.
- Costos más bajos. Al reducir intermediarios, los pagos se vuelven más económicos tanto para comercios como para consumidores.
- Aprobaciones más rápidas. Las transacciones se procesan en tiempo real, mejorando la experiencia del cliente.
Competitividad global. Perú se volvería un mercado más atractivo para marcas internacionales.
“Un sistema de pagos instantáneos al estilo PIX ataca el problema de raíz: amplía la base de consumidores y democratiza el acceso al comercio electrónico, tanto doméstico como internacional”, explicó Fraga.
Barreras regulatorias y fiscales: un obstáculo recurrente
A pesar de los avances, el camino no está libre de desafíos. Perú comparte con otros países de la región ciertos obstáculos regulatorios y fiscales que afectan la expansión del e-commerce transfronterizo:
- Doble imposición tributaria. La falta de acuerdos específicos genera que algunas operaciones enfrenten cargas fiscales duplicadas.
- Tratamiento del IGV. Las reglas en torno al Impuesto General a las Ventas pueden generar incertidumbre en el comercio digital.
- Retenciones. Las obligaciones fiscales aplicadas a los proveedores de pagos suelen encarecer las operaciones.
Estas barreras impactan no solo en los comercios, sino también en la experiencia del consumidor, quien muchas veces enfrenta precios más altos o procesos de compra más engorrosos.
Perú: un mercado con gran potencial
En comparación con otros países de la región, Perú todavía no ha alcanzado su máximo potencial en comercio electrónico. Sin embargo, las condiciones estructurales son favorables.
Entre los puntos positivos se destacan:
- Facilidad para operar en dos monedas. El mercado peruano tiene una larga tradición de manejar operaciones en soles y dólares, lo que facilita la integración de pagos internacionales.
- Crecimiento sostenido del e-commerce. La pandemia aceleró la adopción del comercio digital, y esta tendencia sigue en expansión.
- Mayor interés de marcas extranjeras. Empresas de retail, viajes, entretenimiento y gaming ven en Perú un mercado atractivo para crecer.
Según Fraga, la clave está en avanzar hacia un mercado más abierto y competitivo. “Se necesita mayor desregulación que incremente la competencia entre adquirentes y reduzca las comisiones por transacción”, afirmó.
Sectores donde el e-commerce transfronterizo gana terreno
El e-commerce en Perú está experimentando un crecimiento diversificado en varios sectores clave:
Viajes y turismo. Aerolíneas, agencias y cadenas hoteleras han fortalecido su presencia digital, impulsadas por la recuperación del turismo.
Retail. El ingreso de marcas internacionales, en especial asiáticas, está dinamizando las compras online.
Entretenimiento digital. Servicios de streaming, plataformas de videojuegos y apuestas online muestran un crecimiento sostenido.
Bienes de consumo. Desde moda hasta productos tecnológicos, la demanda en plataformas digitales sigue en aumento.
Perspectivas: un ecosistema más competitivo
El futuro del e-commerce en Perú dependerá de la capacidad del país para integrar modelos innovadores como el MoR y consolidar un sistema nacional de pagos instantáneos. Estas herramientas no solo impulsarán la competitividad de las empresas locales, sino que también harán más atractiva la entrada de marcas globales.
Nuvei se posiciona como un actor clave en este proceso, ofreciendo soluciones que reducen la fricción en las transacciones, mejoran la experiencia del usuario y amplían las oportunidades de negocio.
En un escenario donde la digitalización no tiene marcha atrás, el Perú tiene la oportunidad de convertirse en uno de los mercados más dinámicos de Latinoamérica, siempre que logre superar las barreras regulatorias y fomentar la innovación financiera.
