Indecopi sanciona a Interbank por vulnerar derechos del consumidor
El Instituto Nacional de Defensa de la Competencia y de la Protección de la Propiedad Intelectual (Indecopi) sancionó a Interbank tras comprobar que entregó una tarjeta de crédito a una usuaria sin contar con su autorización expresa.
La medida fue confirmada en segunda y última instancia administrativa por la oficina regional del organismo en Tacna, luego de una investigación que concluyó que la entidad financiera activó un producto bancario sin consentimiento de la cliente y además le atribuyó una deuda irregular vinculada a una tarjeta previamente anulada.
El caso vuelve a poner sobre la mesa la importancia de la protección al consumidor dentro del sistema financiero peruano y los límites que deben respetar las entidades bancarias al ofrecer productos crediticios.
Banco activó tarjeta sin consentimiento de clienta
De acuerdo con la resolución emitida por Indecopi, la entidad bancaria entregó y activó una tarjeta de crédito Visa Access a nombre de la usuaria sin que existiera una autorización clara y expresa.
La investigación determinó que el banco vulneró los artículos 19° y 59° del Código de Protección y Defensa del Consumidor al no brindar un servicio idóneo y asumir incorrectamente que el silencio de la cliente equivalía a una aceptación contractual.
La autoridad administrativa fue enfática en señalar que ningún producto financiero puede ser contratado automáticamente ni mediante interpretaciones ambiguas.
Según el pronunciamiento, cualquier contratación de servicios bancarios debe sustentarse en una manifestación explícita de voluntad por parte del consumidor.
Indecopi rechaza contratos basados en silencio del cliente
Uno de los puntos más relevantes de la resolución es la postura adoptada por Indecopi respecto al consentimiento en productos financieros.
La entidad precisó que el silencio de un usuario jamás debe interpretarse como aprobación automática para recibir tarjetas, líneas de crédito u otros servicios bancarios.
Este criterio busca reforzar la protección de los consumidores frente a prácticas comerciales que podrían generar obligaciones financieras no autorizadas.
Especialistas consideran que este tipo de decisiones fortalece la transparencia en el sistema financiero y obliga a las empresas a implementar mecanismos de validación más rigurosos antes de activar productos crediticios.
Usuaria fue vinculada a deuda de S/ 30,000
Además de la entrega irregular de la tarjeta, el caso reveló otro hecho considerado grave por las autoridades.
Interbank atribuyó a la usuaria una deuda aproximada de 30,000 soles relacionada con una tarjeta antigua que había sido anulada previamente por el propio banco.
La investigación confirmó que existía incluso una constancia emitida por la entidad donde se acreditaba que la clienta no mantenía obligaciones pendientes asociadas a dicho producto.
Pese a ello, la deuda continuó siendo cargada a la usuaria, generando perjuicios económicos y afectaciones vinculadas a su historial financiero.
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Indecopi impone multa superior a 19,000 soles
Como resultado del procedimiento administrativo, Indecopi impuso al banco una multa equivalente a 3.49 UIT.
La sanción asciende a 19,195 soles y fue aplicada debido a las infracciones detectadas durante el proceso de evaluación del caso.
La resolución N.°0006-2026/INDECOPI-TAC ratificó además lo resuelto previamente en primera instancia por el Órgano Resolutivo de Procedimientos Sumarísimos de Tacna.
Con ello, el organismo confirmó que existieron vulneraciones concretas a los derechos de la consumidora afectada.
Banco deberá eliminar deuda irregular
La sanción no solo contempla el pago de una multa económica.
Indecopi ordenó también una serie de medidas correctivas que Interbank deberá cumplir dentro de plazos específicos.
Entre ellas destacan:
Anular definitivamente la tarjeta Visa Access.
Eliminar toda deuda asociada irregularmente.
Rectificar cualquier reporte negativo en centrales de riesgo.
Reembolsar los pagos realizados por la usuaria.
La entidad financiera contará con un máximo de 15 días hábiles para ejecutar estas acciones.
Central de riesgos deberá ser corregida
Otro aspecto relevante de la resolución involucra la posible afectación del historial financiero de la clienta.
Indecopi ordenó que, en caso de que la usuaria haya sido reportada negativamente ante la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), el banco deberá rectificar inmediatamente dicha calificación.
Los reportes negativos en centrales de riesgo pueden afectar seriamente a los consumidores, limitando su acceso a créditos, productos financieros e incluso oportunidades laborales.
Por ello, especialistas consideran fundamental que las entidades financieras manejen este tipo de información con altos estándares de precisión y responsabilidad.
Usuaria recibirá devolución de pagos realizados
El organismo también ordenó a Interbank devolver el dinero que la afectada pagó bajo presión debido a la deuda irregular atribuida por el banco.
Según la resolución, la clienta realizó pagos por aproximadamente 4,777 soles vinculados a la supuesta obligación financiera.
La devolución deberá incluir los cuatro montos específicos detallados dentro del procedimiento administrativo.
Esta medida busca reparar parcialmente el perjuicio económico ocasionado por la activación indebida de la deuda y el cobro irregular realizado por la entidad financiera.
Protección al consumidor en servicios financieros
El caso ha generado atención debido a que refleja situaciones que pueden afectar a miles de usuarios del sistema bancario.
Las entidades financieras están obligadas a cumplir principios fundamentales relacionados con:
Transparencia.
Información clara.
Consentimiento expreso.
Idoneidad del servicio.
Protección de datos financieros.
Cuando estos principios no se respetan, los consumidores pueden enfrentar problemas relacionados con deudas no reconocidas, reportes negativos o contrataciones indebidas.
Por ello, Indecopi mantiene competencias orientadas a fiscalizar prácticas comerciales y sancionar infracciones que vulneren los derechos de los usuarios.
Importancia del consentimiento expreso
Especialistas en derecho del consumidor sostienen que uno de los principales aprendizajes de este caso es la necesidad de reforzar el consentimiento expreso en productos financieros.
La contratación de tarjetas de crédito, préstamos y otros servicios bancarios requiere:
Autorización clara.
Información transparente.
Confirmación verificable.
Aceptación voluntaria.
Las empresas no pueden asumir aprobaciones automáticas basadas en omisiones, silencios o falta de respuesta del cliente.
Este criterio resulta especialmente importante en un contexto donde cada vez más productos financieros son ofrecidos mediante canales digitales o remotos.
Consumidores deben revisar sus productos bancarios
El caso también evidencia la importancia de que los usuarios revisen periódicamente:
Estados de cuenta.
Productos activos.
Líneas de crédito registradas.
Reportes financieros.
Historial ante centrales de riesgo.
Muchas veces, errores administrativos o activaciones indebidas pueden pasar desapercibidos durante largos periodos.
Especialistas recomiendan además conservar constancias de cancelación, comprobantes de pago y comunicaciones emitidas por las entidades financieras.
Estos documentos pueden resultar fundamentales ante eventuales reclamos administrativos o judiciales.
Sistema financiero enfrenta mayores exigencias regulatorias
La digitalización de servicios bancarios ha generado nuevas oportunidades para el sector financiero, pero también mayores desafíos regulatorios.
Actualmente, las autoridades buscan fortalecer mecanismos que protejan a los consumidores frente a:
Fraudes financieros.
Activaciones indebidas.
Cobros irregulares.
Uso incorrecto de datos personales.
Reportes crediticios erróneos.
El crecimiento de productos digitales obliga a las empresas a implementar sistemas más seguros y procesos de validación más estrictos.
Resolución puede ser impugnada judicialmente
Aunque la resolución emitida por Indecopi corresponde a la segunda y última instancia administrativa, el banco todavía conserva la posibilidad de acudir al Poder Judicial.
La entidad financiera puede presentar una impugnación judicial si considera que existen fundamentos para cuestionar la sanción impuesta.
Sin embargo, mientras ello no ocurra, las medidas correctivas ordenadas por el organismo administrativo continúan vigentes.
Casos fortalecen derechos de consumidores peruanos
Decisiones como esta buscan reforzar la protección de los consumidores dentro del sistema financiero peruano.
El pronunciamiento de Indecopi establece un precedente importante respecto a la obligación de las entidades bancarias de contar con autorizaciones expresas antes de activar productos financieros.
Asimismo, el caso refleja la importancia de mantener mecanismos efectivos de supervisión y sanción que permitan corregir prácticas consideradas abusivas o irregulares.
En un entorno donde el acceso a servicios bancarios continúa creciendo rápidamente, la transparencia y el respeto a los derechos del consumidor seguirán siendo aspectos fundamentales para fortalecer la confianza en el sistema financiero nacional.
Fuente: Andina
