Tecnología y lending, cerrando la brecha del acceso al crédito en Colombia, en un mundo que avanza a pasos agigantados en la adopción tecnológica, la inclusión financiera sigue siendo un reto global de gran magnitud. En Colombia, los indicadores recientes revelan un panorama alentador, pero aún con desafíos considerables para garantizar que todos los sectores de la población tengan acceso a servicios financieros esenciales, especialmente al crédito. Según estadísticas recientes, el porcentaje de adultos con al menos un producto financiero formal creció del 92,3% al 94,6% entre 2022 y 2023. Esto significa que 36,1 millones de adultos en el país ahora cuentan con acceso a herramientas financieras como cuentas transaccionales, de ahorro o líneas de crédito.
Este avance refleja un progreso significativo, pero también evidencia la persistencia de brechas estructurales. Aquí es donde las soluciones de lending apalancadas en la tecnología juegan un papel esencial, al permitir que más personas, incluidas aquellas que no forman parte del sistema financiero tradicional, puedan acceder a productos de crédito seguros, flexibles y adaptados a sus necesidades.
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Un entorno financiero en transformación
La digitalización está reconfigurando el panorama financiero en Colombia. En 2023, casi el 80% de las operaciones financieras se llevaron a cabo mediante canales digitales, como aplicaciones móviles e Internet, según la Superintendencia Financiera. Esto demuestra una creciente preferencia de los colombianos por las soluciones digitales, que han hecho posible realizar más de 15.000 millones de transacciones financieras de manera rápida y segura.
Este cambio ha sido liderado, en gran medida, por el auge de las fintech y la implementación de innovaciones tecnológicas diseñadas para democratizar el acceso a servicios financieros. En este contexto, las soluciones de lending emergen como una herramienta crucial para cerrar la brecha en el acceso al crédito.
¿Por qué el lending es clave para la inclusión financiera?
A pesar del progreso en la bancarización, muchas personas aún carecen de acceso a productos crediticios debido a limitaciones tradicionales, como la falta de historial crediticio o bancario. Esto excluye a millones de colombianos, especialmente en regiones rurales o de bajos ingresos, del circuito financiero formal.
Las plataformas de lending digital están cambiando esta realidad. Estas soluciones aprovechan tecnologías avanzadas, como la inteligencia artificial y el análisis de datos, para evaluar la capacidad crediticia de los usuarios mediante fuentes de información alternativas, como patrones de consumo, pagos de servicios públicos o actividad económica en plataformas digitales.
Esto no solo permite incluir a quienes tradicionalmente han sido excluidos, sino que también fomenta un modelo de crédito responsable y adaptado, asegurando que las personas puedan acceder a financiamiento sin comprometer su estabilidad económica.
Seguridad como base de la confianza
El éxito de cualquier solución financiera depende de la confianza que los usuarios depositen en ella. En un entorno donde la identidad digital es cada vez más importante, garantizar la seguridad de los datos y las transacciones es fundamental.
En Lyra, por ejemplo, se implementa el protocolo 3DSecure, que asegura una doble autenticación en cada transacción, validando en tres niveles que el usuario es quien dice ser. Este tipo de medidas no solo protege a los consumidores contra el fraude, sino que también refuerza la confianza en los sistemas digitales, un componente esencial para el éxito del lending en Colombia.
Impacto en pequeñas y medianas empresas
Las soluciones de lending no solo benefician a los individuos, sino también a las pequeñas y medianas empresas (PyMEs), que representan el 90% del tejido empresarial colombiano. Estas empresas, a menudo, enfrentan barreras significativas para acceder a financiamiento formal, lo que limita su capacidad de crecer e innovar.
Las plataformas de lending ofrecen alternativas más flexibles y menos burocráticas, permitiendo a las PyMEs acceder a capital de trabajo o fondos para inversiones de manera ágil. Este tipo de financiamiento puede marcar la diferencia entre la supervivencia y el éxito de un negocio en un entorno económico desafiante.
Un sistema financiero más inclusivo
La inclusión financiera no es solo una meta social; es una necesidad económica. Un acceso amplio y equitativo al crédito impulsa el desarrollo de comunidades, fomenta la creación de empleo y reduce las desigualdades económicas.
Desde nuestra perspectiva, el futuro del crédito está íntimamente ligado a la tecnología. En Lyra, estamos comprometidos en desarrollar soluciones digitales que permitan a más colombianos integrarse al sistema financiero de manera segura y efectiva.
La combinación de tecnología, seguridad y accesibilidad tiene el potencial de transformar el panorama financiero en Colombia, creando un entorno donde más personas y empresas puedan prosperar.
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Las soluciones de lending están revolucionando el acceso al crédito en Colombia, ofreciendo una alternativa viable y eficiente para cerrar la brecha financiera. Sin embargo, su éxito dependerá de la capacidad de los actores del ecosistema para fomentar la confianza, garantizar la seguridad y diseñar productos adaptados a las necesidades reales de los usuarios.
Un sistema financiero más inclusivo no solo beneficiará a quienes hoy están excluidos, sino que fortalecerá la economía del país en su conjunto, allanando el camino hacia un futuro más equitativo y próspero.
Por Sindy Granada, Country Manager Lyra Colombia
