Nueva realidad financiera en Colombia, el auge de los fiadores para tarjetas de crédito, en un contexto de alta inflación y crecientes tasas de interés, Colombia ha visto una notable reducción en la cantidad de tarjetas de crédito en circulación. Para abordar esta situación, las instituciones financieras han implementado nuevas estrategias, entre ellas el uso de fiadores para obtener tarjetas de crédito y financiamiento de compras en retailers.
David Bocanument, presidente del FGA Fondo de Garantías, nos proporciona una visión profunda de estas transformaciones en una entrevista exclusiva con Bloomberg Línea.
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La Caída de las Tarjetas de Crédito
Durante el Congreso de Asomicrofinanzas, Bocanument reveló que la cantidad de tarjetas de crédito en Colombia ha disminuido de 16 millones a 14 millones. Este descenso de 2 millones de tarjetas refleja la deteriorada situación de la cartera debido a las elevadas tasas de interés y la inflación persistente. Sin embargo, el FGA Fondo de Garantías ha intervenido ofreciendo garantías para que las entidades financieras puedan emitir tarjetas de crédito a segmentos de la población considerados de mayor riesgo.
«La garantía es automática. Si la entidad financiera aprueba la tarjeta de crédito o el crédito, nosotros entregamos la garantía automáticamente,» explicó Bocanument.
Garantías para Compras en Retail
Otro mercado emergente es el de los créditos para compras de artículos de retail. Según Bocanument, el 30% de las garantías que ofrece el FGA se destinan a la compra de electrodomésticos y otros productos en retailers como Alkosto, Alkomprar y Ktronix. Esto permite a los consumidores adquirir productos a crédito con la tranquilidad de contar con el respaldo del FGA.
«Cuando una persona decide cambiar su nevera, puede ir a uno de estos almacenes y directamente le aprueban el crédito con nuestra garantía,» comentó Bocanument.
Diversificación del Portafolio de Garantías
El FGA no solo garantiza tarjetas de crédito y compras en retail, sino que también respalda otros tipos de crédito, incluyendo libranzas, créditos de libre inversión, créditos para motos y créditos educativos. Esta diversificación permite al FGA atender a una amplia gama de necesidades financieras de los colombianos.
«Hemos garantizado aproximadamente COP$38 billones a cerca de 7 millones y medio de colombianos. Solo en 2024, esperamos garantizar alrededor de COP$7 billones a más de 3 millones y medio de colombianos,» detalló Bocanument.
Innovación en la Garantía Digital
La digitalización ha jugado un papel crucial en la eficiencia del FGA. Actualmente, el 82% de las garantías se gestionan de manera digital, eliminando la necesidad de documentos físicos y agilizando el proceso. Esta transición a lo digital ha sido posible gracias a la colaboración con intermediarios de crédito que operan en un entorno 100% digital.
«Ofrecemos cobertura en todo el territorio nacional y trabajamos con los principales bancos, neobancos, Nequi y Daviplata,» añadió Bocanument.
Educación Financiera y el Rol del Fiador Institucional
La educación financiera ha resaltado la importancia y las responsabilidades de ser fiador. En este contexto, el FGA se posiciona como el fiador institucional, facilitando el acceso al crédito sin la necesidad de recurrir a familiares o amigos. Esta figura de fiador institucional incrementa la probabilidad de aprobación de créditos, ya que las entidades financieras cuentan con el respaldo del FGA.
«Servirle de fiador a alguien es asumir las mismas responsabilidades que el deudor principal. Nosotros somos el fiador institucional, lo que aumenta la probabilidad de aprobación de créditos,» subrayó Bocanument.
Soluciones para Morosidad
Aunque la mayoría de los colombianos son «buena paga,» siempre existe un porcentaje que no puede cumplir con sus obligaciones. En estos casos, el FGA interviene, pagando la garantía al prestamista y asumiendo la deuda del cliente. Posteriormente, el FGA trabaja para establecer acuerdos de pago con los deudores.
«Cuando un cliente no puede pagar, nosotros entramos, pagamos la garantía al prestamista y buscamos un acuerdo de pago con el deudor,» concluyó Bocanument.
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El entorno financiero en Colombia está en constante evolución, adaptándose a los desafíos económicos actuales. La implementación de fiadores para tarjetas de crédito y la diversificación de garantías en compras de retail son respuestas innovadoras para mantener el acceso al crédito. El FGA Fondo de Garantías se posiciona como un pilar fundamental en este nuevo paisaje financiero, brindando seguridad tanto a las entidades financieras como a los consumidores.
