La economía plateada gana protagonismo como motor de crecimiento e inclusión en Colombia, el país atraviesa una transformación demográfica que está redefiniendo las dinámicas sociales, económicas y financieras del país. El aumento de la esperanza de vida, los avances en salud y una mayor calidad de vida han permitido que millones de personas lleguen a edades avanzadas con mejores condiciones físicas, mayor autonomía y una creciente disposición para seguir participando activamente en la economía.
Este fenómeno, que durante años fue analizado principalmente desde una perspectiva asistencial o de seguridad social, hoy comienza a verse como una oportunidad estratégica para impulsar el crecimiento económico, fomentar la inclusión financiera y generar nuevas oportunidades de negocio. En el centro de esta conversación se encuentra la denominada economía plateada, un concepto que agrupa todas las actividades económicas relacionadas con las necesidades, capacidades y contribuciones de las personas mayores.
Lejos de representar una carga para la economía, la población senior emerge como un segmento con un enorme potencial de consumo, emprendimiento, generación de ingresos y participación productiva. Sin embargo, para aprovechar plenamente esta oportunidad será necesario derribar barreras históricas, modernizar políticas públicas y desarrollar soluciones financieras adaptadas a las nuevas realidades demográficas del país.
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Colombia envejece, pero también se transforma
La estructura poblacional colombiana está cambiando rápidamente.
Durante décadas, el país estuvo caracterizado por una población predominantemente joven. Sin embargo, el aumento sostenido de la expectativa de vida y la reducción de las tasas de natalidad han modificado progresivamente esa realidad.
Hoy, un número creciente de colombianos supera los 60 años y mantiene niveles de actividad económica, social y tecnológica mucho más altos que los observados en generaciones anteriores.
Esta evolución obliga a replantear la forma en que empresas, gobiernos e instituciones financieras entienden el envejecimiento.
La longevidad ya no puede interpretarse únicamente como un desafío asociado al gasto social o al sistema pensional. También debe reconocerse como una fuente de oportunidades económicas capaces de impulsar nuevos mercados, productos y servicios.
La economía plateada surge precisamente como respuesta a esta nueva realidad.
Un segmento con alto potencial productivo
Uno de los mayores mitos sobre el envejecimiento es la idea de que las personas mayores reducen significativamente su participación económica.
Los datos muestran una realidad muy distinta.
Según cifras recopiladas por Banca de las Oportunidades, cerca del 80 % de las personas entre 60 y 74 años no presenta ningún tipo de discapacidad. Incluso entre quienes superan los 75 años, el 68 % tampoco enfrenta limitaciones de esta naturaleza.
Estos indicadores reflejan una población con amplias capacidades para continuar participando activamente en actividades laborales, empresariales y de consumo.
Además, las nuevas generaciones de adultos mayores llegan a esta etapa de la vida con mayores niveles educativos, experiencia acumulada y acceso a herramientas tecnológicas que facilitan su integración económica.
Lejos de retirarse completamente de la actividad productiva, millones de colombianos continúan generando ingresos, liderando emprendimientos y participando en distintos sectores de la economía.
La creciente integración digital
Otro aspecto que evidencia el potencial de la economía plateada es el avance de la conectividad entre las personas mayores.
Durante años existió la percepción de que la digitalización era un fenómeno exclusivo de los jóvenes. Sin embargo, los datos muestran una realidad cada vez más diferente.
Actualmente, cerca del 84,9 % de las personas mayores cuenta con teléfono celular, una cifra que refleja una importante incorporación a los entornos digitales.
Esta conectividad abre nuevas oportunidades para la inclusión financiera, el comercio electrónico, los servicios digitales y la educación en línea.
También permite que las empresas desarrollen productos específicamente diseñados para atender las necesidades de una población cada vez más familiarizada con la tecnología.
La transformación digital de los adultos mayores está generando un nuevo mercado con características propias y con un enorme potencial de crecimiento.
El desafío de la inclusión financiera
A pesar de estos avances, persisten importantes barreras que limitan la participación económica de las personas mayores.
Una de las más significativas es el acceso al crédito.
De acuerdo con datos de TransUnion y el DANE, mientras cerca del 45 % de las personas entre 36 y 50 años accede a productos crediticios, esta cifra disminuye hasta el 19 % entre quienes tienen entre 71 y 80 años.
La diferencia revela una brecha importante dentro del sistema financiero.
Paradójicamente, esta exclusión no parece estar relacionada con mayores niveles de riesgo.
Por el contrario, los indicadores muestran que las personas mayores presentan algunos de los mejores comportamientos de pago dentro del mercado financiero colombiano.
Los adultos mayores pagan mejor
Uno de los hallazgos más relevantes en torno a la economía plateada es la relación entre edad y comportamiento crediticio.
Los niveles de mora tienden a disminuir conforme aumenta la edad de los usuarios financieros.
Mientras algunos segmentos jóvenes registran índices cercanos al 10 %, las personas mayores de 80 años presentan niveles de mora cercanos al 5 %.
Esto significa que los adultos mayores suelen exhibir una disciplina financiera superior a la observada en otros grupos poblacionales.
A pesar de ello, continúan enfrentando restricciones para acceder a financiación, créditos productivos y otros instrumentos financieros.
Esta contradicción pone de manifiesto la necesidad de revisar los criterios tradicionales de evaluación y desarrollar modelos más inclusivos que reconozcan las particularidades de este segmento.
Para el sector financiero, la economía plateada representa una oportunidad para ampliar la cobertura y generar crecimiento sostenible a través de clientes con perfiles de riesgo favorables.
Más allá de la jubilación
La realidad económica de millones de colombianos también está transformando el concepto tradicional de retiro.
Durante décadas se asumió que alcanzar cierta edad implicaba abandonar progresivamente la actividad productiva. Sin embargo, las condiciones actuales muestran un escenario muy distinto.
En Colombia, solamente una de cada cuatro personas en edad de retiro recibe una pensión.
Como consecuencia, una gran parte de la población senior continúa participando activamente en actividades económicas para complementar sus ingresos y garantizar su bienestar financiero.
Las cifras muestran que cerca del 64,9 % de las personas mayores sigue obteniendo recursos mediante trabajo independiente, emprendimientos o actividades productivas.
Esta realidad confirma que el envejecimiento no implica necesariamente una desvinculación del mercado laboral.
Por el contrario, millones de adultos mayores continúan aportando experiencia, conocimiento y capacidad productiva a la economía nacional.
El auge del emprendimiento senior
Uno de los fenómenos más interesantes asociados a la economía plateada es el crecimiento del emprendimiento entre personas mayores.
Muchos adultos utilizan su experiencia profesional acumulada para crear negocios propios, ofrecer servicios especializados o desarrollar proyectos productivos que les permiten mantener su independencia económica.
Este segmento posee ventajas importantes frente a emprendedores más jóvenes.
Entre ellas destacan una amplia red de contactos, conocimiento profundo de determinados sectores, habilidades de gestión y una visión más madura para enfrentar los desafíos empresariales.
Sin embargo, el acceso limitado a financiación continúa siendo uno de los principales obstáculos para consolidar estos proyectos.
Impulsar el emprendimiento senior podría convertirse en una estrategia clave para promover la inclusión económica y aprovechar plenamente el talento de una población cada vez más longeva.
Una oportunidad para las microfinanzas
El sector microfinanciero se encuentra en una posición privilegiada para liderar esta transformación.
Las entidades especializadas en inclusión financiera tienen la posibilidad de desarrollar soluciones adaptadas a las necesidades específicas de los adultos mayores.
Esto incluye productos de crédito flexibles, programas de educación financiera, servicios digitales accesibles y herramientas que faciliten la gestión de pequeños negocios.
También implica diseñar procesos más amigables y eliminar barreras que históricamente han dificultado la participación de este segmento en el sistema financiero formal.
La economía plateada representa un mercado en expansión que puede generar beneficios tanto para las instituciones financieras como para millones de colombianos que buscan mantener su autonomía económica.
Romper los estereotipos
Uno de los mayores desafíos para aprovechar el potencial de la economía plateada es superar los estereotipos asociados al envejecimiento.
Con frecuencia, las personas mayores son percibidas únicamente como receptoras de asistencia o apoyo económico.
Esta visión limita el desarrollo de políticas, productos y estrategias orientadas a reconocerlas como agentes activos dentro de la economía.
La realidad demuestra que los adultos mayores constituyen un grupo diverso, dinámico y con una enorme capacidad de contribución.
Reconocer esta diversidad resulta fundamental para construir una sociedad más inclusiva y preparada para enfrentar los cambios demográficos que ya están en marcha.
La economía plateada como motor de crecimiento
A nivel internacional, la economía plateada es considerada uno de los mercados con mayor potencial de expansión durante las próximas décadas.
El envejecimiento poblacional está impulsando nuevas oportunidades en sectores como salud, turismo, tecnología, vivienda, educación, servicios financieros y comercio.
Colombia tiene la posibilidad de posicionarse estratégicamente dentro de esta tendencia global si desarrolla políticas que favorezcan la participación activa de las personas mayores.
La creación de productos especializados, la promoción del emprendimiento y la ampliación de la inclusión financiera pueden convertirse en motores de crecimiento económico y generación de empleo.
Más que una respuesta a un cambio demográfico, la economía plateada debe entenderse como una estrategia de desarrollo.
Un reto para la próxima agenda de gobierno
La magnitud de esta transformación exige una visión de largo plazo.
Por ello, diversos sectores consideran fundamental que la economía plateada ocupe un lugar prioritario dentro de la agenda pública de los próximos años.
Las políticas relacionadas con envejecimiento activo, inclusión financiera, empleo, emprendimiento y protección económica deberán adaptarse a una población cada vez más longeva.
El desafío no consiste únicamente en garantizar bienestar para los adultos mayores, sino también en crear las condiciones necesarias para que continúen aportando valor a la sociedad y a la economía.
La articulación entre Estado, sector financiero, empresas privadas y organizaciones sociales será determinante para alcanzar este objetivo.
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Construir un país preparado para vivir más
La economía plateada representa mucho más que una tendencia demográfica.
Se trata de una oportunidad para repensar la inclusión, fortalecer la productividad y construir una sociedad capaz de aprovechar el talento y la experiencia de todas las generaciones.
Los datos demuestran que las personas mayores tienen capacidad de consumo, acceso creciente a la tecnología, buenos hábitos financieros y una fuerte disposición para continuar participando en actividades económicas.
Sin embargo, para convertir ese potencial en desarrollo será necesario eliminar barreras, modernizar instituciones y promover una visión más amplia del envejecimiento.
Colombia se encuentra en un momento decisivo para avanzar en esa dirección.
Aprovechar la economía plateada permitirá impulsar el crecimiento, reducir brechas sociales y fortalecer la inclusión financiera de millones de ciudadanos. Pero, sobre todo, permitirá construir un país más preparado para la longevidad, donde vivir más años no sea visto como un desafío, sino como una oportunidad para generar bienestar, desarrollo y prosperidad para todas las generaciones.
Por Maria Clara Hoyos, presidente ejecutiva de Asomicrofinanzas
