El futuro de la banca, claves para liderar la transformación financiera en 2025, la industria financiera se encuentra en un punto de inflexión. La creciente digitalización, la evolución de las expectativas de los consumidores y los avances en tecnologías como la inteligencia artificial (IA) están redefiniendo la manera en que los bancos y las instituciones financieras operan. En su más reciente informe, «El futuro de las experiencias financieras: 3 tendencias para liderar en 2025», Cobis Topaz se adentra en las claves estratégicas que marcarán el liderazgo en la industria financiera para el próximo año.
A partir de su experiencia con más de 300 clientes en todo el mundo y gestionando más de 5.000 millones de transacciones mensuales, la firma identifica tres tendencias que serán determinantes: la escalabilidad de la inteligencia artificial (IA), la evolución del wealth management y la integración de las finanzas embebidas.
Vea también: Bogotá, epicentro de la revolución en IA, Hello Data Colomb.IA 2025
«Nuestra misión es ofrecer una guía clara para el sector financiero, basada en nuestra posición como la primera plataforma full banking del mundo. En un contexto donde el 91% de los consumidores exigen capacidades digitales de vanguardia al elegir su banco, la transformación tecnológica es más crucial que nunca», señala Marcial Del Pozo, Head Business Operations de Cobis Topaz.
IA escalable y responsable: Más allá de la eficiencia
La adopción de la inteligencia artificial está revolucionando la banca, pasando de ser una herramienta de automatización a un pilar estratégico para mejorar la personalización, eficiencia y seguridad en los servicios financieros. Según el informe, el 69% de las entidades financieras que han invertido en analítica avanzada han identificado nuevas oportunidades de ingresos, mientras que un 55% ya está explorando la IA para optimizar sus operaciones.
Sin embargo, Cobis Topaz enfatiza que el verdadero desafío no está solo en implementar IA, sino en hacerlo de manera responsable y con un marco sólido de gobernanza de datos. «No basta con adoptar tecnología, es fundamental garantizar transparencia, seguridad y valor a largo plazo», advierte Del Pozo.
Para escalar la IA de manera efectiva, las instituciones financieras deben considerar varios factores clave:
- Fundamentos estratégicos: Establecer un comité de gobernanza de IA que defina estrategias alineadas con los objetivos del negocio y garantice el cumplimiento normativo.
- Gestón avanzada de datos: Implementar plataformas de datos modernas que soporten IA y GenAI, asegurando la calidad e integridad de la información.
- Alineación de casos de uso: Priorizar soluciones de IA con alto impacto en el negocio y evaluar constantemente su retorno de inversión (ROI).
- Infraestructura escalable: Integrar herramientas de IA dentro de los sistemas existentes y adoptar arquitecturas flexibles que permitan su evolución.
Wealth management: Un enfoque integral y tecnológico
El wealth management está cambiando rápidamente. Anteriormente centrado en la gestión de activos para clientes de alto patrimonio, este modelo está evolucionando hacia un enfoque más holístico que considera todo el ciclo de vida financiero del cliente.
El informe de Cobis Topaz destaca la necesidad de que las instituciones financieras adopten arquitecturas abiertas y modelos híbridos que faciliten la interoperabilidad entre sistemas. «El cliente moderno espera soluciones integrales que combinen inversiones, seguros y planificación patrimonial en un solo ecosistema digital», explica Del Pozo.
Las claves para un wealth management exitoso en 2025 incluyen:
- Personalización basada en IA: Utilizar algoritmos para ofrecer estrategias de inversión adaptadas a cada cliente.
- Automatización de procesos: Implementar robo-advisors y plataformas que reduzcan costos operativos y mejoren la experiencia del usuario.
- Integración de servicios financieros: Crear plataformas que reúnan asesoría financiera, productos de inversión y soluciones de seguros en un solo lugar.
Finanzas embebidas: El futuro de los servicios financieros
La integración de servicios financieros en plataformas de terceros, conocida como embedded finance, está transformando la relación entre consumidores y proveedores financieros. Esta tendencia, que ya ha revolucionado el comercio electrónico, ahora se expande a sectores como la salud, la hostelería y la construcción.
El informe de Cobis Topaz predice que para 2025, la mayoría de las industrias incorporarán soluciones de embedded finance en sus ecosistemas digitales. Esto incluye la posibilidad de obtener créditos, pagar servicios o gestionar inversiones sin necesidad de acudir a una entidad bancaria tradicional.
Algunos de los aspectos clave de esta transformación incluyen:
- Banca como servicio (BaaS): Permitir a terceros ofrecer productos bancarios bajo su propia marca.
- Pagos embebidos: Integrar soluciones de pago directamente en aplicaciones y sitios web.
- Créditos instantáneos: Facilitar préstamos en tiempo real a través de plataformas digitales.
La confianza sigue siendo un factor determinante. «El 71% de los clientes sigue confiando en los bancos tradicionales, pero el 60% está dispuesto a cambiar si encuentra una mejor experiencia digital», señala el informe.
Vea también: Las industrias que están liderando la revolución de la Inteligencia Artificial
El camino hacia una nueva era financiera
El sector financiero está en un proceso de transformación irreversible. La inteligencia artificial, el wealth management y las finanzas embebidas están redefiniendo cómo los consumidores interactúan con sus bancos y cómo las instituciones pueden diferenciarse en un mercado altamente competitivo.
Las entidades que logren adaptarse rápidamente y adopten estrategias innovadoras no solo sobrevivirán, sino que liderarán el futuro del sector.
