Colombia acelera su salto hacia las finanzas digitales sin fronteras, el sistema financiero colombiano atraviesa una de las transformaciones más profundas de su historia reciente. Lo que hace apenas una década era un ecosistema dominado por sucursales físicas, filas y trámites presenciales, hoy se redefine por la velocidad, la movilidad y la operación digital. En 2025, Colombia no solo consolidó su transición hacia las finanzas digitales, sino que se posicionó como uno de los mercados más dinámicos de la región en adopción financiera transfronteriza, reflejando un cambio estructural en la forma en que millones de personas administran, mueven y utilizan su dinero.
Este proceso no responde únicamente a la digitalización de servicios bancarios tradicionales. Se trata de una evolución más amplia que integra tecnología, globalización laboral, migración, comercio internacional y nuevas expectativas de los usuarios. El colombiano promedio ya no opera únicamente dentro de las fronteras nacionales: estudia en el exterior, trabaja de forma remota para empresas internacionales, viaja con frecuencia, envía y recibe remesas y necesita herramientas financieras que acompañen esa realidad global.
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De los canales físicos al dominio digital
Las cifras ilustran con claridad la magnitud del cambio. De acuerdo con Asobancaria, en 2014 cerca del 80 % de las operaciones financieras en Colombia se realizaban a través de canales físicos. Una década después, el panorama es completamente distinto. Para el primer semestre de 2025, el 68 % de las transacciones ya se efectuaban por medios digitales, marcando un punto de inflexión definitivo en los hábitos financieros del país.
Este viraje no solo evidencia una mayor adopción tecnológica, sino también una transformación cultural. Los usuarios han ganado confianza en las plataformas digitales, valoran la inmediatez y demandan experiencias simples, seguras y disponibles en cualquier momento. La pandemia aceleró este proceso, pero su consolidación en 2025 demuestra que el cambio llegó para quedarse.
El protagonismo de las aplicaciones móviles
La Superintendencia Financiera confirma esta tendencia desde otra perspectiva. Durante 2025, las aplicaciones móviles concentraron el 57,8 % del total de las operaciones financieras en Colombia, convirtiéndose en el canal dominante. Les siguieron los datáfonos, con el 13,6 %, y los portales web, que representaron el 9,5 % de las transacciones, aunque estos últimos concentraron los mayores montos transados.
Este dato revela un fenómeno clave: mientras las apps móviles lideran en volumen y frecuencia, los canales web siguen siendo relevantes para operaciones de mayor complejidad o valor. La coexistencia de estos canales demuestra un ecosistema financiero más sofisticado, donde los usuarios eligen la herramienta según el tipo de operación que desean realizar.
Un nuevo perfil de usuario financiero
Detrás de estas cifras hay un cambio profundo en el perfil del usuario colombiano. Según Daniel Londoño Tapia, Country Manager de la fintech Global66, la digitalización financiera está estrechamente ligada a la globalización de la vida cotidiana.
“Este salto digital responde a un cambio en el perfil del usuario. Cada vez más colombianos tienen una vida financiera que traspasa fronteras, ya sea por estudio, trabajo o viajes, lo que exige mover dinero en distintas divisas y países con la misma facilidad con la que operan localmente”, explica.
Este nuevo usuario no distingue entre finanzas locales e internacionales. Espera poder recibir ingresos en dólares, pagar gastos en otras monedas, enviar dinero a familiares en distintos países y gestionar todo desde una sola plataforma, sin fricciones ni costos ocultos.
El auge de las finanzas transfronterizas
Uno de los indicadores más contundentes de esta transformación es el crecimiento acelerado de los servicios financieros transfronterizos. En este segmento, Colombia destaca como uno de los mercados más dinámicos de la región.
Según cifras de Global66, la plataforma ha alcanzado 3,49 millones de usuarios desde su creación, y Colombia sobresale con una tasa de crecimiento de 2,4 veces en los usuarios que transaccionan mensualmente. Además, el volumen mensual transaccionado supera los US$687 millones en los últimos 12 meses, superando el desempeño de otros mercados relevantes como Chile, Perú y Argentina.
Este crecimiento no es casual. Responde a una combinación de factores: migración, trabajo remoto, comercio electrónico internacional y una mayor integración económica regional y global.
Remesas: un pilar de la economía digital
El contexto nacional refuerza esta tendencia. Hasta septiembre de 2025, las remesas que llegaron a Colombia alcanzaron los US$9.761 millones, una cifra que supera individualmente las exportaciones de productos clave como petróleo, carbón y café.
Este dato evidencia que el flujo de dinero desde el exterior se ha convertido en uno de los pilares de la economía colombiana. Las remesas ya no son únicamente un apoyo para el consumo básico; también financian educación, inversión, emprendimiento y ahorro. En este escenario, la eficiencia, el costo y la rapidez de los servicios financieros transfronterizos se vuelven críticos.
Un país que se globaliza financieramente
Para Londoño, el mensaje es claro: “Colombia no solo se está digitalizando, se está globalizando financieramente”. El país está consolidando un nuevo perfil económico, donde los ciudadanos interactúan con múltiples monedas y sistemas financieros de forma cotidiana.
El colombiano actual puede recibir ingresos en dólares, viajar pagando en reales brasileños, enviar dinero a familiares en Chile, estudiar en Europa o trabajar de forma remota para empresas estadounidenses. Este nivel de movilidad financiera exige herramientas que evolucionen al mismo ritmo que las personas.
Innovación en productos: multimoneda y pagos sin contacto
Durante 2025, el ecosistema fintech respondió a estas nuevas demandas con innovaciones concretas. Una de las más relevantes fue la ampliación de la oferta multimoneda. En el caso de Global66, los usuarios pasaron de tener acceso a 8 divisas a contar con 10, lo que les permite resguardar su dinero y utilizarlo para viajar, pagar, enviar, comprar y trabajar con clientes internacionales.
A esta funcionalidad se sumó la tokenización de la Smart Card, que permite integrar la tarjeta en Google Pay y Apple Pay. Gracias a esta tecnología, los usuarios pueden realizar pagos sin contacto tanto en comercios físicos como en plataformas digitales, reforzando la seguridad y la comodidad en el uso cotidiano.
Avances clave en el ámbito empresarial
La transformación no se limitó al usuario individual. El sector empresarial también vivió avances significativos en materia de finanzas digitales y transfronterizas. En 2025, Global66 se convirtió en la primera fintech en ofrecer operaciones cambiarias formales en Colombia, tras realizar una inversión de US$5 millones para habilitar una cuenta de compensación digital.
Esta solución simplifica los pagos internacionales de pequeñas y medianas empresas importadoras y exportadoras, un segmento clave para el crecimiento económico del país. La necesidad era evidente: según ProColombia, entre enero y mayo de 2025, 5.507 empresas colombianas exportaron bienes no minero energéticos, y 3.755 de ellas registraron crecimiento.
Control y trazabilidad: una brecha que comienza a cerrarse
Otro avance relevante fue el lanzamiento de la funcionalidad de Multiusuarios para la Cuenta Global Business. Esta herramienta permite crear perfiles con roles y permisos diferenciados dentro de una misma cuenta, eliminando la práctica riesgosa de compartir claves entre miembros del equipo.
Además, ofrece trazabilidad total sobre quién realiza cada movimiento financiero, fortaleciendo el control interno, la visibilidad y la delegación de funciones. Este tipo de soluciones responde a una brecha histórica en Colombia, donde muchas empresas carecían de herramientas digitales con niveles avanzados de control y gobernanza financiera.
Un ecosistema financiero más competitivo y moderno
La suma de estos desarrollos evidencia que Colombia avanza hacia un ecosistema financiero más moderno, competitivo e inclusivo. La adopción digital no solo mejora la experiencia del usuario, sino que también reduce costos operativos, fomenta la formalización y amplía el acceso a servicios financieros para personas y empresas.
Además, fortalece la integración del país con los mercados internacionales, posicionándolo como un actor relevante en la economía digital regional.
Mirada hacia 2026: lo que viene
De cara a 2026, la estrategia de las fintech que operan en Colombia estará enfocada en nuevos desarrollos de producto, expansión geográfica y exploración de tendencias como monedas emergentes y sistemas de pagos inmediatos.
La futura implementación del nuevo sistema de pagos inmediatos del país será un hito clave para continuar impulsando la interoperabilidad, la velocidad y la eficiencia del sistema financiero. En este escenario, Colombia parte con una ventaja: una base de usuarios cada vez más digital, global y exigente.
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Un cambio estructural irreversible
El 2025 marcó un antes y un después para las finanzas en Colombia. La adopción masiva de canales digitales, el crecimiento acelerado de las operaciones transfronterizas y la innovación en productos financieros confirman que el país atraviesa un cambio estructural irreversible.
Más que una tendencia tecnológica, se trata de una redefinición del vínculo entre las personas y el dinero. Colombia avanza hacia un modelo financiero sin fronteras, donde la movilidad, la eficiencia y la globalización ya no son aspiraciones futuras, sino realidades cotidianas.
