Banca adaptativa acelera la innovación financiera, la transformación digital del sistema financiero colombiano ha permitido avances significativos en materia de pagos electrónicos, inclusión financiera y acceso a servicios digitales. Plataformas de transferencias inmediatas y nuevos mecanismos de pago han reducido los tiempos de las transacciones y han mejorado la experiencia de millones de usuarios. Sin embargo, mientras los consumidores perciben operaciones cada vez más rápidas, las entidades financieras enfrentan un desafío menos visible, pero igualmente determinante: la lentitud para desarrollar, adaptar y lanzar nuevos productos al mercado.
Un reciente estudio de Galileo Financial Technologies evidencia que la principal barrera para la innovación ya no se encuentra en la infraestructura de pagos, sino en la capacidad operativa de las organizaciones. Aunque las transacciones en tiempo real avanzan con rapidez, muchos bancos y entidades financieras todavía dependen de sistemas tecnológicos rígidos que dificultan responder con agilidad a las nuevas necesidades de los clientes y a los cambios del mercado.
El resultado es una paradoja: mientras la experiencia del usuario se acelera, los procesos internos continúan avanzando a un ritmo mucho más lento, limitando la capacidad de innovación del sector.
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La velocidad de los pagos no garantiza innovación
Durante los últimos años, Colombia ha registrado importantes avances en la digitalización de los servicios financieros. La expansión de los pagos electrónicos, las billeteras digitales y las plataformas de transferencias instantáneas ha cambiado la forma en que personas y empresas realizan sus operaciones cotidianas.
Uno de los principales impulsores de esta transformación ha sido Bre-B, la infraestructura de pagos inmediatos que ya cuenta con cerca de 34 millones de usuarios activos, equivalente a aproximadamente el 71 % de la población adulta del país.
Este crecimiento demuestra que los consumidores están adoptando con rapidez soluciones financieras digitales que les permiten realizar operaciones de manera más eficiente y segura.
Sin embargo, el desarrollo de estos servicios contrasta con la realidad que enfrentan muchas instituciones financieras puertas adentro. Aunque las transacciones se ejecutan en segundos, la creación de nuevos productos, la actualización de plataformas y la implementación de mejoras continúan demandando largos periodos de tiempo.
Un estudio sobre la capacidad de adaptación
Estas conclusiones forman parte del Reporte de la Banca Adaptativa elaborado por Galileo Financial Technologies, compañía tecnológica perteneciente a SoFi Technologies, especializada en el desarrollo de soluciones para el sector financiero.
La investigación consultó a 337 directores de tecnología (CTO) y directores de información (CIO) de diferentes organizaciones financieras en América Latina con el propósito de conocer cómo enfrentan los retos de transformación tecnológica, innovación y desarrollo de nuevos servicios.
Los resultados muestran que Colombia presenta uno de los mayores desafíos de la región en materia de agilidad operativa, especialmente cuando se compara con mercados como Brasil, donde las instituciones financieras muestran una mayor capacidad para adaptar sus plataformas y responder rápidamente a las necesidades del mercado.
Lanzar nuevos productos sigue siendo un proceso lento
Uno de los hallazgos más relevantes del estudio revela que el 80,2 % de las organizaciones financieras colombianas necesitan más de seis meses para lanzar exitosamente un nuevo producto o servicio.
Esta cifra refleja una diferencia considerable frente a otros mercados latinoamericanos. En Brasil, por ejemplo, menos de la mitad de las empresas enfrenta retrasos similares, lo que demuestra una mayor flexibilidad tecnológica y mejores condiciones para acelerar los procesos de innovación.
La demora en los lanzamientos tiene consecuencias directas sobre la competitividad de las organizaciones. En un entorno donde las necesidades de los consumidores evolucionan constantemente, responder con lentitud puede significar perder oportunidades frente a competidores más ágiles o frente a nuevos actores digitales que llegan al mercado con modelos de negocio más flexibles.
Sistemas heredados limitan la transformación
El informe identifica como principal causa de esta situación la dependencia de infraestructuras tecnológicas tradicionales.
Según la investigación, el 69,1 % de los ejecutivos colombianos consultados considera que las limitaciones de sus sistemas internos representan el mayor obstáculo para innovar, el porcentaje más alto registrado entre los países analizados.
Muchas entidades financieras todavía operan sobre plataformas desarrolladas hace varios años, diseñadas para responder a necesidades muy diferentes a las actuales. Integrar nuevas funcionalidades, actualizar procesos o incorporar tecnologías emergentes suele requerir desarrollos complejos que consumen tiempo y recursos.
Esta dependencia tecnológica reduce la capacidad de adaptación de las organizaciones e impide responder con la velocidad que hoy exige el mercado financiero digital.
Innovar también implica responder rápidamente
El estudio también evidencia que la lentitud no solo afecta el lanzamiento de nuevos productos. Las mejoras solicitadas por los propios usuarios también enfrentan largos tiempos de implementación.
Más de tres cuartas partes de las organizaciones colombianas, equivalentes al 76,5 %, requieren más de tres meses para incorporar cambios específicos derivados de la retroalimentación de sus clientes.
En un entorno donde la experiencia del usuario se ha convertido en uno de los principales factores de diferenciación, estos tiempos representan una desventaja competitiva importante.
Los consumidores esperan que las aplicaciones financieras evolucionen constantemente, incorporen nuevas funcionalidades y solucionen rápidamente los problemas detectados. Cuando las instituciones no logran responder con esa velocidad, aumenta el riesgo de que los usuarios migren hacia plataformas más dinámicas.
Colombia enfrenta el mayor nivel de fricción operativa
El análisis realizado por Galileo sitúa a Colombia como el mercado con mayores niveles de fricción operativa dentro de América Latina.
Esta situación se refleja también en la baja proporción de organizaciones que mantienen procesos permanentes de experimentación e innovación.
Apenas el 6,2 % de las entidades financieras colombianas afirma desarrollar pruebas continuas y lanzar nuevos servicios de manera constante.
La diferencia con Brasil resulta significativa, ya que allí cerca del 25 % de las organizaciones mantiene procesos permanentes de innovación.
Esta brecha demuestra que la transformación digital no depende únicamente de incorporar nuevas tecnologías, sino también de construir infraestructuras capaces de adaptarse rápidamente a los cambios del entorno.
La propuesta de la banca adaptativa
Frente a este panorama, Galileo plantea la necesidad de evolucionar hacia un nuevo modelo denominado banca adaptativa.
Este concepto propone que las organizaciones desarrollen infraestructuras tecnológicas capaces de ajustarse continuamente a las necesidades del negocio, incorporando información en tiempo real sin perder estabilidad, seguridad ni capacidad de control.
La banca adaptativa busca que las instituciones financieras puedan modificar procesos, lanzar servicios, integrar nuevas funcionalidades y responder a las demandas de los consumidores con mayor rapidez, reduciendo la dependencia de sistemas rígidos y procesos excesivamente complejos.
Más que una actualización tecnológica, representa un cambio en la forma como las organizaciones diseñan su arquitectura digital y administran la innovación.
Datos en tiempo real para competir mejor
Abdul Assal, director de Desarrollo de Negocios para Brasil y Colombia en Galileo Financial Technologies, considera que la próxima gran competencia dentro del sector financiero estará determinada por la capacidad operativa de las organizaciones.
El directivo señala que, una vez superadas las barreras relacionadas con los pagos digitales, el nuevo desafío consiste en construir infraestructuras capaces de adaptarse permanentemente a las condiciones del mercado.
Según explica, las organizaciones que logren combinar datos en tiempo real, escalabilidad tecnológica y capacidad de respuesta tendrán mayores posibilidades de diferenciarse frente a la competencia.
La información disponible deja de ser únicamente un recurso para el análisis y se convierte en un elemento estratégico que impulsa el crecimiento, mejora la experiencia del cliente y acelera la innovación.
Existe disposición para modernizar el sistema
Pese a las dificultades identificadas, el informe también muestra señales positivas respecto al interés del sector por acelerar su transformación tecnológica.
Más de la mitad de las organizaciones financieras colombianas, equivalente al 54,4 %, considera que los servicios financieros en tiempo real representan actualmente una fuente importante de generación de ingresos.
Dentro de estas soluciones se encuentran los pagos inmediatos, el acceso instantáneo a la información financiera y otros servicios digitales que continúan ganando protagonismo entre consumidores y empresas.
Este resultado demuestra que existe una clara conciencia sobre el valor económico que ofrece la innovación tecnológica.
No obstante, para aprovechar plenamente ese potencial, será necesario superar las limitaciones operativas que actualmente ralentizan el desarrollo y la implementación de nuevos productos.
Prepararse para un mercado más dinámico
La industria financiera experimenta una transformación constante impulsada por la digitalización, la inteligencia artificial, la automatización y el crecimiento de las fintech.
Los consumidores esperan servicios personalizados, procesos más rápidos y plataformas capaces de responder de inmediato a sus necesidades.
En este contexto, la velocidad con la que una organización desarrolla nuevas soluciones puede convertirse en uno de sus principales factores de competitividad.
Reducir los tiempos de lanzamiento, acelerar la incorporación de mejoras y construir infraestructuras flexibles serán elementos esenciales para responder a un mercado que evoluciona cada vez con mayor rapidez.
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La innovación requiere organizaciones más ágiles
Los resultados del Reporte de la Banca Adaptativa muestran que Colombia ha logrado importantes avances en materia de digitalización financiera, especialmente en el desarrollo de sistemas de pagos inmediatos y servicios electrónicos. Sin embargo, también evidencian que la verdadera transformación dependerá de la capacidad de las instituciones para modernizar sus procesos internos y acelerar la innovación.
La existencia de plataformas como Bre-B demuestra que el país cuenta con una infraestructura capaz de ofrecer experiencias rápidas a los usuarios. El siguiente desafío consiste en que esa velocidad también se refleje dentro de las organizaciones, permitiéndoles desarrollar productos con mayor eficiencia, responder oportunamente a las necesidades de los clientes y adaptarse a un entorno financiero que cambia de forma permanente.
En ese escenario, la banca adaptativa surge como una propuesta orientada a reducir la fricción operativa, aprovechar el potencial de los datos en tiempo real y construir instituciones financieras más flexibles, competitivas y preparadas para liderar la próxima etapa de la transformación digital del sector.
