La justicia chilena aplicó una multa a Tarjetas Cencosud (CAT Administradora de Tarjetas S.A.) tras comprobarse que la empresa informó de manera equivocada a un grupo de consumidores en el Boletín Comercial, afectando su historial financiero y reputación personal. La sanción surge luego de una denuncia interpuesta por el Servicio Nacional del Consumidor (Sernac), organismo que constató que más de un centenar de clientes fueron señalados como morosos pese a haber cumplido sus obligaciones contractuales.
El origen de la denuncia: reclamos de clientes afectados
Durante el período comprendido entre abril de 2023 y marzo de 2024, el Sernac recibió múltiples reclamos de consumidores que detectaron irregularidades en sus registros crediticios. Muchos de ellos, a pesar de haber pagado sus deudas o incluso cuando estas ya habían prescrito según la normativa vigente, continuaban apareciendo como morosos en el Boletín Comercial.
El organismo público, tras realizar una supervisión de carácter preventivo y basado en riesgos dentro del mercado financiero, identificó más de cien casos documentados en los que clientes de Tarjetas Cencosud se encontraban injustamente reportados. Esto generaba un impacto directo en la vida cotidiana de los consumidores, ya que la inclusión en el registro de morosidad dificulta el acceso a créditos, productos financieros e incluso afecta la reputación personal y profesional.
Oficio a la empresa y recopilación de antecedentes
Al detectar el problema, el Sernac ofició a la compañía con el fin de solicitar información detallada sobre los casos denunciados. La autoridad exigió a Cencosud que explicara cuántos clientes se vieron afectados, en qué condiciones se produjo la inclusión de sus datos y cuáles fueron los procedimientos internos que llevaron a dichos errores.
Este requerimiento buscaba establecer si se trataba de fallas puntuales o de una práctica sistemática en la administración de la información financiera de los consumidores. La respuesta de la empresa no logró despejar las dudas del organismo, lo que finalmente motivó la presentación de una denuncia formal ante el Segundo Juzgado de Policía Local de Las Condes.
Protección de la vida privada y deber de cuidado empresarial
El Sernac argumentó que la conducta de Tarjetas Cencosud vulneró derechos fundamentales consagrados en la normativa chilena, particularmente en lo relativo a la protección de la vida privada y el correcto manejo de datos personales.
Según el organismo, la empresa incumplió con el deber de cuidado y profesionalidad que exige la Ley del Consumidor, al afectar directamente la reputación y dignidad de los clientes. En su denuncia, el Sernac citó expresamente la Ley N° 19.628 sobre Protección de la Vida Privada, la cual establece que los datos personales deben ser eliminados o cancelados cuando carecen de fundamento legal o han caducado.
De igual manera, la normativa exige que las empresas retiren del Boletín Comercial los antecedentes de morosidad una vez transcurridos cinco años desde la fecha en que la deuda se hizo exigible. La omisión de este procedimiento por parte de Tarjetas Cencosud representó, según el tribunal, una infracción clara y perjudicial para los consumidores.
La resolución judicial: multa y reconocimiento de la infracción
Tras revisar los antecedentes aportados por el Sernac, el Segundo Juzgado de Policía Local de Las Condes resolvió acoger la denuncia y sancionar a la compañía financiera. El fallo determinó la aplicación de una multa de 100 UTM, equivalente a cerca de 7 millones de pesos chilenos, en contra de Tarjetas Cencosud.
El tribunal dejó en evidencia que la compañía no adoptó los resguardos necesarios para garantizar la veracidad de la información publicada en el Boletín Comercial, exponiendo injustamente a los clientes a un daño económico y moral.
El impacto en los consumidores: mucho más que un dato erróneo
La inclusión indebida de personas en el Boletín Comercial no solo constituye una falta administrativa, sino que afecta de manera profunda la vida financiera de quienes se ven perjudicados. Estar registrado como moroso puede implicar:
- Dificultad para acceder a créditos en bancos, casas comerciales y cooperativas.
- Limitaciones laborales, dado que algunos empleadores revisan la situación financiera de postulantes antes de contratarlos.
- Estigmatización social, al quedar injustamente asociados a incumplimientos económicos.
- Costos adicionales, ya que muchos deben invertir tiempo y recursos legales para limpiar su historial.
En este caso, los 139 consumidores identificados como afectados durante el período investigado vieron vulnerados sus derechos, lo que refuerza la importancia de contar con mecanismos de supervisión y sanción efectivos.
El rol del Sernac en la defensa de los consumidores
Este fallo reafirma el papel fundamental que cumple el Sernac en la protección de los derechos de los consumidores en Chile. El organismo no solo actúa como mediador en conflictos entre clientes y empresas, sino que también desarrolla supervisiones proactivas para detectar irregularidades antes de que escalen en mayores perjuicios.
En el ámbito financiero, el Sernac mantiene un monitoreo constante sobre las prácticas de bancos, casas comerciales y emisores de tarjetas, ya que es un sector donde los errores administrativos o la falta de diligencia pueden afectar gravemente a miles de personas.
El desafío de las empresas frente a la gestión de datos
El caso de Tarjetas Cencosud deja en evidencia los riesgos asociados a la gestión inadecuada de datos personales y financieros. En un contexto donde la digitalización avanza a pasos agigantados, las empresas tienen la responsabilidad de:
- Mantener sistemas de información actualizados y confiables.
- Respetar la normativa vigente en materia de privacidad y protección de datos.
- Capacitar a sus equipos para que la administración de antecedentes financieros se realice con profesionalismo.
- Responder de manera transparente frente a reclamos o errores detectados por clientes.
El incumplimiento de estas obligaciones no solo deriva en sanciones económicas, como ocurrió en este caso, sino también en un deterioro de la confianza pública hacia la empresa.
Implicancias para el mercado financiero chileno
Este fallo marca un precedente relevante en el sector financiero chileno, ya que reafirma que las instituciones emisoras de crédito deben ser especialmente cuidadosas con la información que reportan a los registros oficiales.
La resolución judicial demuestra que la justicia está dispuesta a sancionar prácticas que vulneren la honra y la estabilidad financiera de los consumidores, incluso cuando se trata de grandes compañías. A la vez, refuerza el rol del Boletín Comercial como un registro que debe basarse en datos precisos, evitando que se convierta en una herramienta de exclusión injusta.
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La multa aplicada a Tarjetas Cencosud por la inclusión indebida de consumidores en el Boletín Comercial es un recordatorio de la importancia que tiene la protección de datos personales en la vida moderna.
Más allá del monto de la sanción, el caso evidencia que las empresas deben asumir un compromiso real con la transparencia, el cumplimiento normativo y el respeto a los derechos de los consumidores. De lo contrario, no solo se arriesgan a enfrentar sanciones judiciales, sino también a perder la confianza de sus clientes y del mercado en general.
