El presidente ejecutivo de la Asociación del Retail Financiero, Claudio Ortiz, ha solicitado la restricción de la oferta de pago en cuotas con tarjetas, advirtiendo sobre un «vacío regulatorio» que podría llevar al «sobreendeudamiento» de los chilenos y poner en riesgo las carteras de los emisores. En una entrevista reciente con La Tercera, Ortiz expuso su preocupación acerca de cómo esta práctica ha evolucionado en comparación con años anteriores.
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Según Ortiz, antes eran principalmente los bancos y grandes retailers quienes decidían dónde y cuándo ofrecer la posibilidad de pagar en cuotas sin interés. Sin embargo, actualmente, esta práctica también la están realizando las redes de adquirencia, como Transbank, que se encargan de procesar los pagos con tarjeta. Este cambio ha generado inquietud en la Asociación del Retail Financiero.
Retail Financiero exige regulación
El ejecutivo enfatizó que esta situación debe ser abordada por la autoridad reguladora. Las redes de adquirencia, al ofrecer «cuotas comercio», están operando en un vacío regulatorio que surgió tras la transición del modelo de 3 a 4 partes en el sistema de pagos. Ortiz subrayó que este tema requiere una resolución normativa entre la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) y el Banco Central.
Además, Ortiz cuestionó que los consumidores, en la actualidad, se enfrentan a cada transacción con ofertas predeterminadas, permitiendo pagar en cuotas de tres meses, un año o incluso hasta dos años. Este cambio en el comportamiento del mercado podría resultar en el sobreendeudamiento de los chilenos en el futuro, creando una cultura de cuotización que impactaría negativamente en la economía de los ciudadanos.
Asimismo, el presidente de la Asociación del Retail Financiero destacó que el riesgo de sobreendeudamiento no es el único problema. También mencionó que esta práctica afecta las carteras de créditos de los emisores, especialmente las provisiones por créditos que no han sido otorgados. Esto se debe a que algunos operadores, conocidos como «free riders», están gestionando créditos sin la debida autorización del sistema.
Para clarificar la situación, Ortiz utilizó un ejemplo ilustrativo. Explicó que el emisor es quien fabrica el crédito, y resulta absurdo que en la calle haya ofertas que regalan créditos que deberían vender. Si las opciones de financiamiento se regalan de esta manera, se pone en riesgo la sostenibilidad financiera de los emisores, quienes podrían enfrentar serias dificultades para mantenerse a flote.
Este comportamiento extremo podría tener repercusiones graves, no solo para la viabilidad de los emisores en el mercado, sino también para la motivación de otros posibles emisores a ingresar al sector. Finalmente, Ortiz reflexionó sobre cómo esta dinámica podría llevar al sobreendeudamiento de las personas, ya que al pagar un café en cuotas, los ciudadanos pueden por un tiempo sentirse con más recursos, pero a largo plazo, esto se traducirá en una crisis financiera personal.
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Ortiz advirtió que lo que hoy parece una solución conveniente podría convertirse en un desafío significativo para la economía de muchas familias chilenas en el futuro. Su llamado a la acción busca asegurar una regulación adecuada que proteja tanto a los consumidores como a la salud financiera de los emisores.
