Las deudas se han convertido en una preocupación central en el contexto económico actual, marcado por la inflación, el alza del costo de vida y una creciente oferta de créditos al consumo. En este escenario, los deudores enfrentan mayores desafíos y se vuelve cada vez más relevante el nivel de educación financiera que poseen para gestionar sus compromisos. Sin embargo, un reciente estudio realizado por Destacame.cl, plataforma de finanzas personales, reveló una realidad preocupante: seis de cada diez chilenos no tienen claridad sobre el monto total que adeudan ni conocen con exactitud a quién deben el dinero.
Este dato, que pone en evidencia una profunda desconexión entre los consumidores y su realidad financiera, no solo refleja una falta de control económico, sino que también expone barreras emocionales y culturales que impiden tomar acción para revertir esta situación.
La encuesta realizada por Destacame.cl también indicó que menos del 20% de los participantes se considera bien informado respecto a cómo enfrentar su situación financiera actual. Este bajo nivel de conocimiento es uno de los principales factores que dificulta que las personas regularicen sus deudas o busquen soluciones reales para salir de la morosidad.
Jorge Marín, Country Manager de la plataforma, señala que la información clara y oportuna es esencial para enfrentar el endeudamiento: “Si las personas no saben que tienen una deuda, no pueden tomar decisiones para ponerse al día. Esa desinformación las atrapa en un círculo difícil de romper”.
La situación es particularmente grave si se considera que, según las últimas cifras, más de cuatro millones de personas en Chile mantienen deudas morosas, es decir, con pagos vencidos por más de 30 días. A pesar de que el Informe de Endeudamiento 2024 de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) reportó una leve mejora en los niveles de sobreendeudamiento, la falta de conocimiento sobre las alternativas disponibles para regularizar las deudas sigue siendo un gran desafío.
La deuda como tabú: miedo, incomodidad y evasión
Más allá del desconocimiento, el estudio arroja otro dato clave: el 38% de los encuestados declara sentir incomodidad o angustia al interactuar directamente con su acreedor. Esta sensación provoca que muchas personas eviten responder llamadas, ignoren correos electrónicos o incluso dejen de revisar su bandeja de entrada para no enfrentar el problema.
De hecho, el 52% de los encuestados reconoció haber evitado deliberadamente el contacto con entidades acreedoras. Esta conducta evasiva no solo posterga la solución, sino que agrava la situación crediticia, generando intereses, multas y un mayor deterioro del historial financiero del deudor.
Marín explica que esta reacción tiene una raíz cultural profunda: “En Chile, hablar de dinero sigue siendo un tema incómodo. Muchas personas asocian la deuda con vergüenza o fracaso. Por eso, romper el miedo y fomentar una cultura de educación financiera es tan importante como ofrecer soluciones de pago”.
¿Por qué no sabemos cuánto debemos?
Las causas del desconocimiento sobre el estado financiero personal son múltiples. Entre las principales, se identifican:
- Falta de educación financiera desde temprana edad, lo que dificulta la comprensión de conceptos como intereses, plazos y condiciones crediticias.
- Multiplicidad de acreedores y productos financieros, como tarjetas de crédito, avances en efectivo, créditos automotrices o comerciales, lo que complica tener una visión integrada.
- Desconexión emocional con las finanzas personales, donde el miedo o la ansiedad llevan a postergar el análisis de la situación económica.
- Deficiente acceso a plataformas claras y amigables que permitan visualizar las deudas de manera consolidada.
Una de las conclusiones más relevantes del informe de Destacame.cl es que la tecnología puede ser una aliada poderosa para enfrentar la morosidad. Plataformas como la que ofrece esta fintech permiten a los usuarios conocer en tiempo real su situación crediticia, visualizar el monto adeudado, identificar a los acreedores y acceder a opciones de pago o refinanciamiento.
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Además, muchas de estas herramientas digitales cuentan con simuladores, alertas personalizadas y contenido educativo, lo que facilita la comprensión de los compromisos adquiridos y permite diseñar un plan de acción concreto.
En palabras de Jorge Marín: “Hoy existen múltiples alternativas tecnológicas para que las personas puedan retomar el control de sus finanzas. El desafío está en acercar estas soluciones a quienes más lo necesitan, con canales amigables, asesoría personalizada y un lenguaje sencillo”.
Educación financiera: el gran desafío pendiente
El informe de Destacame.cl pone énfasis en la urgente necesidad de reforzar la educación financiera en Chile, tanto desde la política pública como desde las empresas privadas y el sistema educativo.
La alfabetización financiera no solo permite tomar decisiones más informadas, sino que también empodera a las personas para negociar, planificar, ahorrar y salir del ciclo de morosidad. Esta formación debería comenzar en etapas tempranas, desde la educación escolar, e incluir temáticas como:
- Presupuesto personal y familiar
- Manejo del crédito y deuda responsable
- Ahorro e inversión
- Riesgo financiero y protección
- Derechos del consumidor financiero
Acciones para revertir la morosidad
- Para mejorar la situación actual y reducir el alto porcentaje de chilenos en mora, el estudio propone una serie de acciones concretas:
- Mejorar el acceso a la información financiera personal a través de plataformas gratuitas, simples y seguras.
- Desarrollar campañas de educación financiera masiva, con foco en la toma de decisiones informadas y responsables.
- Diseñar canales de contacto no invasivos, que generen confianza y permitan al deudor buscar soluciones sin sentirse acosado.
- Ofrecer asesoría personalizada y acompañamiento, especialmente a quienes están en situación de sobreendeudamiento crónico.
- Fomentar alianzas entre el sector público, privado y organizaciones sociales para masificar el alcance de las soluciones.
¿Qué pueden hacer los consumidores desde hoy?
Si bien muchas de las soluciones requieren de políticas estructurales, existen acciones individuales que cada persona puede tomar desde ya para mejorar su salud financiera:
- Revisar periódicamente su historial crediticio en plataformas como Destacame.cl, Equifax o la CMF.
- Crear un presupuesto mensual realista, anotando ingresos, gastos y deudas.
- Contactar a los acreedores para conocer las condiciones de pago y negociar alternativas viables.
- Buscar apoyo en instituciones que brindan educación financiera gratuita o asesoría legal en caso de sobreendeudamiento grave.
- Evitar nuevas deudas hasta haber ordenado las existentes, priorizando aquellas con tasas más altas.
El alto porcentaje de chilenos que no sabe cuánto debe ni a quién pone en evidencia una necesidad urgente de transformación cultural en torno al manejo del dinero. La deuda, cuando no se comprende ni se gestiona adecuadamente, deja de ser una herramienta de desarrollo para convertirse en una trampa silenciosa.
Romper el miedo, buscar información y acceder a herramientas tecnológicas son pasos clave hacia una economía personal más sana. Tanto las instituciones como los ciudadanos tienen un rol protagónico en este proceso. La transparencia, la educación y el acompañamiento pueden marcar la diferencia entre una vida financiera en crisis y una con futuro.
