El uso de las tarjetas de débito continúa creciendo en Chile y se consolida como la forma de pago favorita de los consumidores. Desde que en 2020 superó al efectivo como el instrumento más utilizado, esta tendencia se ha afianzado año tras año. Así lo refleja el primer Estudio de Comportamiento de Pagos (ECP), publicado recientemente por el Banco Central, que entrega una radiografía detallada sobre cómo, cuándo y dónde los chilenos prefieren pagar sus compras.
Un estudio para entender cómo pagan los chilenos
- El ECP es una herramienta inédita en Chile que busca comprender de manera más profunda los hábitos de pago de la población. Para ello, combina dos fuentes de información:
- Una encuesta presencial realizada a más de 2.700 personas mayores de 18 años en zonas urbanas del país.
- Un «Diario de Pagos», donde cerca de mil participantes registraron todas sus transacciones durante tres días consecutivos.
Este enfoque dual permite capturar tanto las preferencias declaradas como el comportamiento real, lo que entrega una visión más completa del ecosistema de pagos.
Las cifras: más transacciones, más débito
Durante los días que abarcó el estudio, los participantes realizaron un total de 4.966 operaciones, lo que equivale a un promedio de 1,7 pagos diarios por persona. El valor promedio por transacción se situó en torno a $32.000 pesos, una cifra que refleja un equilibrio entre gastos de rutina y compras de mayor monto.
Entre los medios utilizados, el uso de las tarjetas de débito lidera ampliamente, seguida por el efectivo, que mantiene su relevancia especialmente en ciertas situaciones y lugares.
El efectivo aún está presente, pero cambia su rol
Aunque ha perdido terreno frente a los medios electrónicos, el efectivo sigue presente en la vida cotidiana de los chilenos. Al inicio del registro, el 95 % de los participantes portaba efectivo. Al finalizar los tres días, el porcentaje bajó levemente a 91 %, con un monto promedio en la billetera de $28.000.
Además, durante el mismo periodo, un 42 % de los participantes repuso, retiró o recibió dinero en efectivo, lo que demuestra que este medio sigue cumpliendo un papel importante, sobre todo en contextos específicos como ferias libres, transporte público y pequeños comercios.
¿Dónde se prefiere pagar con cada medio?
El lugar y el tipo de compra siguen siendo factores determinantes para la elección del medio de pago:
- Tarjeta de débito: su uso predomina en supermercados, estaciones de servicio y grandes tiendas, donde existe infraestructura para pagos electrónicos y montos relativamente más altos.
- Efectivo: conserva su fuerza en ferias, transporte público, almacenes de barrio y compras menores, especialmente en sectores de menores ingresos o en zonas donde el acceso a tecnologías es limitado.
El estudio también reveló cómo los chilenos obtienen el efectivo que usan. En este aspecto, los cajeros automáticos siguen siendo la principal fuente, concentrando un 72 % de las extracciones. Le siguen los giros a través de Caja Vecina, que permiten acceder a efectivo en zonas donde los bancos no tienen presencia física.
Crece el uso de medios digitales
Si bien el estudio se enfoca en el uso de efectivo y tarjetas, se enmarca en un contexto más amplio donde el ecosistema digital también está creciendo rápidamente. Cada vez más comercios, incluso pequeños negocios, aceptan pagos electrónicos gracias a tecnologías como POS móviles, transferencias por apps bancarias o billeteras digitales.
Este proceso se aceleró durante la pandemia, y aunque muchas personas han vuelto a realizar sus compras de manera presencial, los hábitos digitales han llegado para quedarse.
Factores que explican la preferencia por el uso de las tarjetas de débito
El creciente uso de las tarjetas de débito se puede atribuir a varias razones:
- Comodidad y rapidez: pagar con una tarjeta es más ágil que contar billetes y monedas.
- Seguridad: las tarjetas permiten evitar el transporte de grandes sumas de dinero en efectivo.
- Control del gasto: muchos consumidores usan el débito para manejar mejor su presupuesto, ya que se limita al dinero disponible en cuenta.
- Mayor aceptación: hoy en día casi todos los comercios formales aceptan tarjetas, incluso en regiones o comunas más pequeñas.
Estudio con representatividad nacional
El ECP se realizó entre los meses de abril y septiembre de 2024 e incluyó a personas mayores de 18 años que viven en zonas urbanas de todo el país. Esto permite contar con resultados representativos y comparables con estudios similares realizados en el extranjero.
Además, al combinar el registro diario de pagos con las respuestas de la encuesta, se logra una visión más confiable que solo con auto-reporte.
La crisis sanitaria modificó profundamente la forma en que los chilenos realizan sus compras. Durante ese período, aumentó la preferencia por medios de pago sin contacto y transferencias electrónicas. Si bien el uso del efectivo no desapareció, sí cambió su rol: pasó de ser el estándar a convertirse en una alternativa puntual, especialmente valorada en ciertas situaciones de la vida cotidiana.
La actual consolidación del débito se interpreta como una consecuencia directa de estos cambios, que se han mantenido incluso después del retorno a la normalidad.
Aunque algunos analistas han proyectado un escenario sin efectivo en el futuro, los datos del Banco Central demuestran que aún estamos lejos de una economía completamente digital. El efectivo sigue siendo usado por más del 90 % de las personas y sigue cumpliendo funciones clave en muchos contextos.
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Lo que sí es evidente es una transición gradual hacia lo digital, liderada por el débito y acompañada por nuevas soluciones tecnológicas como transferencias instantáneas y billeteras electrónicas.
El Banco Central valora los resultados
Desde el instituto emisor destacaron el valor del ECP como una herramienta clave para monitorear la evolución de los medios de pago en el país. Según señalaron, este tipo de estudios permite obtener “una visión concreta de las opciones disponibles actualmente y cómo varían según el territorio, ingreso y edad”.
También enfatizaron que los resultados servirán para orientar mejor las políticas públicas en materias de inclusión financiera y digitalización del sistema económico.
El primer Estudio de Comportamiento de Pagos confirma una tendencia que ya se venía observando en los últimos años: la tarjeta de débito domina como medio de pago en Chile. Sin embargo, el efectivo sigue siendo un actor relevante, especialmente en compras menores y para ciertos segmentos de la población.
Este escenario mixto refleja un país en transición hacia lo digital, donde la comodidad y seguridad de las tarjetas se imponen, pero sin reemplazar completamente al efectivo. El desafío hacia adelante será ampliar el acceso a tecnologías de pago en todo el territorio y asegurar que todos los ciudadanos —independiente de su edad, ingreso o ubicación— puedan participar en esta transformación.
