Vuelven las 12 cuotas sin interés: Detalles, rubros y estrategias
El Gobierno argentino está negociando con los bancos para renovar y extender el plan de financiamiento «Cuota Simple», que reemplazó al anterior programa «Ahora 12». La renovación busca ampliar los plazos de financiación, pasando de las actuales 3 y 6 cuotas a 12 cuotas sin interés para varios rubros, particularmente para la línea blanca. Este movimiento tiene como objetivo principal estimular las ventas de electrodomésticos y otros bienes duraderos en el hogar, aprovechando también el lanzamiento de nuevos créditos hipotecarios por parte de los bancos.
La extensión del plan de cuotas a 12 meses tiene como meta principal impulsar las ventas de electrodomésticos, tales como heladeras, microondas, hornos, aires acondicionados, ventiladores y equipos de calefacción. Estos productos forman parte esencial de la línea blanca y son fundamentales en la economía del hogar. Con el incremento de los créditos hipotecarios, la demanda de estos bienes podría aumentar significativamente, justificando así la necesidad de un plan de financiación más accesible.
Según Mariano Ricciardi, director de la consultora BDI, se está considerando la posibilidad de un subsidio del 50% en la tasa de interés para estos créditos, lo cual haría aún más atractivo el programa de cuotas sin interés. Actualmente, la tasa de interés de «Cuota Simple» es del 50%, reflejando la tasa de política monetaria. Sin embargo, se espera que el Banco Central reduzca esta tasa al 40% en el transcurso del mes, lo cual disminuiría también la tasa de «Cuota Simple» al mismo nivel.
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Durante eventos comerciales importantes como el Hot Sale, se podrán encontrar numerosas ofertas con 12 cuotas sin interés. Comercios y plataformas como Prisma y Mercado Pago están ofreciendo líneas de crédito especiales para permitir a los vendedores ofrecer estas cuotas sin interés. Por ejemplo, Prisma ha puesto a disposición una línea de $200 millones con una tasa del 26% que los comerciantes deben absorber para ofrecer las 12 cuotas sin interés. Mercado Pago, por su parte, ofrece una línea de crédito sin tope a una tasa del 30%.
Los comerciantes están dispuestos a absorber estas tasas gracias a la previsión de un tipo de cambio alto, lo que les permite manejar estos costos sin problemas significativos. Este esfuerzo busca aumentar las ventas y recuperar el consumo en un contexto de inflación y disminución del poder adquisitivo.
La baja de las tasas de interés no solo afectará el programa gubernamental, sino también las financiaciones fuera de este esquema. Las 12 cuotas, que anteriormente tenían una tasa nominal del 157%, han bajado al 135% anual, mientras que el costo financiero total descendió del 448% al 331% anual para tarjetas emitidas por bancos. En el caso de tarjetas emitidas por entidades no financieras, la reducción ha sido aún más notable: del 650% al 450% anual en el costo financiero total. Tarjetas específicas, como las de Cencosud, también han visto una reducción significativa en sus tasas.
La reducción de tasas y la reintroducción de las 12 cuotas sin interés se espera que provoquen un aumento en las operaciones con tarjetas de crédito. En abril, se registraron operaciones por un total de $7.214.875 millones, lo que representa un incremento del 10.6% nominal respecto al mes anterior, superando las expectativas de inflación para el período. Aunque el crecimiento interanual del 176.8% quedó por debajo de la inflación estimada del año, se observó una recuperación en términos reales de la cartera financiada con tarjetas.
Guillermo Barbero, de First, señaló que tras varios meses de estar por debajo de la inflación, se ha visto un crecimiento real en la cartera financiada con tarjetas durante abril. La baja de las tasas y las ofertas de cuotas sin interés en algunos artículos están recuperando el sector del consumo. No obstante, algunos compradores podrían estar retrasando sus consumos a la espera de nuevas reducciones en las tasas de interés y en los precios nominales de los productos.
La reintroducción de las 12 cuotas sin interés representa un esfuerzo significativo del Gobierno y los bancos para revitalizar el consumo en un contexto económico desafiante. Esta medida no solo busca estimular las ventas de electrodomésticos y otros bienes duraderos, sino también ofrecer a los consumidores una forma más accesible de financiar sus compras. La combinación de menores tasas de interés, subsidios y ofertas atractivas durante eventos comerciales como el Hot Sale crea un escenario favorable para el aumento del consumo.
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Si el Banco Central cumple con las expectativas de reducir la tasa de política monetaria, y si los comerciantes continúan absorbiendo una parte significativa de los costos de financiación, es probable que veamos un incremento sostenido en las ventas financiadas. Esta tendencia podría ayudar a estabilizar y potencialmente a mejorar la economía del consumo en Argentina, ofreciendo a los hogares la posibilidad de adquirir bienes esenciales con condiciones de pago más favorables.
La renovación y expansión de «Cuota Simple» son indicativas de un enfoque proactivo para abordar las necesidades del mercado y fomentar la recuperación económica, posicionando a los consumidores y comerciantes en una trayectoria de crecimiento y estabilidad.
