La startup fintech que impulsa la industria del cannabis con innovación
La industria del cannabis en los Estados Unidos ha experimentado un crecimiento notable en los últimos años, generando casi 35 mil millones de dólares en ventas anuales en 2023, según datos de BDSA. Sin embargo, a pesar de este auge, la industria se enfrenta a uno de sus mayores desafíos: la falta de acceso al sistema financiero convencional. Las restricciones federales que todavía clasifican el cannabis como una droga ilegal han generado un panorama complejo para las empresas que operan legalmente a nivel estatal. Aquí es donde entra en juego Green Check, una startup fintech que ha desarrollado una solución innovadora para conectar a las empresas de cannabis con el sector bancario.
En febrero de 2016, Kevin Hart, ex CEO de Tekserve (una empresa de reparación de computadoras de Apple), encontró su próximo desafío empresarial de una manera inusual. Dentro de una bóveda en Oakland, California, llena de millones de dólares en efectivo de uno de los primeros dispensarios de marihuana medicinal del país, Harborside, Hart vio de primera mano el problema al que se enfrentaban las empresas de cannabis. Aunque operaban legalmente a nivel estatal, sus ventas seguían siendo consideradas ilegales bajo la ley federal, lo que impedía a los bancos aceptar su dinero.
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«Me di cuenta de que había un gran problema. No se trataba solo de dinero en efectivo; era un problema de cumplimiento de datos», explica Hart. Con esta visión, nació la idea de Green Check, un software de cumplimiento bancario que ayudaría a los bancos y a las empresas de cannabis a trabajar juntos de manera segura y legal.
Un puente entre dos industrias altamente reguladas
El software de Green Check se desarrolló con la premisa de que las empresas de cannabis con licencia estatal y los bancos podían trabajar juntos si se cumplían las normas de regulación adecuadas. Este software se integra con los sistemas de pago de los dispensarios de cannabis, rastreando y verificando cada transacción para asegurar que cumple con la ley estatal. A través de esta tecnología, se recopila una gran cantidad de datos financieros, lo que permite a los bancos verificar que no se infringen las normas contra el lavado de dinero o la Ley de Secreto Bancario.
Este enfoque ha sido clave para convencer a más de 150 instituciones financieras, que ahora trabajan con Green Check para procesar pagos de alrededor del 40% del mercado legal de cannabis en Estados Unidos. Con este sistema, las empresas de cannabis pueden abrir cuentas bancarias, algo que anteriormente era casi imposible.
A pesar de los desafíos legales que enfrenta la industria del cannabis a nivel federal, Green Check ha logrado posicionarse como un actor clave en este sector en expansión. Con un motor de cumplimiento que asegura la transparencia en cada transacción, la startup ha facilitado la entrada de nuevos actores bancarios en la industria del cannabis. Valley National Bank, con sede en Nueva Jersey, es uno de sus mayores clientes, y más de 11.000 empresas de cannabis utilizan la plataforma para garantizar que operan dentro de los límites legales.
Aunque la marihuana sigue siendo ilegal bajo la ley federal, Hart no teme que su negocio desaparezca si se aprueba la Ley de Banca Segura (SAFE Banking Act), una legislación que ha sido debatida repetidamente en el Congreso. Según Hart, una eventual legalización total del cannabis solo aumentaría las reglas y regulaciones, lo que haría aún más necesario el tipo de servicios que ofrece Green Check.
La clave del éxito de Green Check radica en su capacidad para garantizar que los bancos que trabajan con la plataforma solo manejen dinero proveniente de operaciones legales y verificadas. «Aseguramos que los bancos reciban dinero bueno y eviten el dinero malo», afirma Hart. A través de su software, las empresas de cannabis abren completamente sus libros, permitiendo una trazabilidad total de cada producto y cada dólar.
El cumplimiento es fundamental en una industria que maneja grandes volúmenes de efectivo debido a la falta de acceso a tarjetas de crédito y otros medios de pago electrónicos. Sin una solución como Green Check, miles de millones de dólares seguirían siendo manejados exclusivamente en efectivo, lo que no solo representa un riesgo de seguridad, sino que también dificulta el crecimiento de la industria.
Con un crecimiento promedio de 70 nuevos negocios de cannabis en su plataforma cada semana, Green Check continúa expandiéndose. Hart señala que la demanda de servicios financieros en la industria del cannabis es enorme y no muestra signos de desaceleración. De hecho, la startup ha captado la atención de inversores como Mendon Venture Partners y Fenway Summer Ventures, quienes han respaldado a la empresa con 19 millones de dólares en financiación desde 2019.
El éxito de Green Check es un testimonio de cómo la tecnología puede resolver problemas complejos en industrias altamente reguladas. A medida que la industria del cannabis sigue creciendo, es probable que la necesidad de soluciones fintech como Green Check continúe aumentando. Hart y su equipo ya están preparados para liderar este mercado en expansión, ofreciendo una solución que no solo facilita el cumplimiento bancario, sino que también ayuda a las empresas de cannabis a operar de manera más eficiente y segura.
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El papel de Green Check en la industria del cannabis es un ejemplo de cómo la innovación tecnológica puede transformar sectores que enfrentan desafíos regulatorios significativos. A medida que más estados legalizan el uso del cannabis y la demanda de productos crece, es crucial que las empresas puedan acceder a servicios financieros que les permitan operar de manera segura y eficiente. Green Check está ayudando a cerrar esa brecha, y su éxito es un indicio de que las fintech tienen un papel crucial que desempeñar en el futuro de la industria del cannabis.
