Pagos digitales, el pilar fundamental de las fintech en Colombia para 2025, la industria fintech en Colombia está experimentando un crecimiento sin precedentes, con una transformación significativa impulsada por la innovación en pagos digitales. Según el VII Fintech Radar Colombia, realizado en colaboración con Mastercard y Galileo, el número de empresas fintech en el país alcanzó las 394 en el primer cuatrimestre de 2024, con un enfoque notable en los segmentos de préstamos (28.4%) y pagos y remesas (18.5%).
Las previsiones del Digital Market Outlook de Statista indican que, para 2025, los pagos digitales serán la actividad económica con mayor número de usuarios en el sector fintech colombiano, con una proyección de más de 25 millones de usuarios.
Cómo los pagos digitales están moldeando el futuro de las fintech en Colombia, destacando la importancia de esta transformación y los desafíos que enfrenta el sector.
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La Transformación de los Pagos Digitales
Innovación y Eficiencia Operativa
La evolución de los pagos digitales representa una oportunidad única para las fintech, la banca tradicional y la industria financiera en general. Christian Montesdeoca, CEO de Kuvasz Solution (KVZ), una de las empresas proveedoras de tecnología para el Banco de la República, enfatiza que la transformación en los métodos de pago puede mejorar significativamente la eficiencia operativa, aumentar la seguridad en las transacciones y acelerar el «time to market» de nuevas soluciones. Esta transformación es vital para adaptarse a las demandas del mercado financiero moderno y mantenerse competitivo en un entorno dinámico.
Crecimiento de las Operaciones en Línea
La Superintendencia Financiera de Colombia reportó que, en el cuarto trimestre de 2023, los establecimientos de crédito y las sociedades especializadas en depósitos y pagos electrónicos (SEDPE) realizaron 15,308 millones de operaciones, de las cuales 8,555 millones fueron monetarias, totalizando $9,960 billones. Este volumen significativo de transacciones destaca la creciente adopción de pagos digitales en el país, impulsada por la conveniencia y la eficiencia que ofrecen estas tecnologías.
Innovación en Medios de Pago
Laboratorio de Innovación de KVZ
Kuvasz Solution (KVZ) está a la vanguardia de la innovación en medios de pago en Colombia. Su laboratorio de innovación se centra en desarrollar soluciones avanzadas utilizando tecnologías emergentes como pagos invisibles, integración con Open Finance y el uso de Blockchain y Monedas Digitales. Lucas Souza, Head of Consulting & Innovation en KVZ, señala que el objetivo es crear productos mínimos viables (MVPs) que puedan ser probados y ajustados rápidamente según las necesidades del mercado, permitiendo una rápida adaptación y mejora continua.
Brizmo: La Plataforma de Pagos Inmediatos
Una de las soluciones destacadas de KVZ es Brizmo, una plataforma que integra tecnología de pagos inmediatos diseñada para el sector financiero en Colombia y Latinoamérica. Souza menciona que Brizmo está diseñada para manejar miles de transacciones por segundo (TPS), asegurando que los clientes puedan operar sin interrupciones, incluso durante niveles de alta demanda. Esta infraestructura avanzada posiciona a Brizmo como un competidor clave en el panorama de pagos digitales, comparándose con sistemas ya implementados en países como España.
Desafíos y Regulación
Marco Regulatorio en Latinoamérica
Uno de los mayores desafíos que enfrenta el sector fintech es la falta de un marco regulatorio específico en muchos países de Latinoamérica. Actualmente, solo Chile, México y Ecuador tienen normativas específicas para el sector fintech. En contraste, países como Colombia, Argentina, Costa Rica, Perú, Bolivia, Paraguay y Uruguay aún no cuentan con leyes específicas para regular el rubro, según un reporte de las firmas miembros de la plataforma Compliance Latam. La ausencia de regulación puede limitar el crecimiento y la innovación en el sector, ya que las fintechs operan en un entorno de incertidumbre jurídica.
Adaptación y Compliance
Para superar estos desafíos, las fintechs deben trabajar estrechamente con los reguladores y otras partes interesadas para desarrollar marcos normativos que fomenten la innovación mientras protegen a los consumidores. La colaboración entre el sector privado y el público es esencial para crear un entorno propicio para el crecimiento sostenible de las fintechs en la región. Además, las empresas deben invertir en sistemas de compliance robustos que aseguren el cumplimiento de las normativas existentes y futuras.
Impacto en la Economía y la Sociedad
Inclusión Financiera
Los pagos digitales no solo están transformando la industria financiera, sino que también están teniendo un impacto significativo en la inclusión financiera. Las soluciones de pago digital facilitan el acceso a servicios financieros para poblaciones no bancarizadas o sub-bancarizadas, permitiéndoles participar en la economía formal. Esto es particularmente relevante en regiones rurales y comunidades vulnerables, donde el acceso a servicios bancarios tradicionales puede ser limitado.
Desarrollo Económico
La adopción de pagos digitales también está impulsando el desarrollo económico al facilitar el comercio electrónico y las transacciones digitales. Las pequeñas y medianas empresas (PYMES) pueden aprovechar las soluciones de pago digital para expandir sus mercados y mejorar su competitividad. Además, la digitalización de los pagos contribuye a la transparencia y eficiencia en la economía, reduciendo el riesgo de fraude y corrupción.
Futuro de los Pagos Digitales en Colombia
Proyecciones de Crecimiento
Las proyecciones de Statista indican que el segmento de pagos digitales en Colombia continuará creciendo, alcanzando más de 25 millones de usuarios para 2025. Este crecimiento será impulsado por la creciente adopción de tecnologías móviles, la expansión de la infraestructura digital y la continua innovación en el sector fintech. Las empresas que lideren en la implementación de soluciones de pago digital estarán bien posicionadas para capitalizar este crecimiento y expandir su base de clientes.
Innovaciones Emergentes
El futuro de los pagos digitales en Colombia también estará marcado por innovaciones emergentes como la inteligencia artificial (IA) y el Internet de las Cosas (IoT). Estas tecnologías tienen el potencial de transformar aún más los medios de pago, ofreciendo experiencias de usuario más personalizadas y eficientes. Por ejemplo, la IA puede utilizarse para analizar patrones de gasto y ofrecer recomendaciones de productos, mientras que el IoT puede facilitar pagos automáticos en dispositivos conectados.
Colaboración y Ecosistema
La colaboración entre diferentes actores del ecosistema fintech será clave para el éxito futuro de los pagos digitales. Bancos tradicionales, fintechs, proveedores de tecnología y reguladores deben trabajar juntos para desarrollar soluciones que sean seguras, eficientes y accesibles para todos los usuarios. La creación de un ecosistema fintech colaborativo permitirá una innovación más rápida y una adopción más amplia de pagos digitales.
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Los pagos digitales se perfilan como el pilar fundamental de las fintech en Colombia, con una proyección de más de 25 millones de usuarios para 2025. La innovación continua en este campo es crucial para satisfacer las demandas de los consumidores modernos y mejorar la eficiencia operativa de las empresas. Sin embargo, la falta de regulación específica en muchos países de Latinoamérica presenta un desafío que debe ser abordado a través de la colaboración entre el sector privado y el público. Con el apoyo de tecnologías emergentes y un enfoque en la inclusión financiera, los pagos digitales tienen el potencial de transformar la economía y la sociedad en Colombia y más allá.