Pagos digitales seguros y accesibles, claves para la inclusión financiera, la brecha en la inclusión financiera sigue siendo un desafío para muchos países de América Latina, y Colombia no es la excepción. Sin embargo, este escenario también representa una gran oportunidad para el crecimiento del sector financiero a través de la implementación de tecnologías avanzadas. Herramientas como billeteras digitales, pagos con tarjetas tokenizadas en dispositivos móviles, wearables y operaciones mediante códigos QR se perfilan como soluciones clave para facilitar la bancarización y garantizar transacciones seguras.
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Panorama de la Inclusión Financiera en Colombia
Según el reporte Mercado Pago del Banco Mundial, el 56% de los colombianos tienen acceso a cuentas financieras, ubicando al país en la décima posición en América Latina en términos de bancarización. Sin embargo, la realidad en las zonas rurales es diferente: solo el 18% de la población accede a crédito, mientras que en las regiones del Caribe y el Pacífico estas cifras apenas alcanzan el 24% y 31%, respectivamente. Además, los jóvenes entre 18 y 25 años (22%) y los adultos mayores de 65 años (29%) tienen los niveles más bajos de acceso a servicios financieros, de acuerdo con el informe anual de Inclusión Financiera 2023 de la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) y el Programa Banca de las Oportunidades (BdO).
En este contexto, los pagos inmediatos o Pre-B emergen como una herramienta fundamental para facilitar transacciones de manera rápida y sencilla, impulsando la inclusión financiera. El desafío está en lograr la interoperabilidad y reducir los tiempos entre transacciones. «Tenemos la oportunidad de trabajar con una súper billetera de seguridad máxima en Colombia, que permite recibir pagos al instante sin importar el medio, aceptar operaciones tanto online como offline, y ofrecer seguridad total con pagos tokenizados. Esto definitivamente atrae a aquellos no incluidos en el sistema y los fideliza, haciéndoles la vida más fácil», asegura Carlos Forero, TechPay Expert de Cobis Topaz.
Pagos NFC: Rapidez y Seguridad en un Solo Toque
El avance de la tecnología NFC (Near Field Communication) ha revolucionado la forma en que los usuarios realizan pagos, permitiendo transacciones seguras en cuestión de milisegundos. Gracias a la tokenización, las tarjetas digitales pueden almacenarse en dispositivos como teléfonos inteligentes o relojes inteligentes, permitiendo que cualquier persona pueda pagar su almuerzo o un café sin necesidad de efectivo o tarjetas físicas.
«Este tipo de soluciones tecnológicas están en auge a nivel mundial y representan una gran oportunidad en países como Colombia, especialmente entre los segmentos más jóvenes. Sin embargo, el reto es reforzar las barreras de seguridad para garantizar que, en caso de robo de un dispositivo, los delincuentes no puedan acceder a las cuentas o billeteras digitales», destaca Forero.
La inclusión financiera no es solo una cuestión de acceso, sino también de seguridad. Durante el primer semestre de 2024, Colombia experimentó un aumento del 7% en intentos de fraude digital, y según el Informe Omnicanal de TransUnion, este crecimiento anual alcanzó un 43% en comparación con el año anterior. El país ocupa la quinta posición entre los 19 analizados con la mayor tasa de intentos de fraude digital, concentrados principalmente en la apertura de cuentas y transferencias electrónicas, que han visto un incremento interanual del 113%.
En este sentido, el sector financiero debe adoptar plataformas robustas, con inteligencia artificial aplicada y tecnologías de vanguardia, para prevenir estos ataques y fortalecer la confianza de los usuarios.
Códigos QR: La Solución para los Negocios Pequeños
Uno de los principales problemas de los negocios pequeños es la pérdida de ventas debido a la falta de acceso a sistemas de pago electrónicos. En muchos casos, los datáfonos son costosos o los clientes no cuentan con efectivo en el momento de la compra. Para solucionar este problema, los códigos QR han surgido como una alternativa accesible y eficiente.
Estos sistemas permiten a los negocios recibir pagos de manera inmediata sin necesidad de terminales físicas. Con solo mostrar un código QR, los comerciantes pueden recibir pagos en tiempo real, asegurando la interoperabilidad y confirmaciones instantáneas.
«A través de Topaz One, la primera plataforma full banking del mundo, hemos desarrollado un ecosistema de pagos seguros de última generación con TechPay. Actualmente contamos con más de 20 millones de usuarios registrados, realizamos más de 500.000 transacciones diarias, tenemos 8 millones de tarjetas digitales activas y superamos los 30 millones de transacciones con códigos QR al mes en Colombia. Esto demuestra la efectividad de esta tecnología y su papel clave en la inclusión financiera», enfatiza Forero.
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Proyecciones
Para que la inclusión financiera sea una realidad tangible en 2025, es crucial que las entidades financieras, las fintech y los reguladores trabajen juntos en la creación de un entorno seguro y accesible. La adopción de tecnologías como los pagos inmediatos, NFC sin contacto y códigos QR no solo optimizará la experiencia del usuario, sino que también contribuirá a la formalización de la economía y al crecimiento del sector.
En este sentido, el próximo 6 de marzo, en el marco del 15° Congreso de Acceso a Servicios Financieros y Medios de Pago (CAMP 2025) en Cartagena, Carlos Forero, TechPay Expert de Cobis Topaz, ofrecerá la charla «Generemos confianza con pagos digitales». Durante esta sesión, abordará las aplicaciones y casos de éxito de estas tecnologías en el sector financiero colombiano, así como las estrategias para su implementación en banca, fintechs, cooperativas y otros actores del ecosistema financiero.
La inclusión financiera es un factor clave para el desarrollo económico y social de Colombia. Con el respaldo de tecnologías seguras y accesibles, es posible reducir la brecha financiera y brindar a millones de personas la oportunidad de acceder a servicios bancarios modernos y eficientes.
