El sector bancario en México se encuentra en un proceso de profunda transformación, impulsado por la adopción masiva de internet, el uso creciente de teléfonos inteligentes y la demanda cada vez mayor de servicios financieros más rápidos, convenientes y seguros. En este contexto, la banca digital ha surgido como una pieza fundamental, ofreciendo a los consumidores una amplia gama de productos y servicios a través de canales en línea y móviles.
Crecimiento del financiamiento:
La cartera de crédito vigente al sector privado de la banca comercial registró un aumento anual real del 5.3% en enero de 2024, según el Banco de México (Banxico).
El crédito al consumo creció un 11.3%, el crédito para vivienda un 3.7% y el crédito a empresas y personas físicas con actividad empresarial un 2.7%. En contraste, el financiamiento de la banca de desarrollo experimentó una reducción real anual del 1.5 por ciento.
El sector bancario en México se encuentra en un proceso de profunda transformación
Las tarjetas de crédito mostraron un incremento real anual del 17.3% en noviembre de 2023, de acuerdo con Banxico. Los créditos de nómina crecieron un 10.6% y los préstamos personales un 8.4 por ciento. Las compras por internet con tarjetas de crédito y débito superaron los 802 mil millones de pesos en 2023.
Penetración de la banca digital:
- En enero de 2024, había 12 millones de usuarios de medios bancarios en línea en México, según el Banco de México.
- El 75% de estos usuarios utilizaba la banca digital solo para revisar sus saldos.
- El 50% la empleaba para realizar operaciones de transferencias.
- Statista reporta que de 2010 a 2022, el número de usuarios de la banca digital en México se elevó a 68 millones.
- El valor de las transferencias en 2022 alcanzó los 98 billones de pesos.
- El número de estas transacciones por medio de páginas web pasó de 522 millones a más de mil millones.
Herramientas de banca digital:
El Informe de Banca Digital en México 2020 de Finnovista identificó 51 herramientas de banca móvil desarrolladas por 32 bancos en el país.
BBVA México es el banco con mayor número de herramientas, con un total de cuatro.
Santander México, Banorte, Banca Afirme y Banco MULTIVA tienen tres herramientas cada uno.
El 63% de las herramientas de banca digital están diseñadas para personas físicas, mientras que el 44% están especializadas para clientes empresariales.
Nuevos bancos digitales:
- La llegada de nuevos bancos y «challenger banks» ha impulsado la competencia en el sector.
- Algunos bancos tradicionales han lanzado sus propios modelos digitales para competir con las fintech.
- Entre estos bancos se encuentran Citibanamex con Transfer, Banregio con Hey Banco y Santander con Open Bank.
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Beneficios de la banca digital:
Ahorro de tiempo y esfuerzo: Los usuarios pueden realizar sus operaciones bancarias desde cualquier lugar y en cualquier momento, sin necesidad de desplazarse a una sucursal física.
Comodidad: La banca digital ofrece una experiencia más cómoda y sencilla para los usuarios, quienes pueden acceder a sus cuentas y realizar transacciones desde la comodidad de su hogar u oficina.
Seguridad: La banca digital cuenta con medidas de seguridad robustas para proteger la información de los usuarios.
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Acceso a una amplia gama de productos y servicios: Los usuarios de la banca digital tienen acceso a una amplia gama de productos y servicios financieros, como cuentas de ahorro, tarjetas de crédito, préstamos y transferencias internacionales.